核保天天讲--人工核保知多少

    此文由分公司运营核保理赔部门老师整理

      业务伙伴小张不久前刚刚加入太平人寿青分大家庭，经过新人班集中培训后首次开单，客户信息录入之后，系统提示“进人工核保”，小张一脸懵懂，“人工核保”到底是什么？我的客户为什么会进入“人工核保”呢？

      什么是“人工核保”，什么情况下会进入“人工核保”，今天再次为您一一道来。

      一、核保，核什么？保什么？

      所谓核保，核的是风险，保的也是风险。区别在于核的是现在已知的风险，保的是将来未知的风险。对于简单的、低风险的投保申请，可由电脑进行核保审核，而对于复杂的、高风险的投保申请，则采用人工核保的方式进行风险评估。

      二、哪些情况需要人工核保？

      1.健康告知异常

      2.财务状况异常

      3.既往有投保异常（承保前撤件、强撤、延期）或理赔史

      4.达到体检或契约调查标准

      5.违反其他核保规则

      出现以上任意情况，均会进入人工核保。需要注意的是，如实告知不可忽视，之前已经为大家详细讲解了如实告知的重要性，千万不要为了避免人工核保，而刻意隐瞒实际情况。举几个例子：

      情况一：

      客户李先生，35岁，年收入50万元，首次在我公司为自己投保福禄康瑞20万，年交保费6000余元，健康告知无异常，既往无投保及理赔史，这种情况可以自核通过，直接承保。

      情况二:

      客户李先生在我公司为其女儿李宝宝投保福禄康瑞，因为是老客户且李宝宝既往在公司有理赔史，需要人工核保审核。核保员查看既往病史发现，李宝宝是因支气管炎申请理赔，预后很好，没有重大疾病风险，因此人工核保的结论为标准承保。

      情况三:

      客户李先生在我公司投保福禄康瑞，投保时累计重大疾病保额85万，根据核保规则客户达到体检标准，需要人工核保审核，核保员下发体检后李先生十分配合，两天内完成体检，核保员根据体检结果做出核保结论，顺利签单。

      投保小贴士:

      业务伙伴在录入投保信息时，请如实告知客户健康状况，如果存在异常告知，请按照核保通知书要求提供相关资料，只有资料齐全，核保人员方能凭借专业知识做出风险评估，为客户寻找承保的理由，实现“应保尽保”。