第二课：锁定需求！保险那么多，如何才能买对？

保险      转移极端风险，保障家庭生活，履行个人责任。

                                                  人身风险分类表

身故、残疾、重疾的发生概率最低，但对家庭财务影响最大且无法承受，是最需要去防范和转移的。

门诊医疗发生概率最高，但风险本身并不大，对家庭财务影响其实较小。防范与转移的程度可以暂时忽略，但要防范高额的医疗费。

养老、教育、储蓄和投资属于保险的衍生品，尤其投资来说，可以作为资产配置的一部分，纳入参考范围中。

保险的分类：（不是很科学，但是好理解）

家庭保障型：

主要用来保证生活不被突如其来的意外打断，包含的险种有寿险、重疾，意外。

医疗类保险：

保障的是次要风险，主要由各式各样的医疗险组成。

投资型保险：

对未来的规划，为了让生活质量提高，具体有子女教育金保险、养老保险等。

其他类保险：

包含有车险、家财险等。

买保险的首要原则还是要解决“天塌下来的风险”，而不是先买一些不太重要的保险。（先生存，后生活。）

寿险的定义：在保险合同约定的期间内，如果被保险人因疾病或意外造成死亡，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；

简单的说，寿险保障的是“命”，只有身故才会赔付。

重疾险的定义是：在保险合同约定的期间内，如果被保险人发生保险合同约定的重大疾病，或者说达到条款中约定的条件后，一次性给付保额。

重疾险保障的是“病”，得固定的25/36/42种疾病就给赔。

意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

意外伤害保险一般可以分为两部分，

因为意外导致的伤残，依伤残等级，保额按比例赔付（10%-100%）给被保险人。

因为意外导致的身故，按照实际购买保额赔付给身故受益人或法定继承人。

一句话来讲，因意外身故或残疾，就予以赔付。

意外险可以说是保险中最便宜、也是杠杆最高的一个品种，它适合我们每一个人。

我们不是基于别人的理由而购买保险，而是基于我们自己的需求和理由。

买错保险的危害性，远比买贵大得多！

保险配置并不是一步到位的，保险也不是买的越多越好，讲究的是一个合理的规划。

你要通过保险转移的风险是？

我要通过保险转移的风险有身故，残疾，重疾，意外事故。

在当下的人生阶段，你需要的保险是？

根据目前我现在的状况来说，最紧要转移的风险是意外险，感觉现在发生意外的可能性太大了，任何时候都有可能发生意外，我现在又刚参加工作一年，积蓄不多，所以先购买意外险是最好的选择。