怎样还掉债务-《小狗钱钱》阅读解析3

为什么要更少的还贷款？
贷款没还完还要储蓄吗？
——《小狗钱钱》是怎样看待借贷的。

金先生是《小狗钱钱》中一个比较重要的存在。他是钱钱的前主人，本身又是一个大富翁。可以说小狗钱钱给吉娅的所有指引，其实都是来自于金先生。我们分两次来看一下金先生都给了吉娅哪些建议。

【吉娅获得的指引】

小狗钱钱讲述金先生关于借债的观点

1. 使用信用卡会比使用现金花更多的钱

对于这一点，我觉得使用移动支付也是一样。
大家有没有这种感觉：在使用移动支付时，“钱”只是一串数字，不管是收入还是支出都没有什么感觉。而使用现金时，几张红红的大票掏出来，才有真正“花钱”的感觉……
另外，使用移动支付或者信用卡的时候，我常常无法感知到自己什么时候花钱了，买了什么东西。如果不记账，我第二天就想不起来前一天花过哪些钱了。

虽然现在移动支付真的很方便，我本人已经有半年多没花过现金了。但是真的想要省钱的话，大家可以尝试一下回归现金消费。

另外我还建议大家一定要养成记账的习惯！只有记账，你才能发现自己无意识中花了多少钱……

2. 在许可的范围内花更长的时间，分期尽可能少的偿还贷款。

这点我只能说，为什么我10年前没有看到这本书！
当年我买房的时候，因为感觉贷款利息好高啊，要多掏好几万啊，就申请了一个15年的公积金贷款。
其实公积金贷款已经是最低利息的了，和普通的理财收益差不多。也就是说，你把钱拿去做理财获得的收益，正好可以还公积金的利息。银行给公积金贷款基本是赚不到什么钱的。
后来我想明白了，对于这种贷款，应该能贷多少年就贷多少年啊！10年前每月还款3000元，觉得压力很大；10年后每月还款3000元，可能已经不算什么了……

3. 尽量不申请消费贷款。
   如果已经申请了，在不用做生活支出的部分，一半存起来，一半还贷。用存起来的部分来满足消费需求，而不是去申请新的消费贷款。

不申请不必要的贷款，这个我想没有什么好解释的。
但是后面的理念很新颖：如果已经有贷款了，不要每个月把所有的钱都拿去还。
一般来说，我们每个人都不喜欢欠别人的钱，有钱了肯定想第一时间去还钱。
但有一个简单的道理我们没有注意到：我们每个人，随时都可能产生新的生存需要。
如果每个月都除了还款之外没有任何的余钱了，那么我们产生的新需要怎么解决？再借钱，这就成了一个无法逃脱的负面循环。只有自己有存款，可以支付自己的新需要，我们才不用再去借钱。而已经借了的，不过就是多还一段时间，多花一些利息。
通过存款，给自己一个周转的空间，从无止境的负循环里挣脱出来。

4. 购物前问自己“这真的有必要吗？”

这部分是关于消费控制的。对于如何控制我们的欲望，有兴趣的同学可以去看我的另一篇文章《如何用手帐帮自己省钱？》，里面详细介绍了如何在购物前做的心里有数，找到那些自己真的需要的东西。

5. 通过雇佣可以把自己不喜欢不擅长的事情交给别人，而自己专心做自己喜欢并且擅长的事情

我觉得，本质上所有的事情都是用时间交换金钱。
《穷爸爸富爸爸之财务自由之路》中，把人按照现金流收入分成4类：左侧象限的人用工作来赚钱，右侧象限的人用钱来赚钱。

现金流象限图

而我按照时间交换金钱的逻辑，也把人分成以下4类：左侧象限的人用自己的时间赚钱，右侧象限的人用别人的时间来赚钱。

时间使用象限图

下面我详细解释一下，
左侧象限中：
E-雇员，花费自己的一份时间，换取一份金钱。
C-创作者，花费自己的一份时间，创作出一份作品（文字、图片、软件、课程等等），换取多份金钱。
右侧象限中：
B-企业家，购买一批别人的时间，创建一套系统，高效产出（产品、服务等），换取多份金钱。
I-投资者，购买大批别人的时间，投资多套系统或投资全社会的整体效益，换取多份金钱。

4种象限的人如何用时间获得更高的收益呢？

提高时间与金钱性价比的方式

在这个分类基础上，如何最大化时间与金钱的性价比是最重要的。
低价采购别人的时间，高价卖出自己的时间，这中间产生的差值就是利润。
以雇员为例，把时间换成更多金钱只有一个办法，那就是提高自己时间售出的单价，也就是时薪。因此如果做一件事情所消耗的时间要低于你目前收入的时薪，那远不如雇佣别人来做。比如买外卖、收快递、甚至找钟点工打扫房间，只要所需花费低于你的时薪，在时间的使用上来说都是合适的。

而如何高价卖出自己的时间？不管是雇佣还是创造，自己最擅长的事情才能卖出最好的价钱。

以上，是《小狗钱钱》阅读解析的第三部分，后续内容的解析我还会继续更新。

认真阅读到这里，感谢你付出的时间^ ^。
按照惯例，继续留下一个执行清单，大家一起来完成吧～

---

执行清单：

1. 坚持记账1个星期；
2. 如果考虑使用现金，可以月初计划好本月的生活费并分成4份，然后每周取出一次，使用这部分现金来生活。除了这部分现金之外不再进行其他花费。
3. 每月工资的5%固定储蓄起来，5%不多吧？发了就立马存到一个单独的账户，不到万不得已坚决不用它～
4. 列出你近期的计划购物清单，然后灵魂审问每一样东西“真的有必要购买吗？”
5. 你的时间与金钱兑换方式是什么？你希望的兑换方式是什么？把你的希望兑换方式写下来，然后思考如何可以达成；
6. 你现在有哪些活动是低于时薪的？是否有外包的办法？

（未完待续……）

ps：完成清单的同学，欢迎在留言区留下你的执行成果哦^ ^