再谈谈保险（4.07）

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二、如果科学正确的买保险

    每一个人身边都不缺少保险代理人，甚至每个人身边都围绕着多个保险代理人；由此可见，这是个充满许多机会、却又竟争异常激烈的行业。有那么多的保险代理人在身边，或多或少的都会与自己聊到保险的话题，不同的保险代理人推销的产品各不相同，功能也不一样；有的推荐理财产品、也有推荐健康险产品。。。。等等！

    保险产品说复杂它也复杂，说简单也简单的。复杂是说它的合同条款一般人看着就晕，就算认真读下来，也不一定能完全弄清楚，保险合同是目前我见过的最复杂的一种合同，合同中不仅有各种医学专业术语；还有各种保险业专业术语；还有各处财务专业术语；包含的范围之广、涉及的知识面之多，是其它一般合同不能相比的。由于保险合同的幸射性，决定人们只能选择接受和拒绝，完全没有商榷和修改的任何机会。说它简单是说它涉及的责任简单，只要弄清楚保险的六大责任，能悉知自己的详细需求，并能买对保险，买到适合自己的保险产品。

    买保险首先是买对需求，一个人在不同的阶段，由于身份和所负责任的变化，需求会不一样。所以，买对需求很重要。

    买保险有四个需求：第一个需求保障人的身体和生命的安全，预防当生体和生命发生风险的时候能有一个经济补偿；你有没有有你来了解；第二个需求是积累子女教育金；第三个储备晚年养老金；第四个的财富保全和传承需求，保险只能提供你这些需求。按照自己的需求买就不会错。

     需求买对了，怎么买保险的责任呢？由于时间关系，今天先讲第一个需求中的保险责任：一份保险合同涉及六大理赔责任：第一人生风险，第二意外风险，第三残疾风险，第四大病风险。这四个是大风险，两个小风险，一个是普通住院，一个是意外医疗。这六个责任，买了就有，没买就没有。最最基础的是前四大风险必须要买有，也就是常说的买全保障，因为发生这四大风险以后有两个严重的后果，一个是庞大的费用支出，大到什么程度？这个社、社会上80%的家庭是很难承受这四大风险带来的后果。第二后果是收入的减少，发生这四大风险后，是没有办法再像之前一样正常工作，没有工作，收入自然也是没有的或者锐减的。保障买全还要买够保额，什么叫买够保额，有科学的定义5到10年的收入。有5-10年收入的保额做保障，为什么？医学界为了统计癌症病人的存活率，采用5年生存率作为标准。5年生存率是指某种肿瘤经过综合治疗后，生存5年以上的比例。