到底要给银行交多少保护费才能保平安

信用卡重度依赖者经常听到这样的话：“适当分期保平安。”

但到底什么是“适度”？貌似还没有人能说清楚这件事，毕竟要花最少的钱，办最大的事，保护费交多了让人肉疼，交少了让银行心塞。

本文试图将保护费量化，供各位读者大人参考。

一、先来瞅瞅招行。

截至2018年上半年，招行信用卡累计发卡11444 万张，仅次于工行和建行，流通户数5269万户，信用卡交易额18192亿元；上半年流通户每户平均交易总额34526元；信用卡贷款余额5121亿元。

2018年1-6 月信用卡利息收入216亿元，同比增长14.14%。受益于交易量增长所带来的刷卡佣金收入的增长，信用卡非利息收入98亿元，同比增长44.47%。

上半年，招行信用卡中心的员工数为6082人，人均管理信用卡1.9万张，这年头，主要靠系统管了，靠人是忙不过来的。

招商信用卡业务上半年的总收入是314亿元，平均每个流通户给招行贡献了596元的收入，按照每个流通户上半年平均交易34526元来计算，贡献率为：

596÷34526=1.73%

每花1万大洋，居然要给招行贡献173元，感jio有点肉疼嗷。怎么给招行做贡献呢？

1、刷卡手续费。如果是POS机刷卡消费，每消费一万元，招行最多可以收到45元。

2、分期手续费收入。这是招行信用卡业务收入的大头，占了68%。

如果你在1-10月份积累的积分有8308分，你的排名妥妥的排到了241万名，按照平均值，你应该给招行贡献了2868元的收入。

一个信用卡重度依赖者，肯定是做最小的贡献，花最多的钱。以上图为例，本年度总共消费了166160元，如果全都在POS机消费，最多也就给招行贡献了748元，贡献太少了，毛估估这个人已经在招行小黑屋里待着了。

招行欢迎你来消费，但更欢迎你做贡献嗷。

不看不知道，一看吓一跳，仅仅半年时间，每个流通户都能给招行贡献596元，那么一整年就要给招行贡献1192元。

信用卡业务是非现场管理的业务，可以远程作业，怪不得各大银行都在拼了老命发展信用卡业务了。

二、来瞅瞅浦发银行的情况。

截至2018年上半年，浦发信用卡累计发卡4678万张，同比增长35.12%；流通卡数3138万张，流通户数2604万户，较上年末增长14.25%。

浦发上半年的信用卡交易总额达8276亿元，同比增长64.36%；上半年平均每个流通户的信用卡交易总额是31781元；信用卡业 务总收入276亿元，同比增长26.28%。

上半年，每个流通户平均给浦发贡献的收入是：

276亿元÷2604万户=1059元/户

上半年，每个流通户的贡献率是：

1059元/户÷31781元/=3.33%

每花1万大洋，居然要给浦发贡献333元，肉疼的不得了啊，换算成一整年，每个流通户要给浦发贡献2118元。

emmm，浦发的流通户贡献率那么高，都是高息泛滥的万用金分期造成的。

其他银行的上半年的年报数据不全面，没法一一列举了。

三、来瞅瞅201年上半年各省市人民群众的贡献。

上图版权隶属于银联的控股子公司银联数据服务有限公司，该公司是国内最大的银行卡外包服务商，已为国内外百余家发卡机构提供了包括银行卡发卡核心系统、外围增值产品和咨询与数据分析服务在内的专业化解决方案，同时为数亿张卡片提供安全、稳定、高效的运营服务，其中包括国内的1.4亿张信用卡。

瞅见没，上半年卡均给各大银行贡献了641元（真是个神奇的数字），福建人民更是拔得头筹，卡均交易总额50051元(银联数据服务公司的数据)，卡均给银行贡献了1176元，贡献率为2.3%，即每花一万大洋，福建人民居然给银行贡献了230元......土豪是也，向福建人民致敬。

四、怎么做贡献才是正确姿势？

写到这里，在下顿感对不住某些银行金主，毕竟没做什么贡献。并不是非得给银行金主进贡大把大把的人民币，而是应该有一个大概的概念，就是每张卡能给银行创造了多少收入，做到心里有数比较好。

从贡献率的角度讲，按照贡献率排名，如果你只贡献了刷卡手续费，确实不属于银行最优质的客户，因为还有大把客户主动给银行进贡了不少分期手续费、信用卡年费等。

做点贡献确实有助于提高信用卡评分，至少可以降低降额封卡的概率，但给不给提额又是另外一回事了。

这真是个玄学啊。

谨慎的做法，如果你连信用卡年费都没有贡献，那可以考虑每半年做一笔分期，大概是最近半年消费总额的百分之十，分个半年吧。这个做法是我拍脑袋想出来的，仅供参考。

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