基金理财I阶段

基金理财1阶课

第一讲——认识基金

【基金】

就是指未来某种目的而设立的具有一定数量的资金。

【基金的运作】

就是将大家的钱集中起来，交给专业基金管理公司投资，支付一定管理费，收益按照比例分红。

为了保障资金安全，有银行活着券商独立保管，基金公司只负责买卖操作。

【基金管理公司】

负责发行、投资、运营等。

由基金公司担任，比如华夏基金、易方达基金等。

【基金信托平台】

负责管理资金。

防止基金公司挪用，每支基金都有资金托管人，一般是银行或者券商，保证资金安全。

【基金销售平台】

负责卖基金给投资人。

基金公司没有客户，没有流量，一般由银行、支付宝、微信、天天基金平台担任。

【基金特点】

1.够安全

基金成立需要中国证监会批准，经过严格审查。

资金由银行、券商托管，基金公司碰不到钱。

2.门槛低

一般10元就可以买

3.够放心

可以组合投资，可以分散风险。

基金管理公司的基金经理打理，省心。

4.收益可观

近20年，有8%～30%收益。

【投资要素】

1.风险性

2.流动性

3.收益性

要做好平衡，每个人性格不同，做法不同。

第二讲——基金就分三类

【基金分类】

1.货币型基金

例子：余额宝、零钱宝等

收益：年收益2%左右

特点：安全、无风险、随时取用、收益低。

2.债券型基金

例子：国债、企业债、公司债

收益：年化收益3%～6%，一般不亏损

特点：安全、低风险、收益高于货币基金和银行存款、收益有限。

3.股票型基金

例子：投资于股票的基金

收益：2019年平均收益39%，好的有100%

特点：风险高、可能亏损、收益高

4.混合型基金

定义：投资于货币、债券、股票三个基础类别中至少两个类别的基金。

第三讲——基金名称结构

【结构】基金公司名称+投资范围+后缀

基金公司：长城、天弘、易方达、广发、嘉实

投资范围：货币、短债债券、消费行业、稳健增长、中证500

后缀：A、B、C、股票、混合、ETF联接C

【例1】嘉实中证500ETF联接C

“嘉实”就是基金管理公司的名字

“中证500”就是中国证券市场500家公司股票的组合

“ETF联接C”都属于后缀，“ETF”是交易所交易基金，“联接”相关联的意思，“C”是收费方式。

<收费方式>有ABC三种

A——买入费率（前端申购），就是买的时候就交买入手续费。先付钱后吃饭。

B——买入费率（后端申购），就是买的时候不交，卖的时候再交。先吃饭后付钱。

C——买入时免手续费，但收取服务费。吃饭不要钱，服务费要钱。

【例2】长城货币A

长城基金管理公司，货币型基金，买入手续费是前端收费，买的时候就要交。

【例3】天弘弘择短债债券C

天弘基金管理公司，弘择这个系列，是短期的债券（因为债券有1年期、5年期、10年期），免买入费率，收取一定服务费。

【例4】易方达消费行业股票

易方达基金管理公司，投资在消费行业公司的股票，是股票型基金。

<补充>投资行业涉及“行业”，一般是股票型基金，有时候后缀可以没有，可以叫“易方达消费行业”。

【例5】广发稳健增长混合

广发基金管理公司，投资风格是稳健增长的，混合型基金

【例6】嘉实中证500ETF联接C

嘉实基金管理公司，中国证券市场500家公司股票的组合，买入时免手续费，但收取服务费。

这是一只股票型基金中指数型基金。

第四讲——基金的费率结构

基金管理公司——管理费

基金托管平台——托管费

基金销售平台——申购费（买入手续费）、赎回费（卖出手续费）、销售服务费

【费用】申购费、管理费、托管费、销售服务费、赎回费。

【因素】买入费率、管理费率、托管费率、销售服务费率、卖出费率。

第五讲——基金买卖流程

【基金购买渠道】支付宝、微信、天天基金

【T日】交易日

【以每天15:00为界】周三14:00买入，周三就是的T日。周三16:00买的，周四是T日。

【基金净值】=总净资产／基金总分额

【确认份额】买了多少份额

【基金卖出】T+1确认份额，支付宝和银行到账时间不同

第六讲——基金买卖实操

第七讲——指数基金

【指数基金】上证50指数、沪深300指数、中证500指数。

【上证50】上海证券市场综合表现优秀的前50名的公司股票。

一般包含银行、地产、保险等龙头公司，市值大，走势稳。

【沪深300】上海和深圳证券市场综合表现优秀的前300名公司股票。

里面包含的股票和上证50又部分重合，但覆盖面更广。

【中证500】中国证券市场上，剔除沪深300里的300只股票，及市总值排名前300名的股票后，总市值排名靠前的500支股票组成，综合反映中国股市中一批中小市值公司的股价表现。

中证500主要是一些中小上市公司的股票，这些公司有很强的成长性，未来的发展潜力很大。

【特点】三种基金的收益都相当可观，按照一定策略操作，年化收益12%。

【补充】

1.上海交易所上市的股票形成的市场，称为“上海证券市场”，简称“上证”。

2.深圳交易所上市的股票形成的市场，称为“深圳证券市场”，简称“深证”。

3.中国证券市场包含上证和深证两个证券市场，简称“沪深”。

4.A股，就是中国股市。

5.估值，就是评定一项资产当时的价值。

第八讲——买入一支基金

第九讲——基金定投

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基金理财2阶段

第一讲——如何选一支好的指数基金

【指数基金】被动管理型基金。计算机跟踪平均收益。

【指数基金的类型】

1.普通指数型基金

比如“中证500”，常带有“指数”二字，或者省略。

2.ETF

指数基金的王者。

比如“50ETF、300ETF、500ETF”

3.ETF联接基金

买不到，或者不懂如何买的人，就买这个。