前言：法定30岁来临之前，我花了4个小时为自己购买了两份保险，一份重疾，一份定期寿。
投保是在狼人杀游戏中完成的，为什么会急匆匆的配置保险，我是如何选择的，都在下面的故事里。
# 为什么卡在30岁买重疾险？
自2019年开始，每年的7月10日之前，我都有想要不要配置保险。因为当时间跨过7月9日24点，我增长一岁，就意味着我的保费也要增加一些。
涨幅不算很多，以重疾险为例，大概在200-300元之间，缴费30年，累计大概是一年的保费。这个额度是可以接受的，所以一直拖着。
拖延，一方面是增加的成本在可承受范围内，而另一个原因是我觉得还早，身体没毛病，单身贵族要什么保险。
然而，不知道是不是受社会期许的影响，随着30岁临近，我开始设想：
我未来的职业方向是什么？我能给父母妻儿什么样的生活？有种瞬入“上有老下有小”的错觉。
重任加身，所以保障配置的需求被放大。7月8日的晚上10点，我问自己：
从现在到人生画上句号，你能保证不罹患重疾吗？能随时拿出50-100万而不影响生活质量吗？
答案是不能，于是开始为自己设计方案。
分享方案之前，插播一个朋友在露营当晚输出的一个观点：
如果我们把购买重大疾病保险的钱用来投资健康，身体健康了，配置保险就没价值了。
从膳食、营养补充、生活作息、运动等各方面做好健康管理，大概率可以得到一个高质量的生活，这一点我是认同的，我也在这么做。而这不意味着100%隔绝风险，因此，利用杠杆，拿少部分收入配置足额保障，也是必要的。
两者并不冲突，健康管理可以提高身体抵抗风险的能力，是第一道防线；而保险可以作为第二道防线，为风险后的重启提供能量（资源）。
保险配置必要性，仁者见仁智者见智，对此，你有什么看法吗？欢迎交流。
# 2个半小时，我对比了6款重疾险
大多数时候，我的消费逻辑是“有需要就付钱走人”，而这次，我也开始货比三家了，毕竟是十几二十万的无实物合同。
在挑选产品的时候，我发现作为保险经纪人的好处了：关键词筛选，一系列产品就排排站好等着挑。而之前选产品，要去知乎、公众号找产品对比，然后去保险公司网站或小程序上测算保费，劳心劳力。
参考近期热销的产品，我从几十款重疾险里选了6款，3款线下（线下投保），3款线上（互联网销售）。
保额优先，保障次之，配置重疾险，最重要的原则之一就是确定保额后保持不变，然后根据预算选择保障。
重疾险的推荐保额一般是3-5年的年收入，我选择的是50万，下面的表格数据是我根据“男，29岁，50万”的标准测算结果。
图片较长，细看请横屏
从保费，保障，投保时间三个角度得得考虑，我选择了国富人寿的达尔文6号。
在单次赔付，且赔付金额为100%保额的奇纳提下，达尔文6号的性价比最高，年缴费5330元，赔付杠杆为3.1。
其实，在上述6款产品里，我最看好的是昆仑的健康保青春多倍版，重疾三次赔付，60周岁前首次可以赔付160%保额。这款产品的保障更全面，保费也在预算范围内。
那么为什么没选呢？
因为这款产品要线下投保，双录之后才能付费；而我想要在7月9号完成投保，线下投保来不及，因而选了投保流程比较快捷达尔文6号。
在此，做一个温馨提示：如果有配置保险的想法，至少在生日前1-2周做方案对比，时间比较宽裕，选择也会更多。
关于产品比选，如果有疑问可以私信我。
# 重疾险要不要附加身故保险？
新人培训时，老师说重疾险在“多次赔付”和“身故（全残）责任”里至少要选一个；而我选择的达尔文6号刚好是单次赔付，按老师的说法，那我要把身故保险加上。
一开始，我加了，早上起床后把投保信息都填好就等付款；突然，我后悔了，认为加身故责任没有那么美好，心理历程如下：
加身故责任的时候我是这么想的：
老师的话要听，万一运气太好，一生平安，没病没灾，那我的重疾不就浪费了吗？那可是16万呀！
而如果我附加了责任身故，我的法定受益人就可以获得50万的理赔，我甚至都想好了，提前写好遗嘱，这50万是给你们去旅行的，不要哭哭啼啼影响心情。
反悔不加身故责任时我是这么想的：
当感性的温度下降，我算了一笔账——我一生平安的概率有多大？能100%吗？如果罹患重疾在先，就意味着合同终止，身故责任也就不存在。
附加身故责任，年缴保费要增加2450元，增幅45%，怎么算都感觉有点亏。
我对自己未来的身体状况不是很有信心，主要是对生活环境和食品安全没信心。
2500元的预算，我可以买一份定期寿险，保额可以做到200-300万，于是上午我向保司申请撤销了保单，重新投保。
在上海到昆山的车上，我在产品库里又挑选了一款定期寿险产品，保额100万，保至70岁，年交保费不到1800元。
下午，吃好午餐开始玩狼人杀，前两局我都被“首杀”，于是我一边看着他们玩，一边把投保信息填好，付款，顺带把电子回访也做完了。