买保险那些坑（二）之电话销售误导

买保险那些坑（二）之电话销售误导

上一期我们分享了在朋友圈中宣传保险的常见误导手法，帮你擦亮双眼；今天我们一起聊聊电话销售中存在的一些误导现象，再帮你通通耳朵。从此做一个在保险方面耳聪目明的小行家。

电话卖保险单凭一张嘴，因为你只能听到声音。对面的人怎么说，会对你的购买决定作出重要的影响，实事求是地介绍保险那自然是好，也是我们所倡导的销售方式；如果翻着花地说，就可恨了。保险本身并不骗人，白字黑字写在合同里的，骗人的都是解读保险的人。

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套路一：夸大功能，含糊其词

用词暧昧不清，你可能会听到类似这样的介绍“我们不仅可以报销进口药、自费药，我们这款是叠加报销的，即社保、公费医疗保险后我们这款还能报销的”特意强调“叠加报销”。用叠加这个措辞就很容易让人误以为可以重复报销。事实上，所有的医疗保险都是不能重复报销的，即其他渠道报销过的费用不能再被报销。这时候不知道真相的你，可能就被一个叠加带沟里去了。

避重就轻，或者这样的介绍“我们给您提供最高100万的意外伤害保障”，只有当你认真看了保险合同才发现只有在自然灾害中发生意外才能赔100万，坐飞机发生意外赔50万，如果是别的原因只有20万，就跟商场的促销标语“2折起”一样，翻遍了所有的商品发现2折的商品只有一件，其他都是8折。知道真相以后心里真是凉凉。

放卫星，再再或者听到“我们的这款保险收益非常高，去年的收益率就有5个点，您投资别的哪有这么安全收益又高”。这是典型的夸大收益。保险分红收益的多少每年都是不固定的，去年5%并不代表今年也是5%，更不能说明未来也一定是5%，找了收益最大的一年说事就显得不负责任了，起码要看过往的平均收益。另外，保险的收益可不是以你交的保费为基数计算的，而是以现金价值为基数计算。补充阅读《保单的现金价值是什么鬼》

对策：大自然中看似美好的事物很多都有毒，不想成为它的猎物就要先弄清楚它到底是什么。了解清楚保险责任的具体内容非常重要，而不是单纯听电话那边的片面解读。如果你真的对这份保险感兴趣，让对方把保险责任和责任免除的具体内容念给你。拿到保险合同之后的第一件事仍然是查看保险责任和免责条款，如果发现买错了，马上退还来得及，不会造成经济损失。

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套路二：虚假政策宣传

虚假政策分为两个层面，第一是行业层面的政策例如“监管机构已统一发文，今后保险费率要上调”；另一个是公司层面的“还有3天就停售了”。这就好像街边小店宣传喇叭中滚动播放的“最后一天甩卖，明天关店”，下个月你路过那家街边小店的时候，它还在滚动播放“最后一天甩卖，明天关店”。有的电话销售还会说“回馈老客户，只有您可以购买”。保险公司恨不得全世界人都买，别信他的鬼话。

对策：行业政策是真是假，去看新闻联播。公司政策直接忽略就好了。上一期也介绍了利用停售宣传销售保险属于违规行为。

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套路三：利用信息不对等

很多充满保障意识，但是缺少保险知识的朋友容易被忽悠。曾经就有一个朋友跟我分享过他买保险的经历，接到一个电话推销保险，提供50万的自驾车意外保障，每年交8000块，交3年，保30年，要是没出事，30年后返还保费的120%。他想想自己要真出什么事了别拖累家里人，有个保障还是应该的，没出事钱还能拿回来，8000保50万感觉杠杆挺大的，就买了。

后来我告诉他，如果你不需要返还的话，买一份50万的自驾车意外保险一年最多花200块钱，省下的7800自己打理下，30年下来收益也不会低于20%。他听完惊讶地看着我说：“我不知道意外险原来这么便宜，要是早知道……”

对策：保险是一个复杂的金融商品，你需要具备一定的知识去甄别和判断，多学习多积累，例如关注Chad的分享武装自己，随着保险不断深入生活，保险知识显得尤为重要。或者直接找一个专业的保险规划师给你建议。

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总结

遇到心动的电话销售的保险，先冷静一下，除了听对面小哥哥小姐姐甜美的声音，还要了解具体的保险责任，切记一切政策宣导停售通知都是忽悠人的，还要再问自己一句：“我了解这种保险吗？”然后再做决定。拿到保险合同第一时间查看保障责任，不合适马上退掉，避免经济损失。

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