我的定投计划

基金投资的2条最重要原则：闲钱+长期

闲钱：除生活费和应急金外的钱，是用了后不影响自己生活的钱

长期：坚持长期的理财规划，享受复利的威力

根据我的能力圈（我懂的领域），我目前会把资金投资在货币基金、纯债基金和指数基金上。

一、指数基金

定投时间：25岁-45岁，20年

预期目标：年化收益12~15%，目标金额100w

根据简投法四步：

1.确定每月投资金额

每月定投金额为1000元。

2.根据长投温度选择指数基金

选择温度最低的基金

温度越低，证明当前市值越被低估，下跌的概率越低，以后上涨的机会越大（适合买入）。

3.根据长投温度进行每月的定期不定额投资/买入卖出策略

买入策略：

当温度低于10度时，全仓投资（1000元）

当温度在10~20度时，80%投资（800元）

当温度在20~25度时，60%投资（600元）

当温度在25~30度时，50%投资（500元）

（当温度高而没有进行全仓投资时，每月多出的钱放入货币基金，作为存量资金，等温度低于10度时再全部买入。）

30~40度是高温预警，这时候应该停止投资，继续持有（再买价格就贵了，不划算）

卖出策略：

当温度在40~50度，卖出50%的总基金份额

当温度超过50度，把剩余的份额全部卖出

4.投资中的指数切换

1）当出现另一只指数的长投温度低于当前指数2度以上时，从对温度高的指数的每月投资切换到温度低的指数，等所有指数温度高于40度时，再分批卖出。

2）卖出后把钱投入纯债基金和货币基金，待市场降温后进入下一波投资机会。

二、纯债基金

债券和股票市场具有互补性。

同时持有债股能实现较好抵御风险的资产配置。

在投资初期最简单的债股比例可以是50:50，随着投资水平的增长，可以灵活配置，当长投温度低时（熊市），多配置指数基金；当温度高时（牛市），多配置债券。

反正就是，哪个低价，就多买点（两者的互补性）

纯债基金的买入指标可以看10年期国债到期收益率，也就是市场利率。

https://cn.investing.com/rates-bonds/china-10-year-bond-yield

市场利率平均值为3%-3.5%

当市场利率>3.5%时，是买入纯债基金的好时候。（这时候正值牛市，可以卖出高价的指数基金，买入纯债基金避险）

市场一般2~3年一轮熊牛市转换，买入纯债基金，2年内能获利，年化收益是6~7%

市场利率<3%时，卖出纯债基金，继续投资指数基金

债券市场低位时，选择2~3只纯债基金，平均分配买入资金

三、货币基金

货币基金选哪只都差不多，年化收益率在2.5~3.5%之间，它的优点是可随时存取，风险很低，可以作为指数基金和纯债基金的投资切换之间的资金暂时存放处。

另外，也适合作为定投指数基金中每月的存量资金（上文有提及）存放处。

还有，每月的应急金也可以放进去。

（应急金就是：突然要用到的钱，例如课程、看病、旅行等等）

所以，我每月的资金分配情况是：

（定投指数基金+存量资金）+应急金+纯债基金投资+每月家用+生活费+保险费=每月税后到手工资

欸这样每月都变得很穷！！！虽说暂时放弃眼前的消费是为了获得将来更大的收益，可是，如果活着没有一点生活质量和随心所欲，人生还有什么快乐可言呢？不存在的。我认为，人生的本质在于体验~~~接下来希望能多开拓可能的副业收入，找到工资以外的收入来源啦~~~