招行公布半年报：资产规模首破8万亿 净利润出现下降
Hi～新朋友，记得点蓝字关注我们哟
8月28日，“零售之王”招商银行披露了2020年上半年的业绩报告。受疫情的影响，上半年的净利润出现下滑，同比下降1.63%，另外在不良资产上，上半年招商银行不良贷款余额为553.28亿元，较上年末增加30.53亿元。
上半年，招商银行实现营业收入1483.53亿元，同比增长7.27%，其中净利息收入908.73亿元，同比增长3.97%，非利息净收入574.80亿元，同比增长12.94%。另外归属于股东的净利润为497.88亿元，同比下降1.63%。
存款增量超去年全年 资产规模首破8万亿元
在资产规模上，2020年年上半年招商银行的资产规模继续增长，继2019年突破7万亿元之后，今年上半年首次突破了8万亿元，较去年年底增长了8.29%。
在存款规模上，2020年上半年招商银行的存款总量相比于去年年底增加了6000亿元，增长了12.3%，增量超过了去年全年，去年全年增量为4444亿元。
在贷款规模上，2020年上半年招商银行的贷款和垫款总额为4.85万亿元，较年初增长了8.04%。在贷款分布上，零售贷款仍然占比51.20%，但对公贷款在提升，截止到上半年，公司贷款占比42.7%。
对此，招行在报告中表示上半年坚持质量、效益、规模动态均衡发展理念，以及“轻型银行”的战略方向和“一体两翼”的战略定位，稳健开展各项业务，实现了资产质量总体稳定，资产负债规模持续增长。
不良贷款提升 资本充足率下降
受疫情的影响，不良贷款提升。招商银行上半年不良贷款总量为553亿元，较上年年末增长了30.5亿元，增长率为5.84%。不良贷款率1.14%，较上年末下降0.02个百分点；不良贷款拨备覆盖率440.81%，较上年末提高14.03个百分点；贷款拨备率5.03%，较上年末提高0.06个百分点。
在资本充足率方面，招商银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.31%、11.99%和14.90%，都出现了下降，分别下降0.64、0.70和0.64个百分点。
按不良贷款的类型划分，零售贷款中不良贷款总量为202.24亿元，不良贷款率为0.81%，其中信用卡的不良贷款率最高为1.85%。对此，招行在报告中表示信用卡业务受疫情影响较大，规模较上年末有所下降，目前处于恢复性增长阶段，在疫情和共债风险叠加作用下不良上升。
在公司贷款中，不良贷款总量为351.04亿元，不良贷款率为1.70%，其中流动资金贷款的不良贷款率最高为2.79%。
在行业信贷策略上，招行表示积极规划增量资产投放和存量资产结构调整，优先向重大基础设施建设项目、战略性新兴产业等行业投放资源，动态调整房地产、地方政府融资平台、压缩退出类行业等重点领域信贷策略。
疫情冲击 净利润出现下降
报告显示，上半年招行归属于股东的净利润为497.88亿元，同比下降1.63%。
在营业费用中，信用减值损失增大，增加了73.79亿元，招行称主要是受新冠肺炎疫情的影响，上半年加大了拨备计提力度导致的。
另一方面，上半年业务及管理费为418.60亿元，同比增长9.70%，招行主要用于围绕各类数字化经营场景持续投入战略性费用资源方面。
而在营业收入方面，上半年净利息收益率为2.57%，同比下降20个基点，较上年全年下降8个基点，招行在报告中指出主要是由于三点原因：
一是在更加灵活适度的货币政策引导下，市场利率快速下行，贷款市场报价利率（LPR）多次下调，新发放贷款利率下降幅度较大，票据融资、债券投资和同业资产收益率下降明显；
二是受疫情冲击，收益率相对较高的零售贷款投放进度明显放缓，高收益资产占比下降；
三是在市场利率下行期，本公司积极调整资产配置策略，加大对以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资的配置力度，带动全行营业收入增长。
前不久，在国务院政策例行吹风会上，央行副行长刘国强对针对上半年银行业利润下降作出过回应，他认为在疫情的冲击下，经济下行压力加大，银行业盈利水平同比也是下降的，主要是由于银行为实体经济减负，以及加大拨备计提力度，前瞻性应对未来不良贷款上升的压力，这几个因素导致的。
零售业务盈利下降 客户量增加
招商银行素有“零售之王”的称号，零售业务一直是招行的招牌，而上半年受疫情的影响，招行的零售业务遭遇了滑铁卢。报告显示上半年受疫情冲击，零售金融业务盈利占比有所下降，税前利润338.78亿元，同比下降12.73%，占本集团税前利润的53.91%，同比下降5.93个百分点；营业收入787.79亿元，同比增长4.55%，占本集团营业收入的53.10%，同比下降1.38个百分点。同时，零售金融业务成本收入比29.25%，同比上升1.22个百分点。
具体来看，上半年招商银行零售理财产品余额21,014.86亿元，较上年末增长11.58%；通过抓住资本市场机会，聚焦客户需求，实现代理非货币公募基金销售额2567.09亿元，同比增长207.03%；实现代理信托类产品销售额2109.01亿元，同比增长9.31%；实现代理保险保费437.44亿元，受疫情影响，同比下降10.75%，但其中招商银行App渠道交易量占比同比提升18.90个百分点。2020年上半年，招行实现零售财富管理手续费及佣金收入142.48亿元，其中，代理基金收入47.85亿元，代理保险收入40.59亿元，代理信托计划收入33.10亿元，受托理财收入19.48亿元，代理贵金属收入1.46亿元。
不过在零售客户方面出现了增长，报告显示上半年招行零售客户数1.51亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长4.86%，其中金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）291.79万户，较上年末增长10.21%；管理零售客户总资产余额8.2万亿元，较上年末增长10.26%，储蓄存款、理财产品、基金、保险等品类余额均保持快速增长。其中管理金葵花及以上客户总资产余额6.76万亿元，较上年末增长11.01%，占全行管理零售客户总资产余额的81.75%。
对此，招行表示一季度突发的新冠肺炎疫情对本公司零售获客产生了一定的负面影响，但伴随着复工复产加速，特别是得益于持续的数字化转型对线上服务的有力支撑，零售客户的金融服务需求得到了高效的响应与保障，零售获客在二季度出现明显好转，管理零售客户总资产快速增长。
信息科技投入加大 数字化经营出现成效
招商银行围绕“客户”和“科技”两条主线，以“开放与融合”为方法论，深入推进数字化经营模式探索。上半年信息科技投入39.22亿元，同比增长7.95%，是公司营业收入的2.86%。
在金融科技创新项目方面，上半年全行累计申报金融科技创新项目2451个，累计立项1733个，其中1098个项目已投产上线，覆盖零售、批发、风险、科技及组织文化转型的各个领域，为数字化经营模式探索提供了坚实支撑。
在数字化获客及经营方面，上半年招商银行App累计用户数达1.29亿户，借记卡数字化获客占比19.71%；掌上生活App累计用户数达9,842.37万户，信用卡数字化获客占比达62.48%。而“招商银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户（MAU）在疫情冲击下仍保持较强韧性，达9891.5万户，较上年末微降2.81%。另外上半年公积金服务覆盖73个城市，社保查询覆盖56个城市，非税缴费覆盖74个城市，电子社保卡累计签发670万张。政务便民场景MAU390.03万户，同比增长875.24%；生活缴费场景MAU315.97万户，同比增长22.17%。
上半年招银理财实现净利润15亿元
银行理财子公司作为银行体系重要的组成部分，受到了市场的关注，不少银行在半年报里都相继披露了自己旗下全资银行理财子公司半年度的业绩单，包括招商银行、交通银行、光大银行、兴业银行以及宁波银行等。
招银理财作为招商银行旗下全资理财子公司，成立于2019年年底，是全国第七家获批开业的银行理财子公司，同时也是全国性股份制银行中第二家获批开业的理财子公司。
报告显示，上半年招银理财总资产70.54亿元，净资产65.22亿元，实现净利润15.00亿元。具体来看，招银理财管理的理财产品余额（不含结构性存款）92.38万亿元，较上年末增长8.68%。其中，表外理财产品余额占比达98.72%，表外理财产品募集资金余额排名市场第二；新产品10余额1.09万亿元，较上年末增长59.08%，占理财产品余额（不含结构性存款）的45.80%，较上年末提高14.58个百分点。
从招银理财的产品业务来看，固收类的产品占据主导地位，截止到上半年，招银理财资金投资债券的余额为1.85万亿元，债券类资产投资占比为69.84%，较上年末提高1.89个百分点。而今年上半年债市牛市结束带来的剧烈波动，对部分银行理财子公司的固收类理财产品产生了影响，招银理财也不例外。对此，招行在公告中称招银理财对此已采取了相应的措施，降低相关产品久期和杠杆，同时运用国债期货等缓释市场波动的工具进行风险对冲。对于刚成立或即将发行的产品，拉长建仓周期，优先补充其他资产，等待债市情绪稳定和回调机会。
致力于为广大读者提供最有价值的科技金融信息
本文仅作为知识分享，不构成任何投资建议，任何人据此做出投资决策，风险自担。
爆料/投稿/合作，请联系（微信号：15311548168）