重磅消息，五大行同时公告：8月25日起，房贷会有大变化

大家好，我是喵叔。

最近一段时间，很多朋友有收到贷款银行的催办短信。因为房贷利率和LPR挂钩这个问题，国家去年就开始说，要求3月开始转换，最后时限是8月底，所以到了这段时间，各家银行都在催着自己的客户转换。比如中信、兴业、交通等，都在发短信提醒将在规定日期前批量转换成LPR，也就是说，银行会帮你转换LPR利率，如果你不乐意，需要自己去进行申请。

8月12日，工商、建设、农业、中行以及邮储这五家银行也同时发布了公告，要求大家在8月25日前全部处理完毕。设置了最后期限，很多拖延症患者就非常紧张：到底LPR是啥，是否需要转换呢，今天简单科普一下。

LPR转换到底是啥

说人话就是，让贷款利率跟市场利率挂钩浮动，脱离以前跟着央行走而不跟着市场走的情形。贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR），目前规定由报价银行团的18家银行各自报价，然后把他们的报价进行加权平均，最终形成当月LPR。

LPR利率可以上下浮动，以后大家的房贷利率也会随着这个变化，可能变高也可能走低。

可以选择不转换LPR吗

虽说很多银行是8月25日起批量强制转换，但是也有一次机会可以转回去的，也就是说，如果在批量强制转换结束后，如果还是想转成固定利率，可以选择在今年年底前通过银行手机app自助转回或者与贷款经办行协商处理。在限期前如果选择了转换，以后就不能再进行变更。

目前看来，多家银行均可以通过自家的手机银行、网银、自助柜员机或者营业网点等进行转换，很多银行也推出了一键转换的快速通道，非常简单快捷。

转还是不转更合适？

举个例子：

如果有A/B的房贷利率分别是5.2%和4.7%,如果选了固定利率，就一直是这么多；

如果都选了LPR，加减点分别为0.4%（原来利率减去2019年12月份的LPR4.9%）、-0.1%（同上）。

如果明年LPR降低4.6%了，那AB的利率分别为5%（实时的LPR加点）、4.5%（同上），房贷利率降低了。

如果明年LPR涨到5%了，那AB的利率分别为5.4%（实时的LPR加点）、4.9%（同上），我们的负担就高了。

也就是说，转不转谁更合适，其实也是取决于未来LPR的高低，也是政策性的问题，主要看央行怎么做决定。至少从目前的情况来看，1-7月LPR报价一路走低，6月发布的5年期以上的LPR只有4.65%，相比3月份也是下降了10个基点。

简单来说，从目前的情况来看，LPR定价下的房贷利率，还是可以省一点小钱的。

那么，虽说今年LPR利率下行，如果是长期的话，会怎样呢，毕竟房贷还款周期那么长，一般都是二三十年。其实从我们的观点来看，目前看来，长期的趋势也是对应的利率下行的，2008年到现在，我国利率都是一直处在下行态势，也是从7%降到了目前4.6%左右，未来持续往下走的大趋势应该是不会变的。

LPR对楼市会有影响吗

基于楼市调控的需要，实体的利率可能回合楼市的利率区别对台，可能会出现实体降息而楼市加息的可能，当然，这样的加息也是短周期的，不会长期维持。

从发达地区美国、日本等国家的经验来看，随着经济的高速发展，利率可能在短期内存在波动，但是，长期趋势是会走低的。

总体来说，对于房贷来说，选择LPR模式，会是长期更理性的选择。

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