财险产保险公司应用系统各子系统简介

财险产保险公司应用系统各子系统简介

原创 ERP 作者：chenda2001 时间：2009-07-30 20:31:12 6597 0

前几天在论坛中发表了一个“财产核心业务系统”简介的帖子。这里在自己blog上也发布下。

 

 

系统如下：

1) 核心业务系统

2) 双核系统(核保与核赔)

3) 理赔系统

4) 呼叫中心系统

5) 客户服务管理系统

6) 规则引擎系统

7) 人力资源系统

8) 财务系统

9) 保监会对接系统

10) 保监会稽核系统

11) 准备金系统

12) 再保系统 

13) 收付费系统

14) 单证管理系统

15) 反洗钱系统

16) 事件管理系统

17) 需求管理系统

18) 后台提数程序

19) 客户信息系统

20) 行业渠道系统

21) 车型系统

22) 电子商务网站

23) 零配件系统

24) 车辆定核损系统

25) 销售管理系统

26) Gps查勘定损系统

27) 车险行业信息平台系统

28) OA

29) 短信平台

30) 电销系统

31) 矩阵决策支持系统

32) 商业智能系统

33) CRM系统

介绍下核心系统

这里所说的核心系统主要是指承保系统。

根据险种不同，一般分为车险系统、非车险系统、意外险系统。

说明：最初以前一个核心系统是全险种处理，现在随着保险公司内部管理的变化，系统压力的增大，各种服务实施等，都被拆分成独立的子系统。

从系统功能上说，一般分为投保、承保、批改等（实际上对应于业务流程）

投保功能，通常所说的就是新保录入，一般根据保险条款，可以分为投保人信息、被保险人信息、承保标的信息、保险起期、代理人信息，车船税信息、投保单基本信息等。一般系统界面对于不同的产品，展现也有所不一样。出单员在录入完基本信息后就可以提交核保操作。

 

承保功能，一般包括保单补录、保单查询、保单打印等操作。

保单补录，简单说就是已经给客户的保单，在事后录入到系统。目前车险在去年陆续上见费出单后，基本上没有补录这功能。非车险还存在。

保单查询，就是一些保单信息显示。

保单打印，通常分为套打和全打。简单点说套打，是打印的纸张是已经画好格式的，如交强险保单。全打，每家公司可能处理不一样，有的可能是直接白纸打印，有的是可能是有公司抬头，蓝色底统一印制的纸张。

批改，相对于售险的保险，一般分为文批和金额。金额就是有保费变化的批改，如批增险种，变更车损险保额。文批通常所说的是变更保险人姓名或地址，换牌等。

 

昨天比较晚，今天继续大致说下各系统。

双核系统，全称为核保核赔系统，虽说系统比较小，但其作用地位不容小觑，是保险公司控制承保风险和管理措施的一道铁闸。举个例子，比如投保家庭自用客车(0-6)，商业险总保额<70万，走一核核保，在70至160万之间走二级核保，160W至250W之间走三级核保，在250W以上则走四级核保。从大功能来说，比较明确，处理核保和核赔任务，但系统一些关键数据的生成基本上在核保系统中，不细述啦。

 

理赔系统。

从业务流程上来说，包括报案、调度、查勘、定损、核损、核价、单证收集、理算、结案等。现在的理赔系统一般分为车险系统和非车险、意外险系统。车险系统相对来说现在比较成熟，基本上已经能和正常业务部门流程对口上，非车险和意外险基本上还是记录理赔数据作用。对于车险理赔系统，还得提下影像系统，现在基本上每家公司的车险理赔系统要能处理各种车辆事故照片、费用票据、保险单身份证等凭证。

理赔系统随着保险公司业务的发展，市场的进步，从里面拆分出来的系统也比较多。下面再讲，先上班干活啦。

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呼叫中心系统

呼叫中心系统，从狭义上来说就是热线电话，只不过现在此基础上衍生出很多业务功能。一般都有呼入和呼出业务，和寿险估计也差不多。从服务平台架构建立一般包括交换机、IVR服务器、CTI服务器、录音服务器、报表/监控服务器。一般坐席软件基本上也会包括就绪、小休、拨号、接号、保持、咨询、三方通话、监控、强拆、会议等

 

客户服务管理系统

客服系统，这个名称有点广，这里所指系统主要针对坐席的，一般包括报案受理、投诉处理、知识库查询、回访处理、录音文件查询、话务质检管理等。报案受理一般理赔系统的开始，指被保险人出险后，及时向保险人进行报案登记。投诉处理一般包括投诉件和抱怨件处理，针对具体的投诉件，会再分业务类型流转到不同的业务部门。知识库查询主要是保险公司内部整理的常用资料供座席查询调用，如各机构理赔服务电话，保险条款查询，新产口咨询等。回访处理，是基于客户服务的前提下，对客户展开的电话及其他形式关怀性质的沟通联系。从实务角度也可以分为承保端和理赔端，承保端的如新签约客户回访、续保客户访等，理赔端的如理赔赔款支付速度、查勘及时率、工作人员的服务态度等。录音文件查询，就是事后对录音文件进行查听。话务质检，主要是根据制定的指标，对坐席话务质量进行检查考核。

 

 

规则引擎系统

规则引擎没有深入过，只接触过接口。主要作用，把之前的核保核赔因子现在建立成业务对象模型，一般会分为基本信息、车辆信息、承保险别信息、交强险信息、车型库信息、投保人信息、被保人信息等。然后再根据建立好的规则库进行匹配，最后返回核保级别和核保原因。

 

人力资源系统

人务资源系统接触也较少，使用对象基本上是HR部门，一般包括人员管理、合同管理、薪资管理、保险福利、考勤管理、招聘管理、培训管理、绩效考核、规章制度、综合查询、通知(新闻)、员工自助等。用的比较多是人员管理、合同管理、薪资管理等。像薪资管理，一般包括工资套管理、工资变动管理、工资计算与发放、月末处理和查询统计等。工资套管理是该模块的工作基础，需要为不同的人员指定使用的工资套、公式设计、币种设置等功能。人员信息这块估计是中国特色比较明显的，可能包括职务名称、社会保险号、学历( 一般高学历都是有加薪的)、是否有学位、毕业学校、专业、本人联系电话、是否本地户口、职务、籍贯、年龄、职称、紧急联系人、政治面貌等。感慨下，在上海和北京这种城市，如果有本地户口和外来户口，享受的保险福利待遇还是有差别的，什么时候能消除这种户口上种种利益，估计我们整个国家才能成为一个大家庭。

 

财务系统

现在财务系统市场上基本上被SAP Oracle用友金蝶等软件公司瓜分，因为财务系统不像业务，经常受市场、管理层监管变化而变化，相对来说比较稳定。财务这块接触比较少，不细述啦。

 

 

保监会对接系统

 

 

保监会对接系统比较关键，因为是保监会要的数据，政治意义大些。主要是业务数据、财务数据、再保数据和保单年度数据的提取和统计功能，并且生成向保监会上报的数据文件。主要功能是科目管理、机构管理和数据准备等。一般从采集的中间库数据中，解析出保监会下发的每个指标的基层单位数据值，然后对基层单位数据进行汇总。对汇总的数据进行校验，校验必须满足保监会下发的系统对接标准中的总分关系，即总公司数据等于分公司汇总数，分公司数据等于基层单位汇总数。校验通过后，根据保送频度和报表类型，就可以生成上报的XML格式的报表文件，包括常规报(月/季/半年/年度报)和快保，下载此文件就可以上报数据。

 

 

保监会稽核系统

稽核系统也比较关键，也是保监会要的数据，属于对外的系统。所谓稽核，就是稽查和审核的意思，要是哪家公司有幸中奖，那也有得受的。毕竟明细数据和保监会报送的汇总数据可能会存在误差，有误差，就得解释，查数据。一共分为业务表22张，财务表3张，单证表2张，再保险合约2张。具体模型表结构保监会下发的材料中都有。

 

准备金系统

准备金是保险公司针对其承担保险业务引起的已有或未来负债而建立的基金，因为其精算评估对保险公司的财务状态和整体经营运作起到举足轻重的作用，一般比较受高层、股东和保监会等的关注。当然该系统也属于监管部门要求，重要性不言而喻，不过有些公司是精算部是自己处理的。准备金分类一般有未到期保费准备金、赔款准备金、长期责任准备金、平衡准备金等。具体精算评估方式比较复杂，自己也没有理解好。

 

再保系统

再保系统，个人以为是保险系统里面专业性比较强的系统。理解有限，就不多说，只说明部分概念。再保险(Reinsurance)也称分保，是对保险人所承担的风险责任的保险。再保险是保险的一种，由保险派生发展而来，保险是再保险的基础和前提，而再保险是保险的后盾和保障。再保险的合同当事人为保险人和再保险人，保险标的为分出公司的责任。按照再保险的安排方式分为a、临时再保险(Facultative Reinsurance)，解释为根据业务需要，临时选择分保接受人，经协商达成协议，逐笔成交。b、合同再保险(Treaty Reinsurance),定义为由保险人与再保险人用签定合同的方式确定双方的再保险关系，在一定时期内对一宗或一类业务，进行缔约人之间的约束性的再保险。c、预约再保险，介于合同和临时分保之间的一种分保方式。按责任限制分可以分为比例再保险和非比例再保险。所谓比例再保险，以保额为基础确定自留额和分保额。非比例再保险，以赔款为基础确定自负责任和分保责任。首先规定原保险人负担的赔偿限额(自留损失)，超过这一限度的赔款由再保险人承担责任。

 

 

 

收付费系统

收付费系统是业务系统与财务系统的桥梁，业务系统中的相关收付信息(例如保费、赔款、分保费、再保赔款等)都需要通过接口送至收付系统。保费、赔款等费用的应收应付信息需要通过收付子系统以凭证的形式送至财务系统。实收保费、实付赔款等信息需要通过收付子系统以凭证的形式送至财务系统。

香港那边称凭证为传票。

 

单证管理系统

保险公司的单证是保险业务使用的，有顺序编号的，经核保通过承担保险责任或者作为收款收据的有关凭证。一般包括保单、批单、保险标志、保险专用发票，对于交强险，有统一印制的交强险保单。从系统功能上讲一般包括版本登记、印刷入库、有号单证管理、级别设置等。有号单证管理里面会再包括申请领用登记、单证发放登记、取消发放、可使用登记、已使用登记、回收登记、回收登记确认、注销登记、作废登记等。

 

反洗钱系统

该系统的背景主要是配合07年1月1日实施的<<反洗钱法>>，为符合监管要求产生的系统。该系统了解不多，主要是从业务系统数据提取到大额数据接口表，再通过大额交易数据提取到将接口表数据转入大额交易数据表。

 

事件管理系统

事件管理系统(这里所说事件主要是指对于应用系统支持与维护)与需求管理系统，这里归类好像有问题，实质上来说它属于保险公司运维管理类系统。

根据ITIL服务管理，事件管理是负责记录、归类和安排专家处理事故并监督整个处理过程直至事件被解决和终止的流程管理。事件管理的作用是快速有效地响应最终用户，使它们能够迅速恢复工作，以减小对最终用户的影响。事件管理包括故障管理，通过帮助台接线员以及二线技术人员的工作，迅速解决客户的故障。

 

需求管理系统

需求管理系统，目前没有接触过。

 

后台提数程序

后台提数程序，实质是最默默无闻的功臣，这么多保险系统如基本上都后台批处理程序在支持。像业务数据转储，交强险平台数据报送，理赔费用提取、各种中间平台业务数据提取等等，功能点比较多，就不列举啦。

 

客户信息系统

客户信息系统，对财险公司，比较难做，因为很多客户信息都掌握在代理人手上。保险公司内部人员流动也比较频繁，客户信息也随失丢失。另外，目前多数业务系统以保单为中心，对客户信息的收集也存在一定问题。包括客户基本信息管理， 客户关系信息和客户财务信息等。客户基本信息一般包括客户姓名、住址、联系方式、兴趣、关系人等方面的信息。客户关系信息，主要用于记录与客户的联系历史、客户与公司的业务信息、客户信息的修改历史和客户VIP级别等。客户财务信息，主要通过记录客户的收付记录可以了解客户的支付渠道及支付及时性信息，同时记录客户车辆、房产和账户信息可以为交叉销售及银联支付方式提供数据基础。

 

行业渠道系统

目前保险公司与第三方交互越来越多，通过邮政、银行等出单，已成为新的渠道。行业渠道系统就是这种背景下产生的，主要作用是作为第三方系统与保险公司业务系统的接口和桥梁。

 

车型系统

目前市场用的比较多是精友车型系统。刚上线的上海商业险平台用的也是精友数据，虽然看似功能比较小，但市场还是很大的。

 

电子商务网站

电子商务网站基本上保险公司的门面，感觉人保和平安的电子商务还是挺不错的。比较有实质的东西。特别是客户服务这块。平常要是查某些产品条款，基本上在人保电子商务网站上都有。

 

零配件系统、车辆定核损系统和Gps查勘定损系统基本上都是从理赔系统中拆分出来的小产品。现在说明理赔的重要性。

零配件系统，主要是维护各车型的零配件价格，在换件时，在定损环节以指导价。如系统中维护别克君威前保险杠外皮、前保险杠杠体、大灯总成(左)、车门(左)等不同地区不同的市场价或系统价等。

车辆定核损系统，主要是把理赔系统的定损和核损两个环节拉出来，专门做定损系统。一般定损环节，直接开放给修理厂等机构，核损环节主要由保险公司内部客服部门。核损环节通过后，案件的核损金额带入到理赔赔付页面。

GPS查勘系统，这边主要是针对理赔的调度和第一现场案件查勘。通过GPS卫星定位可以知道车辆出险区域查勘车辆位置，做出派工。这里还要结合短信平台和车载平台等。

车险行业信息平台系统

目前共有八个省市上车险信息共享平台。分别为上海、北京、浙江、江苏、辽宁、大连、宁波、湖南八家地区。目前主要是交强险信息上平台。商业险信息上平台估计随着上海的试点，其他地区也会陆续展开(08年是见费出单，今年估计是信息平台，深圳、四川、山东都已有所行动)。核心功能就是为保险公司的投保、批改和退保等提供保费计算、数据查询等服务。一般都有投保查询、投保确认、投保注销、批改询价、批改确认、批改注销、退保询价、退保确认等。

目前的信息平台主要有两个，一个是中科软的全国信息平台，一个是易保的上海(北京)信息平台。这两个信息平台的主要负责人都很敬业认真负责的。上海商业险进平台，Helen都忙到晚上2点多。宁波车船税上平台，为了处理各家数据，项目经理李和其他同事也都是奋战通宵的。好像有些跑题，之所以写，希望看贴的朋友们，以后在工作中，不管是甲方还是乙方，大家应一起齐心协力，把事情做好。

 

OA

列在这里也不合适，不属于核心应用系统。了解不多。

 

短信平台

短信平台虽然不属于业务系统，但现在的承保和理赔业务都有短信平台关联的地方。重要性也比较高。涉及到对外客户，基本上不允许有什么错误。根据运营商不同，现在一般分为移动、联通和电信三个平台。