AJPFX：常见的保险需求和保险分类

　　在保险这行的工作过程中，经常遇到的一种被拒绝的理由是：我已经有保险了！（可是每当我反问“您之前买的保险保的是什么”，十有八九都支支吾吾讲不清楚）

　　其实这里有一个很大的误区。每个人都有多个方面的保险需求。同样的，保险产品也有多个种类，各司其职，来满足不同方面的需求。没有任何一个保险产品可以让你一劳永逸。

　　当我们谈到保险，往往最先想到的是人去世后可以拿到的赔偿。尤其对于上有老、下有小、为家人提供经济支持的人来说，一旦因故早逝，这笔赔偿对于他的家人无疑是雪中送炭，至少可以在一段时间内渡过经济上的难关。与之相对的保险产品是寿险，有的保定期，也有的可以保终身。

　　另一个很多人会想到的是重疾。尤其随着人们普遍越活越久，加上现代化的饮食习惯和生活作息，人一生中患上某种重疾的可能性也随之提高了。同时，随着医疗技术和普遍健康意识的提高，很多人在疾病的初期阶段就可以及时发现，进行治疗。与之相关的险种是重疾险，尤其越来越多的产品把早期重疾也纳入保障范围。

　　与重疾紧密相关的是住院、手术方面的费用和保障。一方面，很多医疗状况不属于保险定义下的重疾，但仍然需要住院或动手术。另一方面，住院险和重疾险可以互为有益的补充：用住院保险来报销主要的医疗开支，而用重疾保险来补偿患病期间的收入损失。

　　另一个与保险相关的概念是全残。这是一个保险行业的通用术语，基本定义是失去双眼、双手、双脚，或者这六者中失去任意两样。全残保障通常以寿险附加险的形式存在。

　　然而，达到全残的情形毕竟罕见，如果是相对轻微的残疾或意外受伤，则需要单独的意外险来进行保障。

　　有了以上五者，基本可以说你在保障方面做得比较全面了。如果把保险规划比作盖房子，那么你的地基已经搭好了。

　　在此基础上，你应该考虑让你的家人也拥有同样的保障。

　　除此之外，很多保险产品也具有储蓄和投资的功能，可以用作子女的教育储蓄，也可以为自己将来养老积累资金，或者单纯为了寻找一种银行之外回报率更高的存款方式。尤其随着老龄化加剧，越来越多老人可能面临“人还活着，钱没了”的窘境，在新加坡这类低福利国家尤其如此，因此在政府公积金之外做额外的个人储蓄十分重要。

　　所以，下次遇见保险代理时，请不要再轻易地以“我已经有保险了”回绝。不妨让他看一下你已有的保单，负责的保险代理会告诉你还有哪些漏洞可以填补，而不会随意建议你舍弃现有的，从他那里购买新的保单来替代。

　　这是对你自己和你的家人更负责的做法。