「APP评测」系列文章均出自集创堂会员之手,他们中有设计总监,也有入行不久的交互设计新人;阐述大部分客观理性,难免也有主观感性的;点评深度也参差不齐。因此无论你认同还是反驳,都欢迎发出你的声音。
本文作者集创堂第37期学员CC
版本4.5.0
产品概览
《猎财大师》以普惠金融为切入点,开设理财师和投资者双端口互通模式,构建理财产品线上实时销售和佣金结算体系。整合数据、培训、资讯、互动等资源,为理财师提供互联网进阶通道,形成以理财师为核心纽带的互动营销生态圈。
用于理财师推荐理财产品,并实时获取客户交易动态,跟进客户服务,精准安排客户投资。在为客户推荐理财产品的同时,获得高额佣金和奖励。推荐其他理财师加入,组建团队赚双重收益。
在未来,猎财大师将深耕互联网金融产品评分体系,打造互联网深度金融产品信息平台,为理财师生态系统增添更重要的一环。
对于典型用户的研究尤为重要,只有满足目标用户的需求,才能抢先占领市场。
用户概述
针对大众金融消费者,是普惠金融的服务对象;主要面向用户人群是想要做理财师的人;用户区域分布多在二、三线城市,男女性别占比6:4; 80后群体占比最多、 90后、70后和60后人数次之。
用户建模
产品模式
猎财大师属于产品驱动的产品,是从线下过渡到线上的产品,拥有一部分现在用户资源。
猎财大师拥有较为成熟的线下业务流程,有部分固定的理财师用户;线上推广,需要扩展用户群体,依赖于特有的产品模式驱动力发展用户;用户群体局限性较大,主要针对理财师用户,通过该平台、降低用户门槛、人人都可成为理财师,将理财用户也划为发展用户;对于资金分散平台过多,“猎财大师”实现了注册登录一家平台,可同步到第三方理财平台,投资信息可集中管理。
对于理财师来说,原有传统模式,客户信息不容易梳理、整合以及管理;与客户的信任度建立较慢;介绍产品、没有具体、专业的流程引导;佣金结算问题繁多。
对于理财者来说,传统模式,不能明确、透明的了解安全保障信息。
猎财大师作为垂直市场,针对目标用户的需求深层挖掘,进行特点设计很重要。
发展现状
《猎财大师》是深圳市前海领会科技有限公司旗下产品,成立于2015年,在216个城市有业务涉及,主营业务是互联网理财信息综合索引服务,除猎财大师外还有T呗(投呗)、SAAS理财师系统;通过三大产品的相互协作,构建以理财师为核心,理财师、投资者、金融机构三方相互促进、共同发展的理财师生态圈,推进互联网技术与金融信息化发展的融合。
处于中级阶段产品,目前初步找到了合适的盈利模式,与小赢理财等平台已有合作;现阶段应该注重于增信内容、提供好的理财产品、优越的佣金报酬、精选行业信息,增强用户的认可度和粘性。
生态形式
《猎财大师》的任务场景是推荐、购买理财产品、管理客户资料,推荐、购买、结算佣金等行为均在平台完成,属于主载体;
产品六要素
风险
猎财大师处于P2P网贷行业,互联网金融的发展引起了大众的关注,政府对于此方面的监管政策区域严格且划分愈加细致,对此类P2P产品有不少冲击,某种程度上抑制了用户增长;再有该类网贷产品本身具有“系统性风险”,该平台的理财产品又依赖于第三方平台,第三方平台的不确定性、以及安全保障都会对平台有影响。
猎财大师针对各第三方平台,做了安全等级划分,为用户提供了风险等级的选择参考;并附有相关档案与动态信息,给予用户对该平台的安全保障做参考。
合作平台基本选择的了互金协会等,较有保障的平台,尽量避免第三方平台的不稳定与安全保障的牵制。
转化率
猎财大师现阶段处于扩展用户阶段,并且该平台的主要价值产出,是将部分金融机构的品牌曝光、导流、渠道收入让利给理财师,激励理财师创造更大价值,带动平台产能增益;故猎财大师应具备一定的产品转化驱动力,以谋求更多的用户加入。
猎财大师在“产品策略”上,采用了提供更高的佣金,自己也算在名下客户,故在该平台进行购买理财产品,还会收取额外的投资收益,以返佣机制,增加转化率,与用户留存。
【问题】
对于理财师,佣金率是增加转化的主要元素之一,该条目展示中,佣金率的显示弱化,并不利于增加转化率。
头屏三要素
我是谁?理财师平台
我有什么内容?丰富的理财产品
什么内容吸引着我?赚取佣金
优点:
1、头屏四个入口,将平台的四类产品清晰的展示出来;
2、头屏投放了解我们入口,了解该平台信息,对平台有个初步的认知;
3、累计发放佣金的数据刺激用户红色性格;
4、新手福利广告banner吸引新用户;
缺点:
1、平台有哪些针对理财师设置的功能并不明确;
2、缺少新手引导,不知道如何推荐产品获取佣金;
需求满足度
猎财大师现阶段,处于发展用户阶段,又由于猎财大师是金融行业,特殊的产品特性,对于平台的安全保障、第三平台的筛选机制、理财产品的参考信息对于用户来说是必不可少的;完善这些重要信息要点的需求,消除用户的顾虑,在产品初期以及发展用户时期尤为重要。
满足用户需求,平台披露第三方平台相关信息,增加用户对平台信任感。
防错
平台保有一定的用户数量,且目标用户特点明确,是针对理财师的销售、管理平台;对于产品的介绍,以及返佣机制的描述,不可增加用户的认知负荷。
系统活性
根据猎财大师的产品特性,该平台主要推广理财产品均是固收的网贷产品,基金也都是货币型的低风险产品,不存在市场波动频繁等现象,故对系统活性要求不高。
效率值
猎财大师平台汇聚多家理财产品,通过平台注册理财师用户为第三方推广产品,客户购买产品后,从中赚取佣金;这一模式,对购买、推荐产品流程的效率值要求偏高,否则会增加用户的流失率。
主流程浅析
邀请流程:需要分享方式便捷、信息展示明确、安全有效。
购买流程:对用户来说,关键词有安全、便捷、明确、流畅。
推荐产品流程:对理财师来说,是促成客户订单生产的第一步,是最为重要的。
从购买产品流程看,用户在猎财大师只需注册、实名一次,用户信息可以同步到第三方平台,无需多个平台注册,减少了用户购买的流程步骤,提高了购买产品效率。
产品浅析
功能浅析
1、人人可以成为理财师,注册即可 门槛低,每个人都可以成为理财师。
2、丰富的理财服务产品种类多、佣金高。
3、通过客户购买理财产品赚取佣金卖点。
4、佣金的形成 理财师分为四个级别,级别不同、佣金利息不同,这个是促使理财经理让他的客户购买理财产品的主要驱动力。
5、平台简介、档案以及动态 提升用户对平台、理财师的信任感。
6、有邀请、推荐功能 方便发展下线,了解平台信息。
7、理财知识专题 提升理财相关知识。
用户定位浅析
产品信息:用户定位混乱
1、利用年化收益吸引理财师的客户。
2、佣金促使理财师的分享/推广/自助购买的转化,然而在这里并没有突出体现价值。
1、 【猎财】个人名片、邀请有礼属于推荐、邀请理财师和客户的重要通道入口,但是信息入口罗列在“猎财”模块中,被隐藏不易发现。
2、【猎财】每日早报和精选推荐,展示同一内容,命名标题却不一致,容易产生歧义。
3、【我的】资产明细不明确,只有收入和支出,没有佣金查询
缺少查看佣金,投资收益与佣金分类不明。
4、行业、理财相关信息不足。
5、推荐产品路径单一、不易被用户发现。
推荐反馈、路径不明确
进行产品推荐,直接转到选择推荐用户页面,提交后,提示是否推荐客户,确认后无反馈,不了解以什么推荐方式推荐,以及推荐路径,客户会在哪里看到推荐产品。
1、无推荐方式选择
2、反馈不明确
视觉浅析
主色调沿用了企业色蓝色,视觉用色遵循一致性原则;整体简洁干净、易于阅读;设计简洁,较符合目标用户的审美需求。
细节上的一致性不足;同样的交互动作——选择,控件确认筛选的形式不同。
icon风格的一致性不足。