保险案例丨一场意外，才知世事无常

 世事无常，别等来日方长

小聪的父亲（化名）和大胖的父亲（化名）在五一的途中，不幸发生车祸，两人当场殒命。

小聪的父亲因有着较强的风险管理意识，不仅购买了终身寿险，定期寿险，大病保险还额外购买了300万的意外保险，事故发生后保险公司迅速启动了理赔程序，500万的理赔金就顺利打到了小聪家的账户上。

而大胖的父亲由于只有社保而没任何形式的商业保险最后只获得公司给的8万元的抚恤金。

这是发生在老蟹身边的案例，不禁有点让人唏嘘。两位父亲都是家里的顶梁柱，两家不仅要承受失去亲人的痛苦，还要承受失去主要经济来源带来的巨大压力。同样是深处意外困境的他们却身价相差如此之大，身价不是身家！身家上亿的人，身价可能是0，老蟹不由得想问人的生命靠什么去体现？

 保险是对冲风险的不二法门

的确没有人能预知生命中的不幸，我们能做的就是在我们还安好的时候，为自己购买足够的人寿保险，因为一旦发生不测，只有保险会将我们的爱延续到父母、妻儿、兄弟姐妹的生命中。

两个同样因意外失去丈夫的妻子，相同的是都要承受失去亲人的痛苦，不同的是没保险的只能抱着孩子哭，因为可能以后孩子的教育经费意味着断档，有保险的除了抱着孩子还能抱着理赔金哭，可以告诉孩子，这就是你爸留给你的学费和家里的生活费。

购买保险并不是因为一旦有事情发生的时候我们可能会离开，而是因为还有更多的人需要活下去，生活还需要继续，虽然保险不能代替妻子的丈夫，不能代替孩子的爸爸，但是保险可以代替他的收入。

对于保险，你最应该关注的并不是一件事发生的概率大小，而是一件事如果发生你需要承受的后果大小。

因此，其实对于每一个成年人来说，都应该配置一份寿险。毕竟保护好了自己，才能更好地守护家人。

对于普通人来说，我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠，所以保至60岁就足矣。一份定期寿险就是最合适的选择了。

 寿险选购需要注意哪些？

老蟹在说完这个案例之后，想给大家普及一下，寿险的选购时，一般需要看什么？

寿险其实保障内容比较简单，就是对人的生命进行保障。那么在产品选择时，应该关注以下几点：

1.全残保障

含有全残保障的定期寿险肯定相对来说会比不保的产品贵一些。那么全残保障重不重要呢？

答案是非常重要。甚至从某种意义上来说，全残给家庭带来的损失或可超过身故。 

全残定义，指具有下列情况之一或多项者：

（1）双目永久完全失明；

（2）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；

（3）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；

（4）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；

（5）一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失；

（6）四肢关节机能永久完全丧失；

（7）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失；  

（8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。

如果身故，人死了则完了。如果处于全残状态，后续的一切生活开支及治疗费用也会是一笔不小的负担，更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了。

2.免责条款

虽然寿险是以人的生死为保险对象的保险，但死亡原因也分多种。大部分身故寿险都可以保障，但对于部分情况下造成的身故，还是会有责任免除的。

责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡，就是我们熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下导致的身故。

3.不同地区的最高保额

地区不同，可购买的最高保额标准也不同，因为不同城市的消费水平不同，人身身价也有所差距。

这很好理解，在北京的月薪1万和在三、四线城市的月薪1万相比，生活质量是有很大差别的。在北京身负一套100平米的房贷，和在三、四线城市的一套100平米的房贷有着天壤之别。

因此保险公司针对不同地区的经济条件，设置的可购买最高保额标准也有所差异。

不同人群应该选择不同的寿险产品。寿险产品的选择，应根据风险需求和经济预算的平衡来决定。

保险的搭配是可以有许多种可能的，不同的人群要选择适合自己的产品，才能发挥出保障的最大作用。

  写在最后 

老蟹最后想说：虽然我们都很忌讳谈生死，但鲁迅说过真正的勇士敢于直面惨淡的人生，正视淋漓的献血。保险既是未雨绸缪的风险管理工具，也是你人生价值能够数字化体现的最好工具，自从问世200年以来还没有任何一种工具能够替代它。活着，我们为了更好的生活；老蟹也想提醒大家出行记得注意安全，安全第一。

如果你在购买保险的过程中还有其它疑问，可以咨询老蟹~关注真保蟹说险，给你带来最真诚的保险干货。