什么人不需要重疾险？

如果有人问我，什么样的人不需要重疾险？我会毫不犹豫地说出这三个字：

有钱人。

至于是多有钱的人呢？我想大家可参考网传的“中国人实现财务自由的9个阶段”--如图所示：

网传中国人实现财务自由的9个阶段

第7段：看病自由。只要能看好病，不计较医疗费的高低。

如果一个人或他的家庭的财务状况能够达到这个阶段，那他们确确实实是不需要重疾险的。社保医疗险不需要，商业医疗险，重疾险统统不需要。

对他们来说，保险不再是必需品，而是要不要使用优化工具和服务的问题。要知道，高端的医疗资源，并不是有钱就能享有的，而保险公司则可以提供相应的服务给购买了高端医疗险的客户。

我的一个客户朋友，赚钱能力很强，资产颇丰。前段时间她跟我咨询退保一单人情险，主要退掉附加的小额住院医疗险。我建议她不要退，退掉的话，万元以内的住院医疗费用就不能报销了。 她说没关系，在医院住几天花个几千块不是应该的么？我知道几千元的花费对她来说不值一提，那就随她吧。 然后她毫不犹豫地给自己加保了一份百万住院医疗险。 几千元的支出对她来说不是个事，但要是几十万甚至上百万的话，那还是买份保险更划算。而她好几年前就已经给自己配置了大几十万的重疾险。 可见，越是有钱的人，越是精明得很呢。 她给自己的保险配置，就是“抓大放小”——小病我乐意自己掏钱，大病找保险公司。

话说回来，对于没有达到7级看病自由的人们，有没有扪心自问地想一想，要是自己得了大病，咱的家底够厚么？

每次我们看到各种“轻松筹”“水滴筹”奉献爱心的时候，有没有设身处地的想一想，如果患病的人是我，或是我的家人，我会走到这一步吗？需要陌生众筹吗？需要同事捐款吗？需要跟亲戚朋友借钱吗？需要卖车卖房吗？需要动用自己的养老储蓄吗？

还有人说，我有社保就够了。 我就不明白了，难道我们国家实施全民免费医疗了么？有社保看病就不用花钱了？2018年风靡一时的电影《我不是药神》让很多人知道了“靶向药”，电影的结局是可喜的，治疗慢粒白血病的靶向药从被纳入了社保目录，从个人负担几万元一瓶降到几千元一瓶，大部分病人吃得起了。 可就算是几千元一瓶，一年也得好几万呀，而且这药是得长期服用的。

如果说治疗疾病的费用，社保能够承担部分，大部分，乃至全部（我们对未来的美好期许），可还有一部分费用，是社保一分也不会承担的，那就是患者在治疗和康复期（通常是5年）无法正常工作导致的收入损失。 假如一个人月入5000，年收入6万，患癌后5年安心治疗和在家调养，那么这5年他个人的收入损失至少是6万*5年=30万（还不包含家人陪护照顾期间的收入损失，以及各种营养品的开支）。

我又想起了我服务的一个孤儿单客户，他保险买的挺早，但是保额比较低，重疾保额只有几万元。前年重疾理赔后一直在家休养。春节前我去拜访他，才得知他已经搬家了。原来住的高档小区电梯房，现在住一个比较老旧的小区，没有电梯。我禁有些心酸。

这位客户，他投保了不仅有重疾，也有住院医疗险。其实他当时的手术费用，社保报销后，商业住院医疗险把剩余的医疗费也都报销了的。 只是，他原本是一家之主，是家庭的主要经济来源，这一场大病过后，工作收入没有了，自己后期的疗养，家庭的开支... ...区区几万元的保险赔款也是杯水车薪。权宜之计只能降低生活水平，去打一场康复的持久战。

这便是大部分普通人要面对的生活的真相。

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