保险应该怎么买，你造吗？（3-1）

猛然间发现，跌跌撞撞，自己已经从事金融保险行业三年多了。业绩不算太好，只能说问心无愧，在平安的时候，我只能保证在平安系统内找到我保险代理人渠道比较好的产品。

随着保险行业的发展，自己逐渐意识到自己价值的缺失，所以开始寻求更长的职业价值，于是我就转行到了保险经纪平台。为什么选择保险经纪平台？具体原因可在文章中找到一二。

说话间，我也已经转行保险经纪平台快三个月了，那么如果问我，保险应该怎么买，我会怎么回答呢？

以前写过一篇文章：保险怎么买，你造吗？

那篇文章主要从三个方面诠释：买给谁、买什么、找谁买。然而里面的观点，现在的自己已经有点不太认可，今天就再来写一篇。

保险应该怎么买呢？

让我回答的话这次依然是三点：买对、买够、买全。

本篇文章先来介绍一下何为买对。

买对保险第一点：买对需求；

买对保险第二点，买对产品；

买对保险第三点，买对渠道。

买对需求是关键，比如我要买意外险，你却一直给我说大病险，我想解决传承问题，你给我说一堆的定期寿险。这个就是没有把握对需求。

当然了，需求也有伪需求，比如我很关注小孩子的教育金，想着买大病险的时候也要带着，但是呢，我现在预算还比较低。这个就是没有明确自己的关注点，只看到了自己的需求，没看到自己的承受能力，只想着一个保险保两种特性比较好。

其实现在的险种发展的相对比较充分了，有针对性的买保险，选择组合方案，才是性价比最优的选择。大病险就是解决大病发生的高额支出，教育金的事情应该交给年金险来解决。

买对需求看似简单，其实需要经过专业的分析，否则我们的需求点就比较分散。比如你帮我看看那个险种比较好，价格美丽保额高。

价格美丽的太多了，保额高的也不少，你想要哪种？这个就需要根据我们自己的生活支出、个人偏好、家庭的经济实力和未来的相关规划相结合。

买对需求了，就是已经明确好自己的需求点，下一步就是确定产品形态了。

简单来说，大病险，现在大家都知道。但是很多人都不知道现在大病的最新形态是怎样子的一个现状。

现在的大病形态，从保障期限上还可以分为定期、终身。从是否有身故责任上，还可以分为是返还保费或者给付保额。

现在的大病从发病的轻重缓急基本已经分为三阶段：轻症、中症和重症，个别公司还短暂的推出过前症。而赔付次数呢，也分为单次、多次；多次呢，又分为多次分组，多次不分组。除此之外还有些产品附带恶性肿瘤多次赔付、心梗、脑梗二次赔付等。

当然了，同一公司的产品，长期的保费大于定期的，多次的大于单次的，附加项目越多保费越贵。

买保险看产品的时候，保费也就是你的保障账户的预算，也是一个很大的参考点。总之，不能为了买保险，让生活所累。

是否有人看了后，感觉这个大病险水很深啊！

看似确定对了产品，如果没有买对，也不会那么称心如意，对不？

明确了需求，确定对了产品。下面就是买对渠道了？

买对渠道分为两步：一个是购买渠道，一个投保渠道。

购买渠道就是找谁买，投保渠道就是在哪里买？

找谁买的问题就不讨论了，反正是不找我买，服务不归我管。找谁买的保险，后续服务可以找谁负责。

主要说说投保渠道，投保渠道一般分为电子商城投保、微投、APP投保以及纸质投保。

一般情况下纸质投保的健康告知最多，而且没有预核保。APP投保基本和微投健康告知项产不多，优点应该是可以直接进行投保审核。

电子商城上的产品健康告知项一般很少，投保最便捷，但是很多产品没有智能核保，没有智能核保的就是能买就能买，不能买就是拒投。

其实说句不好听的话，各个保险公司的健康告知项和承保政策也都是有细微区别的。

比如有的公司针对甲状腺结节就比较友好，比如有些公司对于客户的投保整体相对宽松。

对于健康体客户的就是告知尽量少，减少理赔核保问题；对于有问题的客户就是没有除外和没有加费的标准体承保。

本篇文章就介绍到这里，谢谢你的阅读和关注。

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