20.1.19 储蓄还是消费？

又到发年终奖的时候了，拿到年终奖之后大概有两种情况。一种是存起来，或者是买点儿理财产品。总之是让前保值、增值。另一种是犒劳一下自己，买个自己喜欢的物品。总之是把钱花出去。你的年终奖怎么处理了呢？花一部分，剩下的都存起来？

有钱了，到底是储蓄呢还是消费呢？

不同的人有不同的观点。著名经济学家凯恩斯认为，越节约，越衰败。人类社会就是这样。节俭这种传统美德对个人来说没有任何问题，但对国家和社会来说，节约意味着消费减少。你的消费减少了，别人的收入也会减少。同样如果大家都减少消费的话，大家的收入都会减少。

出口、投资、消费作为拉动经济增长的三驾马车，在经济增长中均有抢眼表现。抛开出口和投资，消费少，企业的收入就会减少，经营就会困难，企业就要削减产量，进而解雇工人。当工人被解雇后，消费会进一步降低。这样就形成了一个恶性循环，最终导致国家越来越穷。

另外一种观点则认为，个体的消费水平降低，会把钱存在银行。银行可以发挥调解作用，将钱借贷给企业发展生产，企业有钱了，大家的收入也会更高，在银行存的钱也就会越多。银行也会有更多的钱借贷给更多的企业，这样就形成了一个良性循环。个人越节约，社会经济发展水平也会越好。

第三种观点是，越舍得消费，经济发展就越好。如果你消费了100元，别人就会赚到这100元。他会拿其中的50元去消费，另外50元投资扩大经营。他也花出去了100元，别人又会拿着这100元继续消费。如此生生不息，就会让GDP越来越大，经济也会越来越欣欣向荣。如果你节约呢？——什么也没有！

对国家和社会来讲，当然是希望广大人民群众都开始消费。GDP高了，经济状况也好了。对个人来讲，到底是消费呢还是储蓄呢？现在消费了，怕以后的日子不好过。很多人都有留点儿钱养老的想法，至少让自己在未来更有底气一些吧。月光族、寅吃卯粮的人，估计没有多少人愿意那么做吧。

最好的情况就是根据自己的实际情况，适当消费。为什么说要适当消费呢？如果你特别喜欢电子产品，新出了一款的话，你肯定是寂寞难耐。至少在能预见的未来几个月内，只要能合理安排生活，就完全可以满足自己的愿望。那个曾经卖肾买了iphone4的小伙子，iphone4不仅用不了了，而且自己也失去了劳动能力。这种过度消费对自己贻害万年，当然不可取。

再说回年终奖，除了房贷、车贷和各种每月必须的开支外，如果另有盈余，当然可以消费了。其实无论什么事情，做一个长期也短期的规划，考虑一下风险利弊，总是好的。至少遇到突发事件不会很难为自己。我们消费也好，储蓄也好，不都是为了让自己过得更好一点吗？