2021-05-31

　　理财产品对比让你对不熟悉的基金快速上手

　　评判基金是一项复杂的工程。虽然晨星、理柏等基金评级机构，评估结果最高为五星，最低为一星。观察基金的星级便可掌握对基金的初步判断。

　　但是对于理财师而言，简单评级信息还不足以帮助客户做出正确的申赎建议。

　　基金评级的基础是过去的绩效，因此只能反映基金过去的业绩，并无法保证未来的获利。想要深入了解基金，还是要付出一定的精力去对基金进行各方面的考察。

　　如何快速从6个维度快速拆解一只基金呢？下面将和大家介绍BETA对基金的综合评价体系：六脉神剑

　　第1脉：看基金产品的综合评分。基金评分的等级一般会分为5至6个等级，不够细化，所以我们会用百分制的分数为客户资产“把脉”，一下就能够了解他们所持的基金产品的所有表现。

　　基金评分≥85（优秀）

　　80≤基金评分≤85（不错）

　　70≤基金评分≤80（良好）

　　基金评分≤70（一般般）

　　理财师可以通过基金这样的诊断服务和客户交流，很容易就会形成习惯。

　　第2脉：看基金产品的历史业绩。我们在投一支股票时，一般都会看它过往的业绩，并拿到市场上比比、和同类的产品比比，据此可为客户作出选择。

　　第3脉：看基金产品的基金经理。基金经理就是帮我们（投资人）管钱的那个人，传说中的“操盘手”，如果业绩代表着过去，那么经理评价则代表“未来”。

　　第4脉：看基金产品的公司状况。客户的购买某公司的基金，就意味着这把钱交给这家公司管理，作为理财师就得客观地帮客户诊断一下，到底这家公司综合实力如何。

　　第5脉：看基金产品的风险波动。风险与收益相对等，但我们不能光看基金的赚钱能力，还得看基金的风险值，在为客户诊断和介绍产品时，风险板块主要看一下该基金与同类基金的比较是否低于同类产品的风险。

　　第6脉：看基金产品的主题风格。最后可以帮客户看看该基金的投资方向（即是资产配置组合的情况），因为投资方向决定了基金的“风格和主题”。

　　下一次当客户电话你正在你的营业网点门口停车，5分钟后来资讯你一只他行买的基金，这时只需要从容不迫地在BETA理财师APP输入基金代码，等客户坐在你面前时，相信你已经对这只基金了然于胸了。

图片来源：Pexels