通俗易懂的基金理财（小白）
我不理财，财不理我
一、渠道
- 银行存款 1.5% 利率低 跑不赢通货膨胀
- 证券投资：股票 选股难、波动大、技术性要求
- 房地产投资：门槛高、兑现收益难
- 基金：
- 稳定：货币基金/纯债基金
- 收益高：指数型基金、股票型基金、混合型基金
二、基金
基础知识
2.1 A股、指数
债券：付息还钱
股票：不还钱，但是共同分享开公司的成果
A股：中国境内公司发行的股票，看国运
指数：通常一家公司发行一只股票，很多家公司就会有很多只股票，这些股票成群结队，就组成了
大盘：上证指数，就是在上海交易所 上市发行的所有股票组合！
小盘：中证500家中小公司的股票组合，分散风险！如果求安稳，指数会比较好！
不会理财，可以找大的基金公司，千万不要找P2P。你想要利息，他想要你的本金
基金：就是由基金公司拿我们的钱，去帮我们买股票、债券，帮助我们搭理我们的钱
2.2 货币基金
开放式基金按照投资类型分为股票型，债券型，混合型，货币型
开放式：可以随时买和随时卖，目前大部分基金都是开放式的
货币基金：投资于货币市场的基金，银行！
货币市场就是指期限在一年以内的金融资产交易的市场，简而言之，就是流动性比较好的金融资产，很容易卖出去，比如：现金，一年内的银行定期存款，剩余期限在397天以内的债券等等
如果不会或者想追求稳健的人，可以购买一些债券基金避免风险
2.3 短债基金
基金分股票型，债券型，混合型等几类。短债基金，是债券基金的一种，属于主要买债券的基金。
比如：Q向A借了10万元，每月需要付3%的利息，写了借条
6个月后...A比较缺钱，找到B，将这个借条卖给了B，B拿到借条剩余期限就只有184天，而且一般来说，剩余期限越短，风险就越低；
短债就是债券里面风险比较低的一类，投资的剩余期限必须不超过397天，保持较低风险。
货币基金主要买银行的定期，大额存单更多一些，所以货币基金的风险比短债基金更低。
2.4 收益
余额宝必须100元以上才有收益
要看货币基金的收益，就需要了解一个词万份收益
比如，万份收益为（+1.1）
相当于买了一万元，今天的收益就是1.1元，1000元就只有0.11元！
如果买的金额较少，经过计算，收益低于0.01，所以就没有了！
7日年化收益率又是什么呢？
假设全年收益都是最近7天的水平，一年能赚多少钱？
公式：七日年化收益率=（过去7天万份收益总和/7）*365/10000
所以，7日年化收益率只是一个参考指标，不能拿来作为标准，盲目买入。
2.5 混合基金
混合基金就是股票和债券混搭着买，而且具体的比例分配根据合同的规定来。
沪港深：就是能借助沪港通和深港通渠道买港股，简单来说就是可以买A股和港股。
价值精选：价值通常指投资发展比较成熟的公司，或赚钱能力比较确定的公司。
成长：成长通常指投资一些盈利增快，正在高速发展阶段的公司。
灵活配置：就是指股票，债券的比例比较灵活。
买混合基金，很多时候主要看基金经理
激进型：股票
保守型：债券
2.6 买入确认
基金的买卖一般以15点为界，当天超过15点就是下一个交易日的申请了。
当个交易日的申请，一般要下一个交易日才能确认。收益的变化一般在确认日的下一个交易日看到。
最好在交易日的15:00前进行买卖操作
交易日就是证券市场可以交易的日子
基金交易日是除了节假日每周的周一到周五，交易时间是每个工作日的上午9:30到15:00，休市时间是每个工作日中午11:30到13:00.
9:30-11:30 13:00 建议交易的时间 15:00
一定要注意周六、周日不能进行交易，请在工作日的交易时间进行操作
2.7 收益确认
净值:基金交易的价格。一般情况下持有的基金份额不会变（基金定投），你用钱按照某天的价格交换基金份额，等价格提高了，你在用同等的份额，拿到高价值份额的钱，就盈利了。
市值：当前净值*份额，也就是现在手上的基金值多少钱
买基金就是赚【基金净值】上涨的钱～
2.8 赎回、卖出
看卖出当天的净额！卖出的那天涨的比较多，你就会赚的多，看准情况，在当天15:00前卖出 14:40操作
股票型基金可以看看今天大盘趋势。如果大盘是涨的，多半净值也会比昨天高一些。支付宝也有对基金的实时估值，可以做个参考。但是也需要看最终发布的净值来成交。
到账的钱少了，是因为卖出当天基金跌了一些。相反，如果当天基金上涨，到账的钱就可以多一些！
2.9 卖出手续费
一般来说，基金买卖都有手续费，买入的时候扣除的叫申购费，卖出的时候叫赎回费
有些基金的赎回费会随着持有基金的时间减少，最后可能就没有了，也有一些固定的费率。
A类：长期，买入需要手续费
C类：短期，买入不要钱
持有的基金很短<7天，赎回费会非常高1.5%；因为基金投资的理念是长期投资，不建议短期频繁交易，否则容易影响市场资金的稳定性，不利于我国市场长期稳健发展。
基金持有的时间，按照购买确定日开始到卖出确定的前一自然日计算。一般来说，你只要看下你购买的确定日是哪一天，星期几，对应到下周的星期几之后卖出就不会有惩罚性的赎回费。
我们可以在支付宝的交易记录中，找到买入的交易记录，就可以到买入的确定时间，进而推算
尽量在跌的时候买，然后在比较高位的时候卖出！
追涨杀跌！韭菜，给别人送钱的
三、选择基金以及购买
3.1 考虑
投资需要考虑收益、风险、流动性三要素。
-
收益：股票基金>混合基金>债券基金>货币基金
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风险：股票基金>混合基金>债券基金>货币基金
-
流动性：货币基金>债券基金>混合基金>股票基金
要看基金过往表现，至少6个月以上的数据，2年以上具有代表性。
- 同等收益水平下，选择波动最小的
基金规模
- 一般选择大于一个亿的，保证安全性和稳定性
持有时间
- 短期的C类，长期的A类，买入的时候需要查看手续费规则
指数基金
- 对于理财小白和懒人投资者来说，投资指数基金是一个省心省力的选择。连股神巴菲特都力荐指数基金
- 但是，指数基金是一个很宽泛的范畴，其中最重要的一个问题就是选择哪一个指数？
- 如果我们从沪深两市找出市值最大、交易最活跃的800只股票，前300只组成沪深300指数，后500只构成中证500指数。所以通常大家认为沪深300是大盘股风格，而中证500偏中小盘风格。
- 而上证50由市值最大的50只股票构成，属于沪深300的一部分，人称超大盘。
- 上证指数，3000点 一下考虑买，3000点以上，考虑卖！
牛市：一直涨 （赚钱）
熊市：一直跌或者涨震荡（买入筹码）
低吸高卖，根据自己能承受的风险～ 及时收手！
赚了就跑～ 不要贪
吃一块小肉！千万不要当韭菜！！
3.2 基金定投
基金定投，全称为基金定时定额投资，据调研报告称其在美国已经占到基金投资的39%，然而在中国却仅占10%不到，为何成熟资本市场的美国老百姓更喜欢进行基金定投，而中国人却鲜有关注？从根源上来讲，我认为中国人的赌性较重，喜欢赚钱快，其次金融市场知识、体系尚不发达的中国要熟悉这个新玩意也需要一个过程。
基金定投是一种小白理财方式，其中最关键在于需要间隔一个周期投资一次定额资金，为什么好呢？以固定金额投资，低价位就会购入更多份额，高价位就自然购入较少份额，以此降低平均持仓成本，等到价格回归到中高位时将其卖出赚取利润。
我们看案例1，如下图，小明在1月到4月开始定投，每个月固定投资600元基金，1月份单价为30元，2月份涨到60元，3月份又跌回30元，4月份继续下跌到15元，5月份涨回30元再将份额全部卖出，我们计算一下小明这次投资的盈亏情况：
根据金额/单价=份额计算，每次投资600元，那么1月份买入10份份额，2月份买入10份份额，3月份又买入20份份额，4月份买入40份份额，总共即买入90份份额，平均单位价格为2400/90=26.7元，在5月以30元卖出，共获得2700元资金，相比总投资额2400元要多出300元收益，收益率共12.5%
股市虽然经历了一轮波峰和波谷后回到原价，但投资者却获得了盈利，核心原理就是利用高价买入份额少，低价买入份额多，在经历市场波动后通过摊低单位成本，再在市场回暖时以中高位售出从而获利的方法。
定投：止盈线！（10000->11000->10%）
中国股市的特点牛短熊长
在熊市里面低吸筹码，等待涨！看他未来趋势！比如，疫情爆发时，买入消费，等待疫情好转，所有人出门，消费一定会涨！
2020 科技、新能源，了解国家趋势
基金定投最大的优点有一下几个：
- 弱化了入市时机选择的重要性。
- 减少投资者狂热风险。现在很多股市投资者看好哪只股直接就提起刀来，全仓杀入，俗称梭哈！
- 风险波动越大收益反而越高。
- 工薪族拿月薪为主，适合基金定投。
- 强制储蓄，开源节流。
- 避开人性的弱点。这里说的可能有点大，不过人确实如此，炒股的小白们都喜欢追涨杀跌，随波逐流，非常容易对一些股市消息产生过度反应，通常连续几个跌停板就坐不住要抛售了，但如果选择了基金定投的投资方式，那么无论是价格上涨还是下跌你都挺开心，上涨了更好，下跌了我就买入更多的份额，主动买套，只要成本不断被拉低，等市场回暖后就可以赚一笔。
3.3 买入操作
使用的软件：蚂蚁财富、支付宝
指数基金，3000以下买，3000以上卖（看上证指数）
1、挑选基金（基金排行->定投排行）基金代码号，比如 123456
2、加入自选，以便长期观察
3、观察状态，看跌的时候，买入，两种情况，买入之后涨了，买入之后跌了。如果跌了你没有绘本，就代表被套了，等，回本！（如果跌了就卖，你就是韭菜！）
4、买入，确定感觉可以买了，就买入！手续费注意
5、加仓、减仓、清仓
看净值、看状态（走势）、看基金档案（资产规模、持仓（占比）、行业、基金经理（任期回报 ））、