2018-05-28

等额本息OR等额本金哪个更划算？

这段时间各地限购政策频频出台，提前上车的购房者暗暗庆幸，还好我家亲戚赶在限购之前买了房。因为之前有过一次买房经验，所以她跟我咨询了一些买房的注意事项。

现在买房大多都是贷款买房，就涉及到利息还款方式等问题。等额本息和等额本金还贷方式哪个更实惠？贷款年限多少时间更好一些？

先说一下贷款年限，当然是贷的时间越长越好，大多都是吃瓜群众，（当然007的学员都不是普通的吃瓜人）好不容易银行贷款给你，公积金利率又更低的情况下尽量多贷吧。

那还贷遇到的第一个问题，就是等额本息和等额本金哪个更实惠？

我们看一下现下贷款100万贷20年用两种方式对比，先用房贷计算器来计算一下

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中间省略可自行计算

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由此可以得出等额本金比等额本息少还78623.97元，如果平均到240个月每个月少还327.60元。普通人觉得7万多是一笔不小的数字，能少还些利息还是少还好。等额本金和等额本息没有说少还款就占银行便宜一说，银行是干吗的？赚取存贷差的专业人式，启能让我等算计，等额本金的利息之所以比等额本息的少还利息是因为两种方式占用贷款金额的时间不一样。

等额本金，每个月还的本金是一样的，贷款额平均到每个贷款月，本金逐月减少，利息也就会相应减少。所以，总体的利息加起来也比较少。

等额本息的意思就是每个月需要还款额（钱）是一样的。但这部分还款是先还利息然后才还本金，也就是说每个月等额本息还款的本金没有等额本金还的本金多，银行是根据本金算利息的，所以总体的利息也比等额本金高不少。**

总结一下，贷款的利息是看资金占用的时间的，资金占用的多少有关系。

但学财务的大多知道一个时间价值，就是普通人也能感受到10年前的100元和今天的100元等值吗？普通人的收入来源大多是工资比重大，投资无非是理理财，流动性不是很高的，收益也比较固定且小于贷款利率的。少还款，也就是等额本金的方式更适用一些。但如果收入主要是来源于经营的收入，需要的流动资金比较大，鉴于等额本金前期还款额比等额本息高，资金占用率更高所以等额本息对这部分人群更适用。

OK,选哪一种看各自情况而定，我分析也不一定就是正确的，以上仅供参考。