入门级别的保险常识，速看保存！

总有人来问小树宝，保险有哪些不知道就会被坑的基本常识？今天小树宝就来给大家梳理一下入门级的保险常识，再也不会一问三不知了

01

“xx保险公司好吗”

经常有人会问，xx保险公司“好不好”、是不是大公司，是不是公司规模越大越好，产品和理赔也更优越？

这不一定。

中国目前有数量繁多的保险公司，有那么七八家知名度确实比较高，主要原因是因为——做广告。

而保险公司的大小规模和保险产品优劣没有关系，我们在购买保险时应该优先关注产品是否符合自己需求，而不是保险公司“好坏与否”。

02

如何确定自己的保险需求？

一般来说，我们需要把家庭中每一位成员做一下角色定位。比如爸爸是家庭收入的主要来源，是经济支柱，那么如果爸爸失去收入来源将会对家庭造成极大的损失。

而这个风险是大部分家庭没有能力承受的，所以为了应对这样的风险，爸爸会比其他成员更需要保险的保障——有预算的情况下，酌情优先给爸爸配置寿险、重疾险等。

请牢记“先大人后小孩”原则。

那么应当如何分配家庭收入来购买保险呢？

一句话总结一下，一个家庭的保险预算不要超过家庭总收入的百分之十，且小树宝不建议大家盲目购买理财类保险产品，保障周期长，范围小，保障额度低，并不是很划算。

03

人的风险都有哪些呢？

俗话说生老病死，人的风险最大就是重病和身亡。

就目前情况来看，动辄几十万上百万的重疾治疗费用，负担得起的普通家庭寥寥无几。身体才是革命的本钱，保持健康的生活习惯之外，配置健康险（包括百万医疗和重疾险）也是非常重要的。

其次我们来说身亡风险。有人会觉得，意外身故才值得我们预防，毕竟“明天和意外不知道哪个先来”，只要购买了意外险，如果真的意外身故可以得到很高的理赔金额。

但是数据显示，在构成死亡的因素中，意外只占了其中百分之三不到。也就是说，预防身故风险，购买意外险并不能保障自己大部分的身故风险，应当购买定期寿险来保障（定期寿险只要身故都会给予赔偿）。

04

小孩保险怎么买？

说完了成年人的风险和保障，我们来说一说小孩的保险有哪些需要注意的点。

首先，对于孩子来说，他最大的风险并不是身故，而是疾病，且是不同程度的疾病风险。

保监会规定，未成年人的身故保障十岁前不能超过20万，十八岁以前不能超过50万。

一般来说，孩子能够健康成长就是大部分父母的期望了。而孩子在健康方面可能遭遇的风险是：门诊、小病、大病、重疾，其中重疾可以用重疾险来保障，建议保额选五十万以上，至于定期的还是终身的，则看预算酌情选择。

而大病和重疾不同，有许多病不在重疾险的保障范围，治疗起来花费也不少，该怎么办呢？那么可以选择市面上最火的百万医疗险，没有社保的限制，报销型保险，花多少报多少，不超过百万。

至于小病和门诊，一般家庭都负担得起，不用保险来保障也可以。比如普通的感冒发烧什么的，吃药打针就可以解决。

05

怕和保险公司产生纠纷被拒赔？

我们来分析两种主要的纠纷来源：

保险公司：

保险公司在理赔这个环节都是全国通赔的，大小公司理赔标准都是严格按照条款制定的，不存在不一样的说法。

如果是因为条款模糊不清，在理赔过程中保险公司拒赔，可以诉诸法律，法院会站在对被保险人有利的一方去进行判决。

投保人、被保险人：

投保人或被保险人在投保时没有如实告知，在理赔的时候很容易被拒赔。在投保时面对健康告知，请务必记住这个原则，“问了的如实讲，没问的不必说”，做好这一步，在理赔的时候流程将会非常顺利。

期间不要盲目听信销售人员说的“我可以帮您做健康告知，全选健康那一项就完事了”、“理赔的时候找我，我帮您解决问题”等，在理赔过程中保险销售员能产生的影响和作用并不大。

对于自己病史和健康情况一定要做到心中有数，问到的切记如实告知即可。