无惧疫情？这家港资银行上半年营收下滑，净利却大增53%，原因竟然是"内地房地产"

8月20日，东亚银行有限公司（00023.HK）披露了今年上半年业绩，与此前另两家外资银行汇丰银行、恒生银行营收、净利双双下滑的表现不同，东亚银行上半年营收有所下降，但净利润却取得逆势增长。

财报显示，东亚银行上半年录得经营收入84.74亿港元，同比下降16.93%；其中净利息收入为61.14亿港元，同比下降17.63%；实现归属于集团股东的净利润15.32亿港元，较去年同期增长5.32亿港元，涨幅达53.2%。

在营收下滑的同时，东亚银行为何能在净利润上取得大幅增长？券商中国记者梳理发现，这与东亚银行去年同期出现巨额减值损失，而该数值在今年上半年大幅减少有关。

减值损失同比大幅减少43%

去年6月，东亚银行发布一则盈利警告称，因为市场环境恶化，内地早年批出的贷款资产信贷评级下调，预计来自中国内地非一线城市商业地产资产减值损失25亿港元～30亿港元。

对于利润下滑的原因，东亚银行称，由于该行4项面值总值约62亿港元的、中国内地早年批出的贷款资产，预期会因为市场环境恶化而出现下调信贷级别情况，当下市场环境已经对中国内地非一线城市商业地产产生影响，相关信贷级别下调将导致约25亿港元～30亿港元之间的重大税后资产减值损失。换言之，资产减值损失率高达50%。

这家老牌香港银行因利润大幅下滑引起市场关注，彼时，中金公司发表研报称，市场可能担忧东亚银行在内地的整体贷款情况。

去年，东亚银行副行政总裁李民斌在接受媒体采访时表示，该行有一小部分涉及商业房地产的民营企业客户出现资金压力，在此情况下，该行决定加快确认和处理不良贷款的步伐，在偿付逾期未到90天便提前将该等贷款调降至不良贷款级别，并适度拨备。

财报显示，东亚银行2018年6月、2019年6月以及2019年底的减值损失分别为2.83亿港元、50.63亿港元、72.53亿港元，而最新披露的2020年半年报显示，减值损失已经大幅收窄，仅为29.02亿港元，同比下降42.68%。

根据年报，东亚中国信用减值损失计提包括现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、发放贷款和垫款、债权投资、其他债权投资、其他资产和信贷承诺和财务担保承诺的计提等。

针对利润逆势增长的原因，东亚银行解释称，集团的拨备前经营净利润下跌21.9%至41.24亿港元，但由于内地业务的减值损失大幅减少，股东应占净利润同比增加。

内地关闭5家分行，新行长上任

东亚银行在房地产领域经验较为丰富，早在八十年代，东亚银行就开始将个人房产贷款业务引入内地，当时主要为台湾、香港、澳门等客户购买内地房产提供贷款按揭服务。

然而近几年以来，该行的内地业务盈利能力，一直低于集团平均水平。年报显示，东亚银行(中国)有限公司(以下简称“东亚中国”)2019年，净利润为-17.06亿元，这是东亚中国自2007年成立以来首次出现亏损。

财报显示，在成本管理下，东亚中国2020年上半年的相关经营支出减至15.35亿港元，自2019年以来持续呈现下降趋势，成本对收入比率改善至58.3%。

据不完全统计，2013至2019年期间，东亚中国合计关闭19家内地分行或支行，而今年上半年已合并关停5间支行。

2020年上半年，东亚中国进一步优化战略，将5间支行与其它网店合并，截至6月底，东亚中国在全国43座城市经营31间分行及61间支行，目前仍然为网点最庞大的外资银行之一。

在雇佣人员方面，东亚银行内地业务2019年6月、2019年底以及今年上半年的雇员数量分别为3833人、3681人以及3511人，同比减少了322人。

今年3月，东亚中国原行长林志民离职，副行长何长明代理行长一职；7月16日，东亚中国宣布，董事会任命何舜华为东亚中国执行董事兼行长，该任命已获中国银保监会核准。

公开资料显示，自1983年加入汇丰后，何舜华先后任职于汇丰中国贸易服务、策略规划及工商业务等多个部门，担任过汇丰中国副行长、执行董事等重要职位。

2010年10月，何舜华获任汇丰中国工商金融服务总监，带领团队实现了强劲的业务增长；2014年1月，何舜华出任汇丰中国副行长、执行董事，管理多个业务部门。

东亚中国表示，在何舜华的带领下，东亚中国未来将积极推进更多元化的业务转型计划。

受疫情影响，香港业务净利“腰斩”

对于东亚银行而言，内地业务和香港业务构成了最重要的“两条腿”。数据显示，香港业务上半年经营收入42.05亿港元，占全集团营收的49.62%。

香港业务营收与去年相比差距不大，但净利润则出现较大下降。今年上半年香港业务录得除税前净利润为14.14亿港元，而去年同期为33.22亿港元，同比下降了57.44%。

针对香港业务大幅下滑的原因，东亚银行将其归因为新冠疫情带来的影响，包括银行需要为降级贷款作足够拨备，预期信贷损失变量更新以致减值损失同比上升；二是低息环境中，净息差收窄，净利息收入下跌；金融市场波动导致债务和股权投资组合，录得市值计量的固执亏损，非利息收入也因此下降。

可以看出，东亚银行的存款来源大多依赖定期存款，随着银行业贷存比率升，存款竞争激烈，该行的资金成本压力大于同业银行。数据显示，东亚银行的净利息收入减少13.09亿港元，净息差由1.90%收窄至1.59%，赚取利息的平均资产减少1.7%。

东亚银行表示，面对艰难的经营环境，现在正将业务转型至轻资产模式，并聚焦服务费收入。未来将加强提供财富管理、交易银行、贸易融资以及对冲产品等方面的能力，从而增加服务费和佣金收入。此外，正透过各业务部门吸纳较低成本的储蓄存款，以降低资金成本。

2020年3月，东亚银行宣布对其业务和资产组合进行全面检讨，以确保与其策略重点保持一致，并藉以增加股东价值。年报指出，该行就此次检讨委任高盛作为财务顾问，有关的工作进展良好。该行将在今年9月30日之前公布有关检讨的最新情况。

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