股汇双杀跌跌不休？P2P雷声不断？工资滞涨消费降级？普通老百姓该何去何从？

      不出意外，在2018年最后一波长假结束之后，即便有央妈提前打上的1%全面降准的强心剂，即便国外股市集体大跌的时候A股在休市避险，但最后仍然没有摆脱覆辙的噩梦，再次以4%的跌幅回馈对其爱恋千百次的股民。紧接着，离岸人民币也再次承压逐步向7逼近，虽然央行出手汇率暂时不会破7，但是照目前的形势来看，破7想来也只剩下时间问题了。

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      所有的砖家叫兽都在喊，本世纪最大的经济危机可能就要来了，让大家关注中美贸易战，关注中国汇率，有的说中国在保楼市有的说中国在保汇率。虽说众说纷纭之下我们普通民众真的无所适从，但身边的经济形势正在变得严峻却是每个人都深有体会的。那么如何在可能即将要到来的经济寒冬中明哲保身？有钱人资产多投资渠道丰富，不管是大宗商品还是境外股市汇市，甚至有专门的理财团队为其打理名下资产，其抗风险能力自然不是我等小民可以比拟的。作为普通百姓，甚至相当一部分中产白领，说到底投资渠道还是很局限的，很多人没有专业的经济理论储备和理财能力。可能最长用的投资手段就是余额宝之类的货币基金和P2P之类的金融借贷平台了。可今年的多家P2P平台相继暴雷，又让一大部分想要赚取更多收益的投资者损失惨重。选来选去可能也只剩下余额宝了。打开支付宝看看那点可怜的收益，可能也就比各大银行一年的定期存款收益高一些吧？以前一万块放在里面每天至少还有一块钱的收益，可是现在呢？

    首先要明确的一点，这次的经济寒冬很可能是一次持久战，尤其是这次的中美贸易战，我们看到国家这次也有些吃惊，本以为是跟以前一样的小摩擦能够很快解决，可没想到这次的特朗普政府或者说特朗普政府所代表的美国精英阶层这次是铁了心打算鱼死网破了。而我们中国在走的是一段有中国特色的社会主义道路。没有人知道接下来的路是什么样子，好走不好走。但我们想走的是既能避免早期社会主义过于理想化导致的弊端，又能有别于资本主义先天缺陷性的一条路。只能说这条路走到今天，至少能够证明当初我们的选择是正确的，因为我们创造了一个奇迹—自从改革开放到今天，可以说中国成功的躲过了历次的经济危机。但是今天的这场雪上加霜的危机我们能不能安然无恙全身而退，没人知道。只能说我们有信心，也相信国家能带领我们渡过难关。
      所以在明确了这一点之后，大家的在做家庭财务规划的时候就一定要以此为前提。一是尽量减少高风险投资，降低高风险投资比例。因为在经济危机下最先收到冲击的就是高风险高收益的投资品种，比如股市和债市。二是尽可能的增加自己主业的稳定性，在当前形势下，在国企事业单位工作的同学一定要珍惜，即使工资不多但它却是当下抗风险能力最强的岗位。要知道一旦遇到经济冲击，小微企业一定是最先倒下的那一批。如果可以建议大家尽可能进入体量大一些的企业增加自己的岗位稳定性。三是在有条件的情况下增加自己的被动收入或者开发一项副业增加收入来源，这一点可能不是所有人都能够达到的。什么是被动收入，被动收入是即使你不主动做任何事也能躺着赚钱的收入。比如房租收益，股息分红等等。当然这里绝不再鼓励大家身背杠杆去贷款买房出租了，尤其是三四线城市更是这样。楼市不一定会跌，但是经济不好的情况下小城市房子的出租率绝不会高，而且现在拿出钱来买房的收入还不如银行定期的收益高。那么在其他被动收入来源有限的情况下也可以考虑让自己多一分副业，比如用自己的一技之长去培训别人，最不济也可以利用业余时间干个顺风车外卖之类的。为家庭收入开源。
      那么，在有限的投资选择中，我们还有没有出了余额宝更好的选择呢？这要看你的家庭资产情况，如果能够达到5万起点的话，银行理财产品还是可以选择的，尤其是某些银行的新户理财甚至能够达到5%以上的收益，这在余额宝二点几的收益面前还是值得选择的，虽说前段时间刚规定银行不允许对理财产品进行“刚兑”，但是目前的银行理财为了增加竞争力，大部分产品还是比较安全的，尤其要注意的是在投资前一定要关注理财产品的投资标的是什么。这才是你购买的理财产品是否安全的关键因素。而且目前有些银行针对资金灵活性有要求的客户也推出了一些可以实时赎回申购的灵活理财产品，投资灵活，收益率也要比余额宝好上一些。大家目前也不要对银行有太多的偏见，目前的银行间竞争还是很激烈的，加上马云的刺激，银行已经和从前不可同日而语了。尤其是在目前微信支付宝都收手续费的情况下，用各家银行的app转账汇款手续费全免不是更划算？三十年河东三十年河西。
      最后，愿每一个人都能安然渡过难关，愿祖国更加繁荣富强。