30年后拿什么养活自己

      “我们活在这世上需要应对两个最大的危险，一个是过早死去的危险，另一个是活得太长的危险，防备残疾或疾病的发生。”如何应对这两个危险？《30年后，你拿什么养活自己？》这本书试图给出答案。

      书中的主人公钱小俊30多岁就当上了一家大企业的主管，有房有车，在同学中出类拔萃，但他花钱大手大脚，没有预算概念和理财意识，盲目消费，最终晚年生活捉襟见肘十分辛苦。而他朋友宋思凡在日常生活中重视预算，持续投资和储蓄，时刻为明天的生活做着准备，最终过着富足、体面的退休生活。

　　书中将一些理财观念巧妙的融入故事当中，通过主人公的遭遇和见闻，借“财富精灵”之口，讲述了提前规划退休生活，储备退休资金的重要性，是一本理财意识启蒙书。简单梳理一下本书逻辑，为退休生活做准备需要做好以下几点：

　　一、设定切实可行的明确目标。

　　对自己的退休生活做出准确定位，科学制定预算。在估算今后生活所需费用时，尽可能详尽。将退休后的预计支出、子女教育和结婚费用，医疗费用等都考虑到内。同时，充分考虑通货膨胀因素。

　　二、了解家庭财务状况。

　　一个家庭如同一个企业，企业出现赤字会影响稳定，家庭亦是如此，只有家庭的财务结构搭建得十分扎实，才可以指望家庭经济出现增长。为此我们要审视家庭的财务状况，坚持记账，利用家庭账簿，搞清自己目前的资产、负债情况以及收支状况。同时要定期更新自己的家庭财务状况表。

　　三、根据当前财务状况进行投资决策。

　　１、如何增加储备资金：

　　（1）控制支出。定期对家庭消费结构进行调整，减少不必要的支出，将只产生费用的资产果断处理掉，只保留能够带来收益的资产。结构不佳的财务状况就好像一艘有破洞的船一样，如果钱一直流出去，赚再多的钱也没用。

　　（2）增加收入。

　　①提高年薪。上班族要想提高收入，首选方式是提高年薪。在做好本职工作的基础上，倾注更多努力专注于自我潜能的开发，在工作中承担更多责任，发挥更大价值，为所在组织做出更大贡献，年薪才有可能提高。

　　②延长职业生涯。当今社会科技飞速发展，无人驾驶、无人仓储、作业机器人……人工智能革命如火如荼，未来十年，物流、翻译、保安、销售、客服等行业，80%以上职位会被人工智能全部或部分取代。无论我们现在处于一个行业的头部还是底端，都要增强忧患意识，适应变化，扩展思维，终身学习，尽量延长自己的职业生涯。

　　③寻找副业。根据自己的能力和所长，工作之外寻找一项副业，增加收入。但是切记不能让副业影响到自己的本职工作，因小失大。此外副业最好与本职工作相关，不断提高个人综合能力，加强学习和实践，让个人在“开源”的同时“增值”。副业可作为创业的前期阶段，当副业趋于稳定后，可视情况转入创业阶段。

　　２、有效运作让资金增值。

　　（1）不同阶段投资侧重不同。年轻时学习承担风险、控制风险。随着年龄增长对资产结构进行调整，逐步降低风险性投资比例。

　　（2）认识到复利的威力，按照投资原则和风险管理原则进行长期投资。同时要保证适当的利率联动性。

　　（3）基金投资三个核心原则和两个附属原则。

　　①挑选优良基金。

　　②分散投资。

　　③长期投资。

　　④找到符合自己的投资取向。

　　⑤听取专家的意见。

　　３、防备意外和疾病的发生。

　　要爱惜身体、加强锻炼，重视家庭成员的健康状态。同时根据实际情况为家庭成员做好保险规划。要摒弃对保险的偏见和误解，它相当于在高速疾驰的汽车上面扣上安全带和安全气囊，基础且必要。

　　简而言之，每个阶段都应该明晰自己的财务状况，加强学习，保持健康，积极地利用变化，通过自己的努力将变化转换成机会，更好的支付自己和家庭生活。

　　以上是本书的主要观点，但我想说一句，生活是储蓄性的，也是消费性的，不顾及将来过度放纵自己不可取，但一味为了将来，牺牲当下的生活品质也不值得推崇。愿我们适当、适度生活，在未来和当下之间寻找到平衡点，合理规划，享受生活，最大限度的体会人生的意义和乐趣。