关于理财，你还只会把钱存银行吗

有多少人手执着月光的财务，装帧着精致的生活。

其实今天每一个成年人都在理财，但不是每一个人都认知到这一点。

这个理财工具大家都不陌生，就是余额宝，年化百分之二点几的收益，高于银行利率。

我们没有人可以脱离开钱谈诗和远方，只是大部分人真的不知道，钱是什么。本篇就来谈谈理财的意义、误区和一个可执行工具。

一、为什么要转变理财方式。

余额宝有年化百分之二点几的收益，但很遗憾的是，这样的收益率很可能还跑不赢通货膨胀。小时候一角钱能买到的一小包零食，现在可能需要一块钱。

这意味着，如果我们现在把一万块钱存进银行或都余额宝，经过三十年，假如年平均通胀率为5%，这十万块钱就只值2146元。

其实还有一种收益率还不错的理财方式是投资房产，很多人看到房价在飞速地上涨，又因为自己资金不足或者没有及时贷款上车而捶胸顿足。

说到房产不得不说的一个痛点，就是工资的上涨好像永远赶不上房价的上涨。所以，转变理财方式，提升自己钱生钱的能力是每个人都要面对的问题。

二、关于理财不得不提及几个误区。

一是理财就是存钱。许多对理财一无所知的人认为理财就是存钱，赚利息。

其实理财的范围比这要广得多，简而言之就是对资金在时间和空间上进行配置。时间上要知道人生不同阶段的收入能力与支出水平是不一样的，要把钱用在刀刃上。

空间上要对资金按照功能进行分类，区分投资资金、养老资金、生活保障金、学习成长资金等等，有计划地对资金进行分类使用。而不是月月花、月月光，甚至超前消费。二是风险和收益成正比。

如果这个结论正确，那马云、马化腾、李嘉诚的风险得有多大。他们身上的特点不是风险大，而是认知水平高，看到了未来的趋势，因为相信所以看见。

风险和认知水平成反比，而且认知水平决定了收益的上限，这个认知水平特指对理财的认知。作为理财小白，先来了解最简单的理财工具吧。

三、适合小白的理财工具。

这里先解决一个许多人的困惑，余额宝的利率

为什么比银行高。

集资好办事大家都知道，但有一种办法可以让阿里无风险地赚取收益，就是利用利率差。

只要阿里把这些钱用于购买货币基金，就能获得更高的利率，虽然不多，诞生在量大，且流动性好，安全有保障。

这就是利用了认知的差距，如果我们知道他背后是这样动作的，那么自己购买货币基金就好了。

但是货币基金的利率比余额宝高不了多少，很可能会输给通货膨胀。这里重点介绍的是指数基金。

指数是用来反应股市的基本面的，指数的类别也有很多。大家常听到的有上证指数、深证指数，上证指数反映的是上海证券交易所上市股票价格的变动情况，深证指数以此类推。

还有创业板指数等等，相应的指数反映相应的一揽子股票价格的变动情况。

这些上市公司是拉动国家经济发展的车头，只要国家在发展，长期来看，上证、深证指数也是长期上涨的。只要长期持有，能够带来年化10%的收益。

当然，指数基金也有价格的波动，相对应地，可以通过定投的方式，抹平波动，比较好的方式是一个月拿出工资的10%投资指数基金。