GCFP让家庭规划呈现具体化

        今天要讲的就是通过GCFP理财系统，让一个家庭的财务规划及未来养老，教育方面呈现出具体数据化，从家庭成员疾病保障，养老规划，孩子教育方面全方位进行一个梳理，规划图中涉及到的人群为杜撰体，请身边人群切勿对号入座，数据引用只为让读者对事物发展有更多清晰概念。

家庭成员结构表

      标准的三口之家，典型的现代式中国家庭成员结构表。

     

家庭成员基本信息调查

      基本家庭成员全部收入，投资，理财方面概况。

      请注意上面测试结果为，轻度保守型，这类人群相对家庭投资方向倾向于安全性为主，不会去挑战风险系数大的投资理财，但同时回报也会相对较小。

目标与计划实施排序

      时至中年的我们这样一个群体，上有老，下有小，迫在眉睫的家庭几大规划，保障规划，养老规划，教育规划排列顺序，保障性无论何时务必放在第一位。

家庭财务分析总表

    通过对当事人所有的收入及消费源进行财务分析汇总，帮助客户对家庭收入及开销进行一次完整的梳理，让客户明白自身的财务积余情况。

流动性资产明细表

      标明家庭流动性资金的来源情况，具体到每一项完整收入。

自用性资产明细表

      针对所有投资性的资产，包括自用性资产也给予市值估算。

投资性资产明细表

      针对投资性资产的汇总，将在后期的资产占比分析表中得出更明确的投资收益情况分析。

特殊资产明细表

      对于单位和个人所购置的保障性产品也给予一个市值估算，明确当事人这块保障的现金价值额度。

家庭资产构成饼状分析图

      家庭资产购置图，阐明资产配置占比情况。

家庭资产负债构成饼状分析图

      家庭资产负债构成图，分析出家庭负债额度占比情况。

家庭年现金流量汇总表

      分析出家庭现金走向总明细，具体涵盖到每一个方方面面。

家庭年投资性收入分析表

      对投资理财方面和房租方面收益进行细致描述。

家庭年按揭还款分析表

      对家庭产生的债务情况，明确到具体每件物品中。

家庭年收入构成图

      通过上述现金走向表及债务走向表，分析出家庭资产占比以及积余情况。

家庭年支出构成图

      通过家庭支出明细分析出各项开支支出情况占比数据。

家庭成员人身保障检视表

      对家庭成员的人身保障进行一项大整理，罗列出每个人的所有基本保障情况。

家庭财产保障检视表

      列出家庭财务保障表，检视财产保障情况。

数据汇总表

      所以统计出的数据，最终系统给予每块数据大小差异，并给出分析意见指导客户合理规避风险，适当增减各块投入情况，以使所有各块投入，产出比做到最大合理化。

      分析出的这组意见是每个不同家庭需要进行调整的部分，合理调整会让你的资产配置更合理化，也将会有可能通过调整产生更大收益。

客户保障和差异值

      根据客户对自己家庭想要拥有的保障，结合前面填写的客户拥有的保障，系统给出客户保障需要调整的方向和额度。

配偶保障和差异值

        通过系统分享出客户配偶保障额度和需要调整的额度，并给出合理建议的方向，看最下面汇总栏。

家庭健康保障客户部分

      根据客户对家庭健康保障需要的额度，给出客户自己拥有的额度和缺口值，并给出建议调整。

客户配偶保障和差异值

    系统分析给出客户配偶目前的保障和额度缺口，并给出调整建议。

客户孩子的保障和差异

      通过系统分享出客户孩子拥有的保障和差异，并给出建议。

      此图可以看出，整个家庭保障配置中，孩子作为不挣钱的成员，没有工作能力，即使发生风险也不会造成收入损失的成员，现代的家庭恰恰是给予保障最多的成员，反映出孩子们在家长心中的地位。

      当然，以上并不是说客户给孩子配置足额的保障不正确，也并不能说风险发生在谁身上的概率高，只是传导一个建议，购置保障性产品，一定优先考虑家中顶梁柱。

养老规划分享

      根据客户收入情况，让客户设定未来自己想要得要的生活品质，当前养老金额加上通胀率，目前年龄，将来想要大概生存的年龄，系统给出我们需要的养老金额，通胀率应该还是比较保守的，目前实际通胀率应该远远大于3.5，处于5-6左右，那也就是将来面临养老的金额缺口还远远不止现在的数据。

孩子教育规划

      根据客户现在孩子处于的学习阶段，结合客户将来孩子想要培养出来的情况，计算出孩子实际需要的教育金额度，通胀率同样用了3.5，实际应该还要大于这个教育金准备金额。

图片发自App

      家庭理财知多少，没有规划的人生是不完美的人生，只有当自己知道生活和实际中存在了多大差异的时，才好比在大海中行驶的船只，找到了前进的方向，才能够有相应的调整方向。

      有句话提到“你不理财，财不理你"是不是很有道理呢，没有规划的人生，将来的老年生活和有规划的人生比，应该会有较大差异，我们每一个家庭，都要能合理规划好家庭几大方面，拥有一个更加完美的人生。