图技术赋能民生银行创新转型

随着数字化经济时代的到来，打通金融领域智慧化升级的“最后一公里”成为行业实现跨越式发展的重点。金融机构深知，必须跟上数字化的浪潮，实现技术全面赋能，才能在未来的竞争中立于不败之地。民生银行作为股份制银行的头部银行，一直在金融科技转型的路上砥砺前行。

9月3日下午，2022世界人工智能大会“图数据库技术与AI应用”论坛在上海世博中心顺利召开。本次论坛由世界人工智能大会组委会办公室指导，中国图数据库代表厂商创邻科技主办。论坛共有50余位来自国内外人工智能与实体行业产学研用相关单位的知名专家受邀参加，围绕图数据库技术测评标准、图技术最新场景落地、以及图数据库发展趋势等前沿议题展开讨论，输出精彩内容。

中国民生银行数据管理部高级架构师周礼先生，作为图数据库论坛的压轴嘉宾，受创邻科技邀请发表题为《图数据库在银行的应用》演讲，从民生的数智实践出发，为大家分享了民生银行的数字化转型尝试，以技术创新和数据要素为双轮驱动，致力于实现金融领域的智能决策与服务升级。

“通过对数据更深刻的洞察和更智能的应用来驱动业务，是当前商业银行实现数字化转型的重要手段。在这个转型过程中，图谱分析被视为一种行之有效的技术，正在获得越来越广泛的应用。”
——中国民生银行高级架构师周礼先生

作为股份制银行的头部银行，民生银行始终坚定践行“敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位，近年来主动融入数字化发展大潮，加快数字化转型。民生银行行长郑万春曾表示：“金融必须与新兴科技深度融合，向‘决策无所不知、营销无影无形、服务无所不在、效率无以复加、风险无可遁形’转型。”可见，民生银行一直在金融科技转型的路上砥砺前行。

在过去的数字化转型过程中，为了满足多种场景需求，民生银行积极尝试多种数据库产品，赋能业务革新。

“万象”知识图谱应用平台引领数字化转型创新

近几年，民生银行在图谱分析方面的业务需求呈现爆发式增长。为更好地赋能金融业务，民生银行构建“万象”知识图谱应用平台，以大数据、人工智能技术为基础，引入分布式图数据库构建企业级应用平台。

民生“万象”知识图谱应用平台打造了本体建模、图谱构建、图谱挖掘、知识服务的一站式全流程应用能力，赋能业务升级。在具体应用上，“万象”平台能为业务人员提供全息图谱；针对研发人员，则提供数据关联关系分析平台，实现可视化建模，操作便捷；同时“万象”平台还为数据中台补充了实时组网与图计算的引擎能力，并且在营销、风控、合规等多场景实现了业务建设与落地。

针对民生银行知识图谱平台的架构，周礼先生提到在基础图谱设施部分，民生银行引入了创邻科技的国产高性能图数据库Galaxybase，构建多模态集群，同时服务于分析型场景与交易型场景，“Galaxybase既能适应海量数据的关联分析，也提供面向交易的特征计算能力，还支持各类图算法的挖掘。”

技术+场景双轮驱动

以数连接，以图驱动。在不断迭代产品能力的同时，民生银行也在大量业务场景中进行探索，推动图技术的成功落地。当前，民生银行的“万象”平台凭借着图可视化、关系挖掘、形态识别、关联传导、知识推理等能力，在对公信贷、零售、反欺诈、审计、监管等多场景实现了图谱赋能。

民生银行目前已经成功搭建企业客户全息图谱，该图谱通过引入行外的全量工商、司法、知识产权等数据，对企业进行多重关联关系分析和挖掘，最终实现信息的高效聚合、复杂客户网络的可视化呈现，满足了业务的直观分析需求。

此外，借助图技术的形态识别能力，“万象”平台在反欺诈场景也发挥了巨大的价值。周礼先生解释到，受益于Galaxybase的实时数据处理与计算能力，“万象”平台能够对信贷申请中的申请件数据实时组网，有效识别欺诈团伙、判别欺诈申请，进行及时预警，对欺诈风险进行实时拦截，有效避免欺诈损失。

数智未来，空间无限

图技术应用，远不止此。在民生银行的数字化建设中，图技术还有更多、更大的应用空间。

例如，面对当下金融系统间高度依赖，不同企业间关系复杂，易导致信用风险大规模传播的问题，商业银行需要做到及时发现与阻断风险传播。民生银行基于图谱关系传导模型，挖掘企业间关系，计算并预测风险的衍生可能性和严重程度，进而实现风险预警和提前处置，有效赋能授信客户舆情关联分析、舆情事件影响分析、贷后监督预警等场景。

此外，图技术同样能提升银行的营销能力。通过对银行客群建立全面的经营关系图谱、基于用户关系链进行社群关系推理，利用群体触达全新用户实现拉新，有效解决传统客户管理系统的获客难问题，从而达成“快速实现账户增长，低成本轻松获客”的目标。

这些都是民生银行图应用的探索方向，图数据库技术应用将在民生银行业务场景全面开花，真正做到数据互联、智联。

周礼先生的精彩分享让线上线下观众充分了解了图技术在各类银行业务中的创新场景与应用价值，体现了图技术在银行数字化转型道路上的强大驱动力。作为民生银行图技术供应商，创邻科技将秉持客户价值第一，持续赋能民生银行的科技金融升级与创新，增强民生银行数据运营与管理能力，为其数智转型提供安全、稳定、可靠的技术原动力。