贝恩：机构应抓住大湾区跨境金融产品发展机遇

经济观察网 记者 郑淯心 2月3日，贝恩公司发布的报告《你预备好去实现粤港澳大湾区金融服务的机会吗？》显示，随着大湾区经济活动的兴起、人口的增长和政策的变化，内地和香港客户对跨境金融产品表现出相当大的兴趣，为理财、保险、借贷等领域的金融公司带来新的机遇。

在研究中，贝恩公司对大湾区内3000家零售客户和中小企业展开调研，结合了与恒生银行、香港保险业联会等金融领域公司和行业协会的高管访谈，以及贝恩在金融服务行业多年的管理咨询经验。研究发现，理财领域拥有最大的发展空间和前景。报告显示，目前只有少于20%的大湾区零售企业持有跨境理财产品，而那些还未购买的企业在调查中表现出了浓厚的兴趣。在还没有购买跨境理财产品的内地大湾区客户中，有70%的受访者表示预计将在未来3年内购买相关产品。

在保险领域，人寿和财产保险在内地大湾区城市仍是发展中的产业，因此也具备一定潜力。报告显示，2019年大湾区保险渗透率只有6%左右，仅为发达市场的一半。 对贷款公司而言，大湾区内部流动性的增加，可能会刺激对抵押贷款的需求，并带来更多的跨境机会。例如，有约20%的内地零售企业和10%的香港零售企业表示考虑在未来3年内向跨境机构申请抵押贷款。

贝恩公司资深全球合伙人、亚太区金融服务业务主席暨本次报告的联合作者Henrik Naujoks表示：“对于金融服务企业来说，现在正是抓住大湾区机会，确保自己能够在未来满足客户需求的好时机。” 他建议金融服务企业必须即刻采取行动，制定正确的战略，把握机遇。

报告建议企业需要采取3个措施，首先，针对大湾区客户的特定需求，定制创新产品和服务，以此形成差异化；其次，建立适用于不同客户的跨境数字化和多渠道体验；最后，建立适合本地的集中化、协作式运营模式。

“建立合适的全渠道，尤其是数字化客户体验，是成功抓住未来机遇的关键因素之一”，贝恩公司全球合伙人、本次报告的联合作者Priscilla Dell’Orto 表示，高达90%的内地受访者表示，他们偏爱使用数字化平台研究保险产品并与保险公司沟通，大约60%的受访者认为数字渠道是购买和交易理财产品的最佳渠道。