本文为「小进说财」第5篇原创文章
1、
2013年6月，一款名叫“余额宝”的理财产品进入大众视野，开始被人熟知。
余额宝，全名天弘余额宝货币市场基金，是目前中国规模最大的货币基金。早在“余额宝”诞生之前，货币基金就已存在。
那么，什么是“货币基金”？它有哪些优势？投资风险如何？
今天，小进就为大家介绍下，收益比银行活期高3倍的“货币基金”。
首先，货币基金并非投资货币的基金，准确地说，它应该是“使用起来像货币一样的基金”。
货币基金的运作方式：
基金公司将资金拿去投资，产生的收益返还给大伙儿，并从中收取大约0.6%的费用(管理费、销售服务费、托管费等)。
由于基金公司归集起来的资金很多，所以可以跟银行谈判，拿到更高利息的同业存款，有时提前支取这些存款，还不收罚息。一般来说，货币基金的收益，往往比存款利息高好几倍。
在货基的投资者中，每天都有人需要用钱，每天也有人往里存钱，两者相互抵消了一部分。另外，货基手头上，还准备了一些现金和活期存款，以应对突发的净赎回。
为什么货币基金风险低？
判断任何金融工具的风险，首先必须了解它的投资标的是什么。
货币基金的投资标的，主要是一些短期国债(剩余期限小于397天)、中央银行票据、银行承兑汇票、银行定存和大额可转让存单等标的……
如果听不懂上面这些名词？没关系~你只需要知道在金融市场上，这些都是风险最低的投资标的就行。
万一，我是说万一哈~
万一有哪个基金经理把货币基金给管理亏了，那么他的职业生涯基本上就危险了。此时，基金公司往往也会自己掏钱弥补，以维护声誉。
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综上所列，可以看出货币基金风险非常低，投资还是可以放心不少的。
讲到这里，有小伙伴就要问了，货币基金不就是风险低吗，除此之外，似乎也没多少亮点啊？
别急！除了以上那一特别优势外，货币基金还有另外6大优势：
1、投资门槛低；通常1元就能起投。
2、流动性佳；一般来说，今天赎回，第二天（T+1）或第三天（T+2）就能到账，宝宝类货基更是近似于活期存款。
3、收益比银行活期、定期都高；银行活期存款利率是0.35%，定期1.5%，货币基金近期都在4%以上，收益接近达到定期存款的3倍。
4、货币基金往往在其他金融产品表现不好时，收益更高；比如股市和债市都不好的时候，货币基金的收益往往会很好。因此，货币基金可以实现一部分风险的对冲效果。
5、周末、节假日照样产生收益；这个跟其它基金产品交易日才有收益不一样，很适合小白用户。
6、复利计息、分红免税；多数货币基金收益天天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。另外，分红免收所得税哦。
说了这么多，那货币基金它有什么缺点呢？
货币基金唯一的缺点，就是长期收益相对比较低。
比如说，如果投资期限是7年以上，那么股票基金平均每年的收益可以超过10%，债券基金平均每年可以达到6%左右，而货币基金平均每年只能获得4%左右的收益。
因此，货币基金也不是完美的，如果是长期投资，买货币基金就不划算了。
所以说，如果“投资期限”不足1年，也就是说，理财资金1年之内就要用，或者随时要用，那么“货币基金”是最佳的投资工具。
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如何计算货币基金收益率？
货基里有两个重要名词，一是每日“万份收益”，二是“七日年化收益率”。
万份收益：
例如，某货基今天的万份收益是0.8元，那就意味着持有每1万元货基当天的收益就是8毛钱。
七日年化收益率：
它是用之前七天的收益率加总，除以7再乘以365所得的结果。之所以是过去7 日(不是当日，也不是30天或100天)，是因为货基或多或少参与到证券市场，其中的普遍规律是周四的收益较高，周末的收益则较少，通过7天累加可以很大程度消除这个影响。
直观的计算方式：每天收益=你的投资资金÷1万X每万份收益
这里需要注意的是：大多数场外货基在当日15点以前发起的申购指令视为当日申购成功。当日15点至24点发起的申购指令，视为次日申购。
另外，如果想享受周六日或节假日货基收益的话，一定要在周四下午15点之前发起申购（买入）哦~
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货币基金去哪儿买？
货币基金的购买渠道非常广泛，最常见的有以下几种：
1、基金公司官网：各家基金公司都有自己的货币基金；
2、券商：开通证券账户后即可购买；
3、基金超市：以天天基金网为代表的基金综合服务类网站；
4、手机银行：各家银行也都推出货币基金产品，可通过手机银行进行购买；
5、互联网理财平台：如XX宝、XX通等；
小提醒：单账户限制
货基的快速赎回有一个单账户限制，如单个账户每日快速赎回最多不超过10万(或余额宝最近降为1万)，超过部分只能普通赎回，也就是T+1第二天到账。
以上说了这么多，总而言之，货币型基金是一种开放式基金，投向货币市场，它的收益高于银行的定期存款利率，但又没有利息税，随时可以赎回，资金可在申请赎回的第二天到账。
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所以，货币基金非常适合追求低风险、高流动性、稳定收益的单位和个人。