LPR利率对房贷有什么样的影响？

央行发布了最新政策，如果你是2019年10月8号之前签的房贷合同就必须重新签合同。重新签的合同有两种利率，一种是固定利率，第二个是LPR+点模式，这两个是二选一。固定利率很好理解，房贷利率现在是多少，以后还是多少固定不变，加息降息跟你无关。下面重点说一下LPR利率。

LPR利率英文名称为Loan Prime Rate，中文名称为贷款基础利率。LPR利率是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，现由18家银行报价，剔除最高、最低报价，对其余报价进行加权平均计算后，得出贷款基础利率的平均利率。LPR每个月变动一次。如果选择LPR加点模式，就说明以后的房贷利率会随着LPR的变化去调整。月供可能变多也可能变少。

例如房贷

房贷利率=    LPR利率     +    政策利率   +    商行加点

市场利率决定　央行决定的银行和个人决定的

转换成LPR利率还是固定利率都是要锚定2019年12月20日这个利率

假设首套你的利率是5.39%=LPR 4.8%+加点（0.59%）                                

固定利率这里注意固定利率可以是负的。

如果签贷款合同改签LPR意味着这部分固定利率不变，如果未来LPR利率上升了总利率就上升了，如果下降了总利率就下降了，看起来就跟以前的贷款合同没什么差别。

其实讲到LPR利率，对应之前我国采取的利率制度是市场利率+政策利率的双轨制。基准利率是由央行贷款给商行中期便利决定的。政策利率调控市场，总利率的调控大部分是国家把握。但是市场化越来越自由的今天，国家也开始让贷款利率更加市场化，因此基础利率由市场定价而不是央行定价。

从长远来看，利率下行是一个趋势，在全世界范围内国家发展到一定程度之后，利率都会下降。像日本，欧洲的许多国家他们是零利率甚至是负利率的情况。利率下行的概率超过利率上行的概率，因此从长远来看选择LPR模式是比较合适的。但是并不是LPR利率来了，房屋利率开始下降，房地产市场又开始繁荣了（因为有政策加点利率调控）。

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