保险十大误区

基础篇：购买重疾险十大误区

健康险是一类较为复杂的险种，购买健康险时，由于消费者对于健康险的了解还不够透彻，很容易产生一些误区，避开这些误区，是理性选购健康险的关键一步。

误区1

先给孩子买，大人无所谓

重疾险购买顺序先自己和配偶，在做好家庭支柱的保障之后，再给孩子买更明智。

误区2

我还年轻，等老了再买

买重疾险最好的时候就是在眼下。如果在年轻时没有及早储备重疾险，随着年龄的增长，高昂的保险费率让重疾险的杠杆效应大大降低。

这意味着：年纪越大，保费越贵！

误区3

身强力壮，不必买保险

购买重疾险需要符合健康告知的要求，健康状况无瑕疵的人才能顺利完成投保。身体状况出现异常后再投保，很可能会面临被拒保。

另外，也可能出现除外承保，或者是加费承保的情形。

误区4

我有医保，不用买保险

医保的保障情况基本上是“保而不包”，而住院费用和大病医疗的自付段比例及金额相对比较高，需要商业健康险补充缺口，缓解治疗带来的经济压力。

误区5

交费方式好几种，选一次性交足最省钱

在不考虑资金成本的情况下，选择交费期限越长，简单计算的交费总额也越高。

不过，拉长交费期间至20年、甚至到30年，可以降低短期交费压力。

另外，一般长期重疾险在确诊患病后，还可以豁免后期保费。

误区6

一辈子得一次重疾够倒霉了，买多次赔付太晦气

如果患癌后病情得到有效控制，在理赔发生后，单次赔付的重疾险保险责任终止。

未来若发生癌症转移，或其他重大疾病，会因自身健康状况问题而被保险公司拒之门外，将面临终身无法再购买保险的问题。

误区7

最贵的就是最好的，要买就买多次赔付重疾险

根据自身情况选择即可。

一些特定人群重疾多发的概率相对较大，可以优先选择多次赔付重疾险：

1、存在家族重疾多发情况的。

2、体检时有多个器官发生异常，如脂肪肝、妇科炎症、心电图异常等，但体检医师还没有提出住院、手术建议的。

误区8

买重疾险若干年后不得病，可以返本

单独重疾险不返还保费，退保可以返还现金价值，同时失去重疾险保障。

不过，若购买的是附加两全保险的终身重疾险，在两全保险到期后可返还约定保费，还能继续享有重疾险保障。

误区9

疾病种类越多越好，保额越高越好

保障125种重疾和100种重疾，不一定前者保障程度更高，所有重疾险必须包含行业协会列明的25种高发重疾，过多宣传疾病种类多或许只是噱头。

保险产品定价与保障程度一般呈正相关关系，但对于保险产品本身而言，没有所谓的“好”“坏”之分，在有限财力之下购买合适保额即可。

误区10

买了保险，确诊就能赔

健康险发生理赔必须要度过一定的观察期。观察期是自保单生效之日起，一定时间内患病不赔或者部分理赔。各家保险公司的重疾险有90天、180天等不同规定。

需要注意的还有多次赔付重疾险，两次赔付之间的时间间隔规定有的长达1年-3年，如果短期内出现癌症复发、转移的情形，有可能无法获得二次赔付。