9.1日起超1000元境外消费信息需上报，为境外非法套现严把关

近日，国家外汇局发布《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》，通知表明从2017.9.1起，各大银行将每日上报境外消费超1000元的数据信息。

2017.9.1日，国家外汇局将上线外汇境外消费管理系统，各大银行通过外汇传输系统和银行卡管理系统实现对接，每日12：00传送上一天境外消费的数据信息，超过1000元的消费需要向外汇局报送消费背景，为了清晰地了解境外消费的情况，外汇局在通知中还详细地整理了数据传送时各大银行整理的表格要求，在《银行卡境外交易数据采集规范》中可以看到，对于境外消费的信息，首先整理出所有开通境外消费的银行卡，对于境外零消费的客户进行零报送，消费超过1000的单独整理报送，对于不具备合并报备的借记卡和信用卡，分开报送信息，在各大银行上报数据信息后要进行核对，保证信息得完整性和准时性，一旦出现信息有误或漏报，按规定及时修改信息。

国家外汇局自2007年起将个人外汇消费总额从2万美元提高到5万美元，我国居民去年在境外刷卡支出1330亿美元，其中刷卡提现231亿美元，占境外刷卡消费的17%，这不免让人担心有人会通过境外消费提现来将国内非法资金进行转移，针对于境外消费提现的异常现象，外汇局在之前就对境外提现的额度限制到每日1万元，虽然鲜有成效，但非法转移资金的现象依然客观存在，并且手段很多，比如通过购买奢侈品然后转手他人收取现金的，赌场刷卡购买筹码现金与人交换的，此类情况层出不穷，因此外汇局出台了消费超1000的境外信息上报的政策来排查这种境外套现非法转移资金的情况。

我国经济的发展已经达到了世界瞩目的地步，过去银行的消费只限境内消费，出国消费还需办一张国际卡，如今一张银联便可以走遍全世界，但各种非法转移资金的现象也随之出现，外汇局发布超1000元上报信息的做法有利于更准确地了解境外消费的情况，虽然这在工作上加大了银行的负担，但对于整个境外消费非法转移财产的现象无疑是一种警告，那些非法套现的人也该有所忌惮，目前我国还属于外汇管理国家，不能实现完全自由地兑换外汇，但在各种项目上已经实现了有限的开放，这些复杂的境内外消费中存在着鱼龙混珠的现象解决起来牵涉的面比较广，通过掌握信息最大化地排查和预防已经是最好的办法。

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