保单检视是什么？重要吗？

保单检视就是对保单进行“体检”，需要从两个方面检查：

1.保障方面，包括保额是否足够；保障项目是否完整；保障是否覆盖全部家庭成员；原保障与现责任是否匹配。

2.保全方面，包括投保人、受益人变更的需求；投保人、被保人的信息补充、变更；保单缴费期、缴费账户、保单效力的检查；生存金的领取。

01 有很多人保单丢了或者忘记自己买了什么保险，怎么办呢？

1.如果记得保险公司名字，直接拨打保险公司客服电话；

2.通过“金事通”查找，输入本人名字和身份证号即可查到。

02 我们需要保单检视吗？

需要，在不同的人生阶段，保险保障需求是不一样的，比如年轻单身时，大多注重意外和重疾险的保障需求；等到成家有子女、有车贷、房贷时，对于寿险、重疾险、子女教育年金等保障需求会上升；等到中年子女独立以后，对于个人养老保险金的需求上升到最重要的地位。因此，对于保单的检视需要考虑不同人生阶段与保障产品的匹配程度。

03 怎么通过保单检视来分析保障缺口呢？

首先我们需要遵循如下原则：

1.先保障后理财，人是家庭的根本，只有家庭成员的生命安全得到保障后，理财才有意义。基础保障配置时可按照寿险、重疾、意外、医疗、教育/养老的顺序进行。

2.先大人后孩子，父母是孩子最大的保障，天下父母都是一样的，爱孩子想要给ta一切，但保险不一样，只有我们自己保得多，保得足，才是爱孩子的体现。请谨记：父母没有保险，孩子就谈不上保障。

然后根据上述原则，查找已有保单存在的“不足”与“缺陷”，再结合个人/家庭财政经济条件给出合理建议。

04 你说保单检视重要吗？

重要，保单就像一栋房子，我们需要定期去养护维修，不仅仅是为了房子的美观，更是为了我们住着更舒适、安心。

写在最后

投保成功不代表投保结束，保单不仅是我们申请理赔的重要资料，通过定期检视保单，也可以让我们更加清楚什么情况下获得理赔，同时适当修补风险缺口，完善保单，加大保障及时止损。

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