经常被别人问到：这款重疾险性价比如何？有性价比高的产品推荐么？
说真的，这个问题挺难回答的，因为我根本不知道你所谓“性价比“的定义是什么。
是同样的保额对应更低的保费？
或是同数量病种对应更低的保费？
亦或是同保费对应更”大“的保险公司？
退一步来说：
性价比最高的意外险+性价比最高的寿险+性价比最高的医疗险+性价比最高的重疾险+性价比最高的年金，是否等同于你理解的：性价比最高的保险方案？
想必很多消费者都没想过这个问题。
目前太多的保险销售执着于比“数字”。
经纪人，喜欢比较价格、病种数量、赔付次数、现金价值...
老五家代理人，喜欢对比偿付能力充足率，公司的经营年数，保费规模，净利润...
因为这种销售方式很固化，最容易被复制，即使一个刚刚入门的小白，也可以在短时期内领悟到这门“技术”的精髓。
造成的结果就是，太多消费者会被各种数据迷乱了眼，忘记了配置保险的初衷，掉入“数字陷阱”。
所以在跟客户交流的过程中，经常会被发各种评测或排行榜，有些是在网上客户自己查阅的，有些是销售发给他们的，问我对此有何看法，例如这种：
这种：
更多的是这种：
你看，如今保险销售误导严重，把客户都逼成什么样子了，走投无路，只能在自学成才。
但保险是一个很复杂的产品，不是白菜豆腐，这种复杂性决定了信息很难对称。某安、某寿的销售更愿意引导客户去关注公司盈利能力，却有意无视寿险公司的盈利周期。经纪公司的更愿意引导客户去关注保障内容与保费，却容易缺少其他因素的考量，如公司一贯的服务理念是否人性化，公司上下的服务态度是否一致？负责人员是否专业等。
回到话题上来：
“性价比高的标准是什么？”
骑自行车节能环保，又能锻炼身体，难道出行就只能选择自行车？目前有太多消费者考虑自己是骑自行车、坐火车还是乘飞机的问题，却忘记想到达自己的目的地需要飘洋过海。
正如很多客户一边看产品一边在心里自言自语，“A产品这个地方好，B产品那个地方好，C产品都好就是太贵了”，犹豫不决非常耗费精力。
显然，拿着产品找需求，格保险产品致知，结果就是“我的选择困难症又犯了”。
保险产品是一份终身有效合同，对待其需要的认真程度，不亚于找自己另一半。找到自己Mr right不容易，但第一步是要认清自己对对方的期许，高的？帅的？学历高的？有车有房？还是有北京户口？
同理，推演到保险产品上就是：
我只认老五家的，买的放心；
我目前还在事业上升期，手头不宽裕，需要配置消费型的产品；
我有家族病史，所以特定疾病双倍给付重疾比重疾分组多次赔付的要更适合我；
我想给我刚出生孩子投保，保到18岁，责任包含儿童高发重疾就好，等未来孩子成人，再买保终身的。
如此种种，这叫需求。
更重要的是，学会将自己的需求重要性排个序，那些是不能商量的，必须要符合的，那些是可以商量考虑的。这个没搞清楚，就会产生如下疑问：
他（她）那么有钱，却很渣，我到底要不要离开他（她）？
我想买平安的重疾险，但是太贵了怎么办？
抱歉，无解。
性价比这个词，用在保险上不合适，因为所谓的性价比的概念是有前提条件和参考系的。王五的眼中的性价比和你眼中的性价比往往是不同的，所以不能一概而论；在购买保险前，不能搜索哪款产品最热销，更不能简单搜索那款产品性价比最高，因为这些都不等于贴近你的需求。
产品再好，适合你的条件么？你的预期是买保险干什么呢？有偏好的保险公司么？解决什么问题呢？额度多少呢？愿意花多少钱呢？
所以买对保险的第一步是：认清自身的保险需求！
未来我会写关于“如何买保险的“的几个重要思维，教你如何根据自身家庭情况做需求分析。
希望你们在买保险这个事情上，都不走弯路。
个人公众号【特立独行的UncleLi】