男人四十 责任重大

不知不觉已进入而立之年，感叹岁月蹉跎之际，发现自己的责任重大。我们这一代大多都是独生子女，其家庭特质就是两个人承担抚养子女，赡养老人的全部责任。

为了让我们的家庭无论在什么情况下，都可以越来越好，无论我们在与不在，都能把我们的责任负责到底，中产阶级在考虑家庭风险防范的时候，必须要考虑寿险这个环节。

除了爱与责任，中产阶级选择寿险还有以下几个原因:

首先，我们说过，这一群体虽然目前收入情况不错，但通常也都有一些负债，当下追求生活品质，花销容易失控，一旦收入变动，未来的经济状况存在隐患。

其次，高收入群体的工作压力往往很大，尤其是家庭中只有一个经济主力的话，生活一旦被“意外”打乱，收入就陷入困境，生活品质也将急速下降，寿险则可以让家庭财务有个缓冲期，多一些应急资金，给家人留足后路。

最后，从孩子的角度考虑，中产阶级如何保证下一代持续享受比较好的教育、生活条件呢？寿险产品规划到位的话，也可以解决一些这方面的问题。

那么，到底什么是寿险呢？

顾名思义，寿险是一种以人的生死为保险对象的保险。谈到生死，很多人认为真的不吉利，但生活不会因为我们的意志为转移，风险不会因为你不去想它就不会发生。我的两个朋友去年就因为车祸去世了，一个没结婚给父母留下了230万保险赔款，一个刚有了孩子，给一家老小留下了28万的信用卡账单。

还是言归正传，目前市场上的寿险类型比较多，但对于消费者来说，最常见的还是普通型人寿保险，也就是保障型人寿险。其中最常见的又属死亡保险中的定期寿险和终身寿险两种。

首先是定期寿险：指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。通俗点解释就是：如果你签了定期寿险，保险公司会给你规定一个时期为有效期，如果被保险人不幸在这个时期内身故，那么受益人就可以获得约定的保险金。如果被保险人在这个期限届满时仍然生存，那么保险合同就终止了，保险人无给付保险金的义务，亦不退还已收取的保险费。

定期寿险的特点：定期寿险属于消费型险种，保险公司仅承担合同规定期限内的保险责任，责任期满则合同自然终止，保费概不退还；此外，因为保障期间和责任不同，定期寿险的费率一般比较便宜。

其次是终身寿险：指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。通俗点解释就是：终身寿险是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规定期限，自合同生效之日起，至被保险人死亡为止。也就是保险人对被保险人要终身承担保险责任，无论被保险人何时死亡，保险人都有给付保险金的义务。

终身寿险的特点：终身寿险保险期间更长，储蓄性更强；此外，它属于储蓄型险种，是保障被保险人直至死亡的保险，也因此保险公司的承保成本较大，费率也高一些。

一般来说，如果是有一定经济基础、高净值家庭的话，终身寿险更适合一些。具体原因：终身寿险比较合适于有较强保费负担能力、有遗产规划需求的投保人。一是它在被保险人死亡后才赔付。二是作为保险受益金赔付给指定受益人，不仅可以完全按照投保人的意愿分配，且受法律保护。另外，终身寿险可以以储蓄加保障的目的来购买，虽然终身寿险身故后才能拿到保险金，但它有储蓄性，能够产生现金价值。

当然了，对于现阶段家庭收入虽高，但资金有限、房贷车贷压力大的人群而言，定期寿险就更合适一些，因为它可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障。