有医疗险，还需要买重疾险吗

很多朋友咨询：保险怎么买？如何给自己、给家人、尤其是给孩子买保险？但种草君发现，95%以上朋友往往会把医疗险和重疾险搞混淆了

最常听到的说法是我已经有保险了，100万的额度！或者是我已经有医疗险了，没要再花钱买重疾险

如果你问我重疾险和医疗险有什么区别

我的回答是

买医疗险相当于租房，解决当下的问题

买重疾险相当于买房，确保一生的保障

认识医疗险&重疾险

种草君在之前的文章里有分享过这两个险种

“为什么我们要买重疾险”

“为什么我们要买医疗险”

那究竟这两个险种有什么区别呢？

区别一：功能不一样

重疾险是对失能收入的补偿，重疾发生后不仅要考虑的巨额医疗费，还要考虑收入来源中断所带来的经济损失，以及护工费、营养费等其他支出

医疗险是对疾病医疗费用的补充，最核心的功能是可以保险住院产生的一系列的治疗费用

举个例子：

小明不幸患了恶性肿瘤在医院接受治疗，医疗险承担了小明在医院里面的绝大部分医疗费用的支出

同时在疾病治疗期间，小明没有办法正常工作失去收入来源。家里房贷要还了，小孩学费要交了。重疾险所赔付的一笔金额承担这部分支出，支撑了整个家庭的运作

▲ 图：源于网络中，如侵权，联删

区别二：赔付的方式不一样

重疾险是定额给付，确诊即赔付，被保险人一旦罹患重疾，若符合理赔条件，即一次性获赔总保额，重疾险的赔付额是有可能远远超出实际治疗费用的

举个例子：

小明购买某重疾险100万的保额，在保障期间被确诊得了恶性肿瘤（合同中约定疾病），保险公司立马将100万的现金打入小明的账户，随意支配

医疗险同医保一样，定额报销，先看病后报销，理赔时需要提供发票、用药清单、治疗记录等原件材料。医疗险必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，赔付金额不会超过治疗费用

举个例子：

小明购买某医疗险100万的保额，在保障期间被确诊得了恶性肿瘤，整个治疗过程花费了30万费用，最终小明凭着医院的发票正常报销了25万

▲ 图：源于网络中，如侵权，联删

区别三：保障时间与价格不一样

医疗险：保费比较便宜，保险期通常是一年，能否每年保证续保是重点。在保障期间得了病，出险理赔后你就不再是健康体了。假如原保险产品下架的话，还想再投保其他医疗险，拒保的可能性也相当高。接下来的一段时间里，你的保障将会一片空白

重疾险：保费比较贵，保障期间一般都是长期的，相当于买一了长期的保障，每年分期付款固定的保费。假如购买了多次赔付的重疾险，得了重疾后，合同依然继续有效的

举个很形象的例子：

我们租房子的时候，租金一般比较便宜。但是一般房东会和我们一年一签。合同到期也许房东会告诉你，今年租金要涨了，你租就加钱，不租就滚蛋。医疗险和租房一样有不确定的因素存在，大家在购买保险时应多加考虑这个问题

而重疾就像买房一样，咬咬牙买下一套价值300万房子，分期30年付款，每年付2万块。30年后房子就是你的。虽然挺贵的，但是后续无论发生什么情况，都有一个家在保护着你

▲ 图：源于网络中，如侵权，联删

该不该买？

如果你问有了医疗险，还该不该买重疾险

我的回答是：要买，必须买！

重疾险为主体，医疗险为补充

医疗险和重疾险并不冲突，而是互为补充，医疗险可以解决看病的钱，重疾险负责养病的钱以及家庭花销要花的钱。而且重疾险覆盖的疾病有限，医疗险不限疾病种类，两者相辅相成

重疾越早买越好

就像买房一样，房价一年比一年贵，重疾险也是一年比一年贵。当年纪变的越来越大，身体的状况也可能越来越多。重疾险的选择余地也变得越来越少

医疗险性价比之王，必备

一份医疗险，价格也不贵，他能给你搞定绝大部分的医疗费。一年几百块搞定。他不香么

▲ 图：源于网络中，如侵权，联删

如果你看完以上的文章，心里还在纠结的话

不妨想一想

“吃饭就能饱，为啥还要吃肉与蔬菜呢？”

“因为会营养不全呀！”

“租房这么便宜，为啥还有花钱贷款买房”

“因为你随时会被房东赶出去呀”

“因为你需要一个确定的保障”

重疾险与医疗险也是同样的道理

写在最后

种草君  执业保险经纪人  

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