【广而告知】身为家庭财务规划师,我能为你做什么?

今天下午跟一位付费咨询的小伙伴碰面,发现大家对于我这个家庭财务规划师的身份不甚了解,想着说还是来科普一下,给自己写一份说明书吧,顺便给大家理一下家庭财务规划的重点。

一、何为【家庭财务规划】?

最近这两年,我都在持续干一件事:定期整理家庭资产负债表,前期是每月一次,最近是每季度一次。每一次当我整理完自己家的财报时,都有一种收获满满的感觉,同时更对未来充满期待。

财务规划的意义就在于,掌握家庭资产以及现金流的状况,明晰短、中、长期的资金需求,充分利用家庭的各类资产以及现金流,合理规划好各类资产的配置比例,实现家庭各个成员的人生幸福目标。

而家庭财务规划的第一步,就是明确整个家庭当下以及未来各个不同阶段的财务需求,比如买房或是换房的需求、孩子上学的需求、自己以及父母养老的需求等等。

第二步,就是盘点当下的资产状况,简单来说就是整理一份家庭资产负债表,清楚每一份资产以及负债的状况。

接下来则是,按照家庭的财务需求,合理配置各类资产的比例,做好短、中、长期的现金流规划,保证未来的美好人生规划可以顺利实现。

这看似简单的三个步骤,实际上对于一个家庭来说,就需要有一张清晰的资产负债表、一张现金流量表以及一份资产配置规划方案,而这个全套的方案就是我们要做的家庭财务规划。

二、规划的重点剖析

对于一份合理的家庭财务规划方案,重点包括以下几点:

1)清晰明了地梳理清楚家庭各个成员对于未来的期待以及风险偏好;

2)详细且明确地评估各类资产的中长期趋势,并根据这个趋势进行合理地资产配置;

3)一份可执行的资产配置方案以及定期再次平衡与调整的机制。

其实,对于一个普通的家庭来说,思考清楚家庭的理财目标,是家庭幸福非常重要的一个基石。一个持续稳定的经济基础,是生活平安与幸福的基石,因为财务的稳定可以带来内心的安定。

于我而言,我正是算清楚了这辈子财务自由的目标以及人生各个阶段的开销,搞明白了自己与财富的关系,以及家庭各个阶段财务开支,在当下的每时每刻,我都能知道自己在哪里,跟目标有多大差距,才能真正的不为财富焦虑,只为梦想努力!

所以,我一直觉得算清楚人生这本账,是非常有助于平衡心态,缓解焦虑的!

如果当下的事业或者投资理财,不能给你带来安定的幸福生活,那就下定决心换一个! 

如果当下的发展,能满足你的终身财务需求,还能顺便实现你的幸福梦想,那就应该全力以赴去拼去闯!

因此,我觉得家庭财务规划,不单单是一份钱的规划,更重要的是一份人生幸福规划,也是一份事业规划的蓝图。

三、我能为你做什么?

那身为家庭财务规划师的我,能为你做点什么呢?

简单概括一下,包括以下几点:

1)陪你一起梳理当下的理财困惑,搞明白自己的资产、负债以及现金流,给你一份可视化的家庭资产负债表&现金流量表;

2)陪你一起算清楚人生这本账,明确各个阶段的财务需求,设置一份打底的资产规划方案;

3)帮你一起测试清楚你的风险偏好,根据的短、中、长期的家庭财务需求,规划一份稳健增值的资产配置方案;

4)帮你一起算清楚未来,搞清楚可能的开源节流方式,帮你规划一份幸福美好的财富蓝图;

5)帮你梳理清楚投资理财路上的风险与机遇,帮你看清楚人生各阶段的财务风险,做一份避险计划&稳定增值的资产规划!

6)还有其他可能的税务规划、法律文书等等专业人士资源的整合与对接。

好了,以上几点是我的岗位说明书,希望对你有所帮助!

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