如何正确管理你的理财账户？

2018年第4篇原创文章

【前情回顾】

在之前的推送中，主要介绍了理财的4个前期准备：

1. 明确什么是理财

2. 常见的理财方式

3. 理财产品/工具的选择

4. 为自己开设3个账户

点击此处详细阅读：理财的正确打开方式

附：Sissi目前主要设有2个账户，日常开支账户以及理财投资账户，之前作为学生，天塌下来有父母顶着，因此不会主动考虑设置应急备用金，但随着年龄的增长，以及日常生活中各类不可控因素的增加，日后会增加应急备用账户。

【本期重点】3个账户的管理

【part 1】日常开支账户的管理

顾名思义，日常开支账户主要用于维持日常生活的开支，这一类开支主要分为以下两类：

1.固定支出部分

这部分支出的特点是波动较小，有迹可循，主观可控性相对较弱。

如网络费，交通费，通信费，房租，房贷，水电煤气费，物业管理费，以及其他借贷项目的定期还款等。

2.非固定支出部分

这部分支出的特点是波动较大，无迹可寻，主观可控性相对较强。

如餐饮费，服饰费，休闲娱乐费，学习、购书费等。

于是，想要在日常开支账户上节流，就要控制好非固定支出部分的消费，方法如下：

喜欢朋友聚会、休闲娱乐的，可以适当降低频率，如每周一次改为每两周一次等。

喜欢买服饰的，可以适当控制一下自己的购物欲望，先看看自己的衣橱，好好整理一下吧。如果你的衣橱里堆放了很多不穿的衣服，那么我建议你先学习一下【断舍离】

喜欢购书的，请扪心自问一下，你的书橱里有多少不看的书？你想要买的书是否真的值得你去购买？或许你可以去图书馆转转，尝试一下借书，然后自己整理出概要，也未尝不可。

【part 2】应急备用账户的管理

首先，你要明确该账户的作用。所谓“应急备用”，这部分资金是不可用于高风险投资的。为什么？如果你用这笔资金购买了股票基金，或者是其他理财产品，那么一旦你遇到突发情况需要用这笔资金时，而资金却无法及时赎回，那么你可能会陷入一种窘迫尴尬的境地。

其次，你要明确该账户的资金设置。主要有两种模式：

资金设置固定值。固定值的设置根据个人具体情况及个人偏好而定（如5万，10万，15万等），前期每月向这个账户存入一定比例的收入，等到账户资金达到设定的目标后，可不用再向这个账户存入额外的资金。

资金设置根据月均消费而定。根据每个月平均消费情况，预留月消费金额的6倍或6倍以上的资金。为什么？当你遇到失业等特殊情况时，这笔资金可以维持半年或到一年的日常开支，并且能够保证生活质量不会受到严重影响。

最后，你要明确该账户的管理方式。刚刚说到，该账户的资金不可用于高风险投资，如果你认为，数目不小的一笔资金放在这个账户拿银行活期有些浪费，那么你可以将其用于低风险投资，你可以选择信誉较好安全性较高的基金公司，买入旗下的可及时到账的货币基金，随存随取。

【part 3】理财投资账户的管理

学习理财知识

这是跨入理财行列的敲门砖，建议阅读一些具有代表性的理财相关书籍，难度由浅入深。你可以选择购买纸质书，也可以选择电子书，在此我推荐【微信读书】APP。

如果你对理财没有任何了解，你可以选择简单易懂的入门理财书，有助于快速构建基础的理财投资框架。如《小狗钱钱》，讲述的是一个故事，钱钱是一只会说话的狗，它教一个12岁的小女孩学会了与钱打交道的方法，并帮助父母走出财务危机。该书作者是美国的博多费舍尔，享有“欧洲首席金钱教练”的美誉，他在编著此书时，原本的读者定位为儿童（欧洲可以买到儿童版），但此书也受到了成年读者的欢迎。（本书相关资讯来源于《小狗钱钱》前言部分，并非个人随意揣摩胡编乱造。）

如果你有一定理财基础，你可以选择金融历史类书，帮助你构建理财投资大局观。

《漫步华尔街》，该书作者为伯顿•马尔基尔，华尔街专业投资人、经济学者、个人投资者，该书主要为了帮助投资人了解投资理论与实务，培养建康的投资观念。

《伟大的博弈》，该书讲述了以华尔街为代表的美国资本市场的发展历史全过程。

《门口的野蛮人》，该书作者布莱恩•伯勒所著，该书被评为20本最具影响力的商业书籍之一，用纪实性的报道记述了RJR纳贝斯克公司收购的前因后果，再现华尔街历史上最著名的公司争夺战，全面展示了企业管理者如何取得和掌握公司的控股权。

《激荡三十年》，该书作者吴晓波，描绘了中国企业在改革开放年代走向市场、走向世界的成长、发展之路。

你也可以选择实操类理财工具书，如《彼得林奇教你理财》中对于投资基金提出了详细的9条建议，《穷查理宝典》（查理•芒格的智慧箴言录），本书收录了查理20年来主要的公开演讲，《巴菲特经典投资案例》分析和展现了巴菲特对公司及股票进行考察的主要因素，介绍了实用的重大投资决策的计算方法。

以上书目内容概要根据百度词条整理而得。

理财投资

主要有中、低风险投资及高风险投资，中、低风险投资主要有货币基金，定期产品，保险产品，券商产品，收益稳健，适合稳健型投资用户，指数基金收益具有波动性，受股市、债市影响，属中风险投资。高风险投资主要有信托，股票，期货投资，黄金投资等。

【下期预告】风险较低的投资理财策略

——THE  END——