虽然我家车买了三四年，车险也买了三四年，驾照也拿到手了，但我没开过车，除了知道交强险，三者险，不计免赔，车损险这几个一定要买，还真没研究过车险到底保什么，又是怎么样赔的。
好在肉沫爸爸开车稳，除了小磕小碰，没出过大事，更没出过险。具体出险后怎么办，其实我俩都不是太懂，总想着船到桥头自然直，出事再说吧（拖延症患者是不是都这个鬼样子！）。
最近听了明亚陈鹂老师关于车险险种及出险理赔的课，才恍然大悟，原来小小的车险还有这么多道道呢，今天把车险的基础知识先整理出来，希望对大家有所帮助。
什么是车险
车险，也就是机动车辆保险，机动车分为营运车辆和非营运车辆，咱们今天说主要是非营运车辆的保险~也就是咱们的私家车车险。
常规险种
机动车险的常规险种分为交强险和商业险，这我们都知道。
交强险：
看名字就知道是强制的，但这个强制其实是分为强制投保和强制承保的，并不只是约束我们消费者。
强制投保是约束消费者的，也就是说，机动车要上路就必须买强制险，否则一但被交警抓住，除了要扣车，补交交强险，还得罚款-两倍的保费，一下就三倍保费了，还是老老实实买去吧！
强制承保则是约束保险公司的：所有具有交强险经营资格的公司对交强险都不能拒保。
那么如果出事了交强险能赔多少钱呢？
根据2008年1月11日费改规定：
事故中有责一方如果发生伤亡，最高赔11万，医疗费用最高1万，财产最高赔2千；
事故中无责一方如果发生伤亡，最高赔1.1万，医疗费用最高1千，财产最高100块。
这个赔偿标准真的蛮低的，真出了事，啥也干不了啊，所以商业车险还是得买上的！
商业车险
商业车险分为主险和附加险两部分
常见的主险有车损险，三者险，座位险和盗抢险。
车损险，是保自己车子损失的，是按折旧后的车子价格承保的，不是按买车的价格哦，所以车损险的保额是年年下降的。
一般车辆受损了都是去维修了，如果损伤严重，不值得修理，可以直接报废吗？
答案是可以的，车辆损坏超过一定程度是可以直接报废的，一般维修费用超过车辆本身价值的50%，保险公司就会与车主协商车辆是否报废。如果车主同意报废，那么车主按照相应的程序办理相关手续以后，保险公司将按照车损险的保额进行赔付（需要购买不计免赔，否则有免赔）。
需要提醒大家的是发生事故以后一定要及时报案，保险公司对报案时效是有规定的（48小时），如果超过时限，那么保险公司是会拒赔的。
三者险
最重要的险种之一了，简单说就是撞什么赔什么的保险（除了投保人、被保险人以及驾驶员和车上乘客外都是第三者）。
撞了人啊，撞了豪车啊，由于保险额度不够，倾家荡产也是屡见不鲜的，现在人多豪车也多，所以三者险不要买太低哦。
根据目前事故发生的赔付标准，建议车主最好买100万的第三者责任险，发达地区150万也不算多的，最好不要低于50万，需要提醒的是，一定要加不计免赔！一定要加不计免赔！一定要加不计免赔！
三者险的免赔率需要根据交通管理部门的划定的责任，免赔率也有所不同。全责为20%，主责为15%，同责为10%，次责为5%
三者险的价格:由于有地区和保险公司的差异，因此保费价格会因为地区、保险公司等等有所区别。
座位险
座位险，也就是车上人员险，三者险是赔给别人的，那么座位险就是赔自己的，保的是车上和正在上下车的人，赔的是必要且合理的费用，包括施救费。
车上人员险什么情况下需要购买？
存在以下任一情况，建议购买：
1、经常开车带上朋友或其他人，建议购买。
2、新手或者经常开车的人，建议购买。
常见两不赔：
（1）车上人员在车下时所受的人身伤亡不赔；
案例一：下车检查或更换轮胎时受伤不赔
车主王先生在高速公路上驾车时发生爆胎，于是在紧急停车带上下车更换轮胎，结果被后面来车撞成重伤，后送医院抢救无效死亡。王先生的亲人在悲痛之余找保险公司索赔，但保险公司认为事故发生时王先生下车，不属于车上人员责任险的保险范围内，因此拒赔。以上案例中，保险公司拒赔的理由是充分的。因为在车上人员责任险条款中有明确指出，车上人员在车下时所受的人身伤亡属于免责条款中的一条。
（2）投保座位外人员不赔。
只投保驾驶座的情况下，乘客发生伤亡是不赔的。
盗抢险
盗抢险保的是整车丢失哦，丢个车轱辘，丢个车门是不赔的哦，而且保额是按折旧后的价格算的。
附加险
上面这些是主险，还有一些小附加险也挺重要的：
不计免赔（不上只承担80％，绝对免赔，都要上）
划痕险：这个作用不大，只有新车能投保，3-5年后就不能买了
玻璃单独破碎险：车辆其他地方完好，只有玻璃碎了造成的损失。
自燃损失险：车辆自燃，新车3年内不用买，建议经常维修或老旧的车买了以防万一，注意改过线路的不赔哦。
发动机特别的损失险：
年年夏天都能看到哪哪下大雨啦，哪哪车辆被谁泡啦，这个附加险就可以预防这个损失，不过请注意：泡水熄火后不要启动车子，不要打火，不赔的哦！
无法找到第三方特约险：
（类似不计免赔）～费改后新增
建议无固定车位或停车位置狭窄的可以买上哦。
车辆受损却找不到肇事方,出险是有30%免赔额的,就是赔70%。如果购买了,就可以全额赔付。
说了这么多，你有没有更了解一些呢，我是明亚周芷瑶，你专属的保险经纪人，（公众号：周小白历险记）等你来咨询！