反欺诈 | 顶象助力辽宁振兴打造科技型银行

辽宁振兴银行始终以助推辽宁经济振兴为己任，践行普惠金融使命，强化风险防控，坚守合规经营底线，支持实体经济发展，贷款结构不断优化，普惠型小微贷款和本地贷款余额保持持续增长。

践行普惠金融使命

2021年上半年，辽宁振兴银行与中国银联辽宁分公司合作起步建设辽宁本省“银联兴生活”金融服务平台，充分发挥金融科技和大数据运算分析能力，向辽宁地区个体工商户提供支付结算、线上贷款、信息咨询等一系列金融服务，全维度赋能个体工商户智慧经营。“银联兴生活”着眼民生细微之处，为城市烟火气息“添薪加柴”，为辽宁省实体经济注入“源头活水”，也获得了社会各界的关注和认可。

截至2022年9月30日，“银联兴生活”入驻商户近5万户，服务涵盖衣食住行娱等十大行业，累计服务消费用户1265万人，消费笔数6900万笔，累计为服务的各类个体工商户节约各项费用约2000万元。“银联兴生活”为个体工商户提供多种金融服务，辽宁振兴银行依托“银联兴生活”金融服务平台数据相继推出两款经营贷产品，力图从源头上缓解个体工商户“融资难、融资慢、融资贵”的难题，对商户中大量的“新市民”群体提供普惠型信贷服务。
辽宁振兴银行依托“银联兴生活”平台，对实现金融“稳经济、稳就业”的目标发挥了促进作用。“银联兴生活”金融服务平台已经成为辽宁振兴银行服务本地实体经济、服务新市民、服务首贷户的重要抓手，也体现出辽宁振兴银行积极探索金融科技与普惠金融服务深度融合的决心。

打造科技型银行

辽宁振兴银行重视科技，将科技集于优化金融服务中，提升客户体验中，努力打造国内领先、专而美的科技型银行。
一是自主获客能力。银行应首先明确发展定位、确定目标客户群，例如我行客户群体以个人消费者和小微企业为主。将业务与场景进行深度结合，找到真正有需求的目标用户群，绘制精准的用户画像，提供符合用户需求的产品服务，进而实现价值转化。
二是客户运营能力。坚持“以客户为中心”精准分析客户行为，准确触发客户需求，为客户提供差异化、个性化的服务。挖掘更符合客户需求的产品服务，帮助其提高资金管理的效率，从而使客户体验到超出必需服务外的惊喜体验，进而提高客户忠诚度、满意度。
三是金融科技能力。明确银行的金融科技战略，通过在大数据、人工智能、云计算、区块链等方面的建设投入形成强大的金融科技能力。在科技创新的技术支撑下提高自主获客能力和客户运营能力、降低运营成本，提升金融服务效率和质量。
辽宁振兴银行引入顶象Dinsight实时风控引擎和设备指纹，进一步提升反欺诈能力，助力信贷安全。Dinsight的平均处理速度仅需20毫秒，能快速应用于复杂策略与模型；设备指纹能够覆盖安卓、iOS、H5、小程序，可有效识别模拟器、刷机改机、Root、越狱、劫持注入等风险，做到有效监控。
同时，辽宁振兴银行引进机器学习自动建模产品，建设机器学习建模平台，使用其随机森林、GBDT、深度学习、关联图谱等机器学习算法自动化建模，可提升授信、反欺诈、风险预警、调额、催收等风控模型开发效率，缩短模型开发周期，逐步实现模型标准开发，逐步实现风控模型快速优化、快速迭代。
未来，辽宁振兴银行将逐步向智能银行过渡。

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