深圳30元的重疾险，值得买！

从2015年开始，这款产品已经几年了。每年都买，但很多人其实都不了解。这款保险能保什么？号称只需30元，就能报销医药费15万！是否值得买呢？

今天，一帜保就把这款保险讲清楚了！

【30元的重疾险是什么？】

产品名称：深圳市重特大疾病补充医疗保险

承保公司：平安养老保险股份有限公司

这是一份商业“医疗”保险，请注意“补充”二字，补充什么呢？是对社保范围内的补充。实质可以理解是社保的第二次报销。是深圳市政府推出一项重大民生事项。目的是完善医疗保障制度，减轻重特大疾病患者医疗费用负担。简单理解:这款保险可以报销两方面费用，一是报销住院医疗费，二是发生的重疾用到的13中特定药品费。

详细如下：

13种特定药品具体如下：

【怎样计算报销比例？】

一．住院医疗费用报销

看到社保范围内的住院相关医疗费用，且应由本人自付超过1万元的，超出部分报销70%，上不封顶。是不是很开心？这个是基于先通过社保报销之后来计算，实际能报销的金额可能不是你想象的那么高。

【案例】2018年我同学他爸爸因心脏病住院，住院医疗费用合计约38万元，其中25万在社保报销范围内，13万需自费。他的社保报销比例是90%，25*90%=22.5万。他爸爸正好买了这款补充医疗保险，那么25-22.5=2.5万就可以使用这个来报销，先是免赔1万元要减去，剩下1.5万按70%报销，1.5*70%=1.05万。那么通过这个可以报销的住院医疗费为1.05万元。社保范围内的25万元自己还需要出1.45万元。

二．特定药品费报销

因重特大病需要使用《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》中药品发生的费用，报销70%，限额15万元。

接着上面案例说：他爸爸自费的13万元里面用的药正好有在这13种特定药品中（2018年为11种，每年特定药品会动态更新），特定药品费9万元，那么这特定药品费9万元可以按70%报销，9*70%=6.3万，那么自费的13万元真正需要自己付的有13-6.3=6.7万元。

通过这个案例可以看出两点：

一：通过这款补充医疗保险来报销住院医疗费用是很低的，不要想着上不封顶这事。想要报销到较高的费用，还是要看是否用到了特定药品，这个概率也是较低。看到这里，应该理解“补充”二字了吧。

二：一般疾病费用不高的，确实可以通过社保报销绝大部分。但是，对于重大疾病用到的药，往往很多不在社保范围内，需要自费。这是一笔很大的费用。这也说明了为什么社保要买，商业保险也要买。这两者不是重叠关系，而是相互补充。社保有局限性，需要商业保险来补充完善。如果上面案例我同学爸爸买了一份百万医疗险，那么除了百万医疗险免赔额5千元或1万元外，社保报销之后的费用可以通过百万医疗险全部报销。

【是否值得购买？】

毫无疑问，肯定是值得购买，就冲着只需30元，30元在深圳就是一个快餐钱（贵点还不够），即使住院医疗费用报销实际会很低也值得购买。因为只要用到指定的特定药那么就是赚了，至少是可以报销几万元；更重要的是：它没有健康告知，不限疾病，不限年龄，完全可以带病投保。这个是百万医疗险不能比的，百万医疗险不是想买就能买。健康告知很严。既往病史都是除外的，甚至是拒保。所以花这30元是值得。

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