穷人的存钱手册

内容来源：@硬核的半佛仙人

年轻人到底要靠什么才能改变命运？省钱、攒钱。省钱是年轻人躲过消费主义镰刀的一面盾牌，然后努力攒钱，等待机会。攒钱是年轻人改变命运的最低成本的方案，没有之一，没有之一，没有之一（重要的事情说三遍！）省钱加攒钱，你人生的道路就会越走越宽。那么问题来了，人活着总得消费，要省下钱必然要克制消费，怎么个克制法？这就到了我最擅长的领域。
在我的日常生活中，评估消费的必要性，是有一套明确的操作逻辑的。简单来说就是衡量投入产出比。不满足投入产出比的钱，通通都不花，说穿了就是价格跟收益。有的东西属于低价格高收益，例如一本好书，你用几十块钱，买来一次认知飞跃的机会，哪怕最后你没有读，放在架子上也有装饰价值，这个属于买不了吃亏买不了上当；有的东西是属于高价格高收益，例如生产力设备，像笔记本电脑、显示器、特殊专业需要的乐器、绘画工具、舞蹈设备、音频设备。这些东西很贵，但是是拿来做生产的，这个钱是一定要投入投足的，再例如手机，大家是高频次使用手机的，所以一定要买好的，因为这样才能够保证你的体验。而有的东西是属于低收益低价格，或者不需要的便宜货，各种交易的添头之类的东西，没有什么用，也不贵，有的东西是属于低收益高价格，例如各种奢侈品，各种轻奢，你实际上是用不到，但是却要为此付出高昂的代价。消费的原则是，低收益的东西坚决不碰，高收益的东西考虑使用频率，如果是高频，那就出高价；如果是低频，那就去追求性价比。当然在实际生活中，很多人面临更大的问题，不是面对高低收益如何选择， 真正让人迷惑的是，那些收益和费用都在波动的商品，你没有办法为之定价，例如健身卡，这个东西的收益就很魔幻，有的人拿来天天锻炼，一年下来身材特别棒，这属于高收益，但有的人一时冲动，买了就忘了，或者太忙了，或者健身房跑路了，最后除了钱包，哪里都没瘦，这就属于低收益。同例还有各类课程，有的人学了突飞猛进，有的人学了改善睡眠，同样的一个东西，不同的人用起来，收益是不同的。按照道理来讲，一个人衡量产品高低收益应该是依据自身的特点来出发的，但鉴于绝大多数人的自我认知都有一点问题，所以我给了一个比较简单、直接的方案。既然我们对于自我的意志力存在判断不准的情况，很简单，我们不去理会这个东西，我们直接衡量价格就可以了。如果这个东西，你不能够100%确定是高收益的东西，那么只要它的价格超出了你这个月收入的15%，就砍掉没错。如果没有实用价值，但是能让你获得精神满足的支出，那么只要价格超出了你月收入的5%，就砍掉没错。如果实在不想砍掉，但是用的频次又很低，那就买二手，二手经济真是一个宝库，大家一定要多多开发。买二手的时候用着不心疼，卖出亏得少，或者你使用租赁的方式，很多新潮的数码设备，你用租赁的方式就可以了。现在的物质不是不够，是过饱和，所以要克制。
说完省钱，我们再说攒钱。攒钱是一切的一切的起点。我特别心痛的看着很多三线及以下城市的年轻人在一二线做着光鲜的工作，收入不低，但是特别敢花，月光，甚至还倒欠不少信用卡。我时常在想，如果家里条件还好的话，那还挺好；如果家里也一般般，他们的未来在哪里？年龄大了留不住，是回老家吗？他们做的工作老家有吗？还有的寄希望于婚姻改变命运，嫁个有钱人，娶个有钱人，但这条道路的竞争太激烈了，这年头大家都这么想，稍微有点资本的本地人他都不缺追求者，很多一对多的渣男都是外表老实、看似稳定、看似善良，实际上非常闷骚的。别整天说什么我不想努力了，真以为有富翁富婆看得上你吗？人家才是稀缺资源。那些人已经出来见识了这个世界，他们还肯回去吗？最残忍的不是没有见过，而是见过了却留不住，所以家里没有矿，帮不了首富，但又想留下来的每一个人都要意识到自己是没钱的，因为所有钱都要拿来帮自己来改变这个命运，只有上一代竭尽全力，才有下一代的毫不费力。别瞎花钱了，省下的钱都好好存下来，每个月给自己定一个目标，存多少钱，然后一点一点抠着达成，如果最终超过了目标，那么拿出超过目标的一小部分犒劳一下自己，这个没有任何问题。很多混账告诉你，这是一种穷人思维，不会花钱怎么能赚钱，尤其是微商和传销的人最爱这么说，毕竟他们只管让你花钱，你花钱以后能不能挣钱，关他们什么事。相信我，攒钱带来的快乐绝对不比花钱少。看着自己的余额一点一点的增长，这种快感是非常剧烈的，而且当你有了积累的时候，不知不觉你就有了底气，这种踏实的感觉，我希望所有人都能体会一下。这是任何语言、任何外物都带来不了的安全感。而一旦大额消费透支信用卡之后，带来的只有空虚和负罪感。长期坚持攒钱，你会有一笔小小的积蓄，这是你改变命运的第一把钥匙，也是你人生的启动资金。你可以用这笔钱全职考研，然后重新以应届生的身份换一个专业做工作，可以拿来投资，甚至你想去故事赌一把命运都可以。用法很多，你可以自己选择。每一段伟大的里程都有一个起点，一笔小钱就是你的起点。第二把钥匙是你整个人的生活习惯跟态度的改变。一个善于消费掏空自己的人，和一个善于积蓄充实自己的人，整体的气质会完全不一样，后者更有底气，而且从容，而且一旦你砍掉所有不必要的消费，你在维持存款的同时，还可以在必要的消费中提高好几个等级，这个提升非常直接，原本你只能买一百块的衣服，但是你把所有乱花的钱都砍掉，买600块的衣服，尽管只有一件，但整体的效果提升更加拔群。我见过很多优秀的人，不该花的钱一分钱不花，刀刃上的钱一分钱不省，看似消费不低，但存款依然在增加。一个更加从容，更加自信的你，这是省钱和攒钱带来的改变。乱花不是本事，克制不花才是本事。说到最后，又是一个心态问题。我觉得绝大多数人他其实是心态失衡了，互联网抹平了信息差，但又造成了心理落差。以前我们都穷，身边人都那样，现在我们看到，真的有那么多的富人过着这么爽快的生活，看到这么多明星这么光鲜的日子，所以就有了落差。消费主义靠的就是这个落差，他们告诉你，只要和明星的消费一样，你就是你的明星；社交平台又给了每个人成为明星的机会，于是很多人开始透支一切包装自己。最后我还是想说，很多人最大的问题是没有耐心，财富积累和命运的改变都是很漫长的过程，有时候甚至要努力一生才能在下一代上看到改变。我们需要耐心。现在的问题是，大家都想要立刻就要，不能接受慢慢变富，不能接受延迟满足感，这就又落入了消费主义的圈套。消费主义的背面，克制人性的弱点。我觉得什么最酷，我觉得那些与人性斗争，克制着自己的欲望，埋头十几年，枯坐板凳，最终一飞冲天的人最酷；我觉得那些扣扣索索，没有什么大成就，但是和配偶一起扎根大城市，培养下一代改变命运的人酷毙了；我觉得那些外表朴实无华，内心无比丰盈，谈吐如兰的年轻人，非常酷。
再次强调，酷是生活态度，而不是消费态度。向命运宣战，可不是靠透支信用卡的，出来混一定是要还的。希望我们每一个人都能成为一个酷酷的人，对自己的人生负责，用自己的坚持来改变自己的命运。