只保障1个保险责任却具有超高杠杆，这类保险是怎么回事？

如果有3类保险产品摆在你面前，你会如何选择？

A：少量保费，出险赔钱，不出险到期后保费归保险公司；

B：较高保费，出险赔钱，不出险到期后保费返还；

C：高额保费，出险赔钱，不出险到期后保费不但返还，还会有额外分红。

乍一看，C产品无疑具有更高吸引力，如果你选择C，可以说你跟大部分人购买保险的心态是一样的，到期不返还，好像交的钱都被打了水漂。

但是，购买保险产品最重要的作用是保障不是理财。举个例子，如果不买保险，未来的财务状况可能是（-80万，300万）。如果遇到火灾、家人或者自己重病、遇到意外等情况，就会遭受重大的财产损失直接导致负债。如果购买了正确合适的保险，未来的财务可能是（120万，280万），损失了一些保费，但重大财产损失将由保险进行保障和赔付。保险保障的是潜在风险，而不是获得理财收入。

从这个角度看，A产品是一款非常基本非常纯粹的保险产品。那么，只保障1个保险责任，又可以用低廉保费撬动较高保额的高杠杆保险产品是什么呢？今天就给大家介绍一下——定期寿险。

什么是定期寿险？

先来看下定期寿险的定义：

定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

简单解释，即定期寿险只保障固定保障期间内的身故。在保障期内，如果被保人身故，保险公司会给受益人赔付保险金。如果保障期满，被保人仍然活蹦乱跳，那么合同终止，已交的保费也不会退回。现在市面上的定期寿险，除了身故保障以外一些产品还会保障全残，也就是说如果被保人不幸发生全残，也会得到赔付。

那么，任何原因导致的被保人死亡都会赔付吗？需要注意，一般以下几种情况导致的死亡寿险是不赔付的：

1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

2、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

3、被保险人自保险合同成立（若曾复效，则自合同最后复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

4、被保险人主动吸食或注射毒品；

5、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车 ；

6、以政府宣告或认定为准的战争、军事冲突、暴乱、恐怖活动或武装叛乱；

7、核爆炸、核辐射或核污染。

谁适合买定期寿险？

从定义可以看出，定寿非常适合做家庭顶梁柱的必备保障。如果家庭顶梁柱死亡，从定寿获得的赔付会帮助家庭免于陷入绝望的深渊。

一般推荐大家必备的意外险，保障的只有因意外导致的身故或者伤残。而定寿保障的是绝大部分的死亡情况，包括猝死、疾病导致的身故。因此适合买定寿的有这些人群：

1、初入职场的独生子女。这个年龄的独生子女，父母普遍已经初步进入老年，可以想象一旦失独，对父母将造成极其严重的影响。

2、上有老下有小的中年人。即使中年人事业有成工资较高，但只要没有实现财务自由并且身负房贷车贷，就一定需要购买定寿，以避免身故而导致家庭财务遭受巨大灾难。

3、工作压力巨大的上班族或创业者。近几年，众多知名创业者英年早逝、程序员长期加班后猝死的新闻屡见不鲜。工作繁忙的上班族，一样需要搭配定寿，保障家庭稳定。

总之，如果畏惧死亡的不确定导致父母妻儿将来生活无依无靠、房子车子被银行收回的情况，就需要考虑搭配定期寿险产品。如果家庭每个成员都没有财务负担、或者只有孤家寡人，那么定寿产品就不适合他们。

买定期寿险需要注意哪些事项？

1、选择合适的期限。年富力强时收入较高，身故将导致家庭收入锐减。年老时收入一般小于支出，身故对家庭不会造成不可挽回的损失。因此选择20年、30年期的定寿比较划算，70年期就没有太大必要，而且保费支出将大幅提高。

2、注意健康与职业要求。定期寿险保障标的是人的寿命，因此对寿命有影响的因素都会影响其定价。比如长期吸烟人士身故概率高于不吸烟人士，所以购买定寿产品时可能要付出更高保费；职业是警察的人群则需要面对更多危险，身故概率高，甚至会被部分保险公司拒保。

3、选择合适的保额。如果财务压力大，背负高额房贷车贷，肯定需要选择更高保额的产品以覆盖身故后家庭无力还债的风险。