学习 | 风控学习——风控决策引擎

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决策引擎介绍

1. 什么是决策

   • 决策，指做决定时所用的策略或方法，是人们为各种事件出主意、做决定的过程。（面向整个用户信贷生命周期各环节的策略规则。）

2. 什么是决策引擎

   • 早期规则模型（直接判断；简单、直接、稳定、可维护性差、灵活性差，业务人员不可见）
   • 业务定制引擎（规则配置门槛低，支持热部署，适用范围有限）
   • 通用决策引擎：特点：（降低业务实现难度，降低实现复杂业务的复杂性，降低维护和可扩展成本）；挑战：数据的稀疏化（抽取有用数据），容量，速度，并发
   • 未来发展趋势：风控实时决策系统

3. 应用场景

   • 互联网金融风险决策

4. 功能要求

   • 灵活可配（技术、业务分离，方便业务人员配置规则）
   • 快速启动（热部署）
   • 高性能可用（快速）
   • 部署模式多样化（支持多平台）
   • 支持外部多方数据源调用（方便调用内外部各种数据）
   • 高效能规则管理（低耦合，高可用）
   • 支持模型评分的部署与维护（多模型，多算法）
   • 严谨便捷的版本控制机制（方便回退，查看日志）
   • 技术对接成本低（提供通用接口）
   • 系统监控及状态检查

前台规则管理

1. 平台介绍（创建规则引擎对象，加载或添加规则集，提交数据，运行，导出结果）

2. 功能介绍

   • 知识库管理：特征库（内部数据，名单库）；常量库；参数库；动作库
   • 规则管理：规则集（一般规则由变量，表达式，条件值和决策结果组成）；决策表（普通决策表，交叉决策表（决策矩阵））；决策树；评分卡（普通评分卡，复杂评分卡，复杂模型）；决策流；知识包
   • 阈值管理：专家阈值（专家征询法）；基于用户行为的动态阈值；基于时间序列的动态阈值
   • 规则监控：报表；仪表盘
   • 权限管理：

3. 使用流程

   • 安装配置：运行模式；权限配置；服务器配置
   • 创建配置：表单；决策；文档组
   • 定义表单：各种类型，增删改查
   • 创建决策流
   • 规则编写
   • 决策保存
   • 传入测试数据
   • 获得策略结果
   • 规则效果分析

4. 规则设置的建议

   • 规则设置：直接有效优先；低耗高速优先
   • A\B测试和冠军测试

后台支撑引擎

1. 引擎框架

2. 核心组件

   • 流量控制器
   • 资源管理器
   • 规则设计器
   • 规则执行引擎
   • 时间窗模块
   • 配置中心

3. 扩展组件

   • 自定义函数
   • 定时触发模块
   • 监控与报警

4. 引擎执行流程

5. 系统开发的建议

   • 规则匹配优化
   • 规则评价机制

规则引擎调研

• 开源：JBoss Drools；Mandarax；OpenRules； JEOPS； InfoSapient；Roolie；Apache Camel
• 商业：ODM；Oracle Business Rules；旗正规则引擎；Jess（可研究，商用收费）；TopRules；明策智能决策； 益博睿决策引擎

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