学习保险小知识

临近年底，从事保险代理的亲戚及以往委托的保险代理人一直在找我推销刚出来的开门红年金产品。

自己觉得无论买保险还是保险理财产品一定还是得学会先分析自己的能力范畴及必要的配比并参考财富状况再去考虑。

所以还是重点学习下保险的理论及配比知识，找到一些特定提醒及个人关心的风险防范要点。

买保险买的不是保险产品，而是解决方案搭配条款更加重要，买保险要先判断风险带来的后果有多严重，再考虑这种风险是否值得我们优先花钱购买。

市场上的年度重疾消费型产品对年轻人来说价格比较适合，但是不能保证持续性的终身保障。

从20岁投保交到80岁的总缴费额比从20岁开始投保同样额度的长期和终身重疾保险缴费20年的总缴费还要高。

保险的年金产品是用来满足具有长寿风险需求或者长久关爱被保人的安全需要，并不仅仅是为了收益。

利用年金保险也能帮助消费者更好的保留收益，不会轻易将手头的余款被随意消费掉。

资产富裕人士管理现有的财富，比如给子女保留一份不受婚姻波动，经济纠纷，财务危机的影响的财富，可以使用保险或者信托的产品终身伴随他。

信托公司即使破产，法律上执行破产隔离保护，信托财产并不被划入破产财产范围而进行分配，从而可以先保护信托受益人、委托人利益的需求。

现金传承分配方面保险的赔付可谓无争议，高效率保单上指定的身故受益人按照法定程序进行身故赔付可以清晰的将身后遗留的现金以保险赔付的方式进行分配。

下一代继承我们的资产的子女的财富来源时作为意外伤害指定受益人的保险赔付是当前是没有强制个税扣除的。

买了保险产品一定要通过指定身故受益人毫无争议地确定未来赔付资金的去向，这样才可以通过指定身故受益人完成财富转移。

投保人变更是一种非常独立的行为，一旦成为投保人，他就能够申请把投保人换成另外一个人。

新的投保人有一定限制，也就是跟被保人保险上有可保利益，也就是说有这种配偶子女父母养子女等直系关系。

比如父母把投保人变更为子女，那么子女可以直接领取保险的财产，一旦成家与配偶发生分歧，可以把投保人变更回父母即可以。

这样保单价值又可以回归父母名下被控制管理，善用此金融工具可以方便高效低耗的操作，将事情推向更好的方向。

另外保险公司提供的紧急救援服务，海外紧急救援，及延展性服务，医疗费用直结服务要多多了解。

通过优化风险处理过程降低风险伤害程度倒是可以给消费者提供真正的保护。

常见保单贷款，生效满两年缴费三次的可以贷款年交保费的20倍，满5年缴费6次以上的可以贷款年交保费的40倍。