2019-01-07 保险到底能干啥？（二）

上一篇我谈了保险的第一个功能，也就是大家熟悉的风险转移功能，今天聊聊第二个功能——强制储蓄。

举个栗子吧，有请隔壁小王。小王刚大学毕业几年，每月5000元的收入除去租房吃饭，再加上经常和一帮朋友出去玩，开销比较大。每月刚拿到的收入都是先还信用卡和同事，剩下的没几天又没了。

小王不想继续这样的月光族生活，他希望找到一个好的办法能让他攒下一笔钱，以免将来万一真的有啥事，他不用四处借钱。

对于储蓄，我们可以列出两个公式：

1.收入-支出=储蓄

2.收入-储蓄=支出

乍一看这两个等式是一样的，左右一挪不是就相等了么？其实不然。第一个公式是拿到收入后先去花，等月底的时候剩多少就存起来。第二个等式是：拿到收入后先存一笔钱，剩下的再去花。

你觉得哪种方式可以存下钱来呢？第一个等式就是小王的现状。当然啦，第二个等式对于存这笔钱的工具是有要求的。如果能轻易拿出来用，也就无法达到强制储蓄的效果了。

符合这个条件的金融工具有哪些呢？银行的零存整取、定期理财计划和储蓄型保险都可以。提前支取银行定期储蓄和定期购买理财产品会损失利息。提前领取保险的现金价值，损失会很大。这种功能不就是小王一直在寻找的么？强制储蓄，给自己一个存钱的理由。保险不是能够强制储蓄的唯一工具，具体情况还是要看每个人自己的需要。

总结：所有的金融工具里，保险是少数几个具有强制储蓄功能的。趁着还有赚钱能力，请为将来的你准备一笔养老和看病的钱。