给女儿的信～金钱和时间

亲爱的女儿：

        明天冬令营结束，你就要回家了。爸爸和我都非常期待再次见到你！每天晚上接到你的电话电话都是我们很幸福的时刻。昨天晚上10点过你还没有打电话过来，爸爸一直都在说“悦还没有打电话过来啊？”我们都很想念你，希望你一切都顺顺利利！

        前天和你在电话里聊到单板滑雪摔跤很多，租用的护臀似乎效果也不好，但是你不愿意花160元再买一个更厚一点的护臀垫，因为价格比较贵，也不是必要买的东西。我和爸爸很相信你自己的判断，挂了电话我们还聊了聊，从小到大你从来都不乱花钱，买东西都是非常需要的你才会买。我和爸爸非常赞成你花钱的方式，只是希望你出门在外，不乱花钱也不要太省钱，有些必要的花费可以让自己生活得舒服一点。

        说到钱，我曾经读到一个故事，很有意思，分享给你。

        上个世纪９０年代的时候，美国汽车经销商当时在大力推销一款价值１万美金的车，但是当时美国的汽车市场已经特别饱和了，所以市场的销售情况一点儿也不好。有的车行就不惜血本打折，打折到15%销售，但是效果也不是特别理想。 

        这个时候，有一个特别懂金融的经销商就想出了一个“免费送车”的主意，就是买一辆车，送一张面值１万美金的30年期的美国国债。１万美金的车，送价值１万美金的债券，这听上去像什么？免费拿了一辆车。这个诱惑实在是太大了。所以很多根本就不打算买车的人这时候就开始争先恐后地往车行跑，生怕去晚了，这个天上掉的馅饼砸不到自己，所以车行的生意一下子变得特别的火爆。 

        但是，聪明的你估计已经注意到了，这个赠品不是1万美金的现金，而是“面值１万美金的30年期的折价国债”，换句话说，你拿到的“1万美金”是30年后付给你的１万美金。 

        按照90年代中期平均8％左右的国债利率算，折算到30年后，这个面值１万美金的债券只剩下994美金。也就是说，销售商其实只给了你994美金的礼物，让利幅度只有9.94%，比那个15%的打折力度差远了。

        30年前的１万元（给定8％的利率水平），到今天只值994元！这意味着什么？这意味着30年的时间被折掉了9000多美金。

      这件事给你什么启发吗？

      我来谈谈我的两点启示：

      1、不要被商家的让利折扣表面数字迷惑。要知道没有人会做赔本的买卖！越是诱惑很大的宣传，越要冷静对待，要有自己的判断。

        2、现金是随着时间的增加而贬值的。但是如果把现金用于投资，包括投资自己的头脑投资学习，或者投资价值增长的资产，金钱则会随着时间的增加而增值。这在金融学领域里有个专门的名词，叫“货币的时间价值”（time value of money）——这个概念说起来神秘高深，但是仔细想一下，不就是我们平时里老挂在嘴边的“时间就是金钱”吗！

        现在你处于读书的阶段，没有开始自己工作赚钱。但是你拥有的最大也是最多的资产是时间。如果你把你每天的时间看做是老天给你的金钱，每天1440元（假设每分钟算作一元钱）。你可以用这1440元购买知识和能力。最划算的就是，每天用这些钱来买尽可能多的知识和能力。

        随着你的年龄增长，你积累的知识和能力财富就越来越多，增值得越来越快，你为社会创造的价值也就越来越大，真正的金钱也就不请自来了。

      你同意这个观点吗？在冬令营里，你们自己支配的时间会用来做什么呢？你是怎么安排自己的时间的？期待你的回信！

                                      爱你的妈妈

                                                                                                    2019/2/15