有调查数据表明，在所有的理赔纠纷案件中，排名第二的就是源自免责条款。
之所以会这样，就是因为很多人在买保险时只关注自己能得到什么保障，忽略了免责条款。而搞清楚什么不能赔，跟弄明白保障责任一样重要。
那么，免责条款怎么看才能避雷，才能不影响后续的理赔呢？跟糊涂君一起来看看~
免责条款长啥样？
不同保险中的免责条款长啥样？
一些“神秘”的免责条款长啥样？
免责条款长啥样？
首先，请翻开你的保险合同，找到“责任免除”这四个字，接下来的内容就是免责条款：
某重疾险免责条款
当然，这个部分的内容在合同中比较醒目，很容易找到。
但是，还有一些隐藏在合同各处的免责约定，由于比较零散，如果不仔细查看，很容易被忽略。
比如：
某款医疗险的条款
初看这项条款似乎跟免责条款没有什么关系，但是思考一下就会发现，这项条款其实告诉我们，如果不符合保险条款，就不能够获得赔付。
所以，保险免责大致可分为两类：显性免责和隐性免责。
显性免责：在合同上明确写明免责条款的部分。
隐性免责：散落在合同各处，比如免赔额、病种定义、特别约定等。
而相较于显性条款，不明显的隐性免责条款更加需要看清、读懂。
不同保险中的免责条款长啥样？
我们以常见的重疾险、医疗险、意外险、寿险为例，看看不同保险责任免除中的差异和共性，有哪些注意事项？
重疾险的免除责任
经过一番对比，重疾险的免除责任条款共性很多，差异不大。
以某热销重疾险的 ”责任免除“ 条款为例：
可见，故意行为、违法犯罪和部分不可抗力因素导致的出险，都是不保的。
比如说，被保险人酒驾发生车祸，即使达到重疾理赔的条件，因为免责条款的缘故，也无法获得赔付。
再比如，因整形美容发生的医疗事故，重疾险也是不赔的。
不过虽然各保险公司的免除责任大体相似，但细节又有所不同。所以大家重点要看这几个部分：
疾病释义：这部分内容规定了疾病赔付的范围和内容，哪种疾病是可以赔付的，以及疾病到哪种程度是可以赔付的。
名词释义：比如犹豫期、等待期、现金价值等一些名词的解释。
限制条款：比如保险条款中对未成年人身故保险金的限制。
医疗险的免责条款
由于医疗险涉及到费用报销范围的问题，免责条款就比重疾险复杂得多。
糊涂君对比了市面上热销的几款百万医疗险，找到了一些共性也发现了一些个性。
其中，医疗险的共性条款包括以下3点：
主观因素与不可抗力：故意行为、违法犯罪、不可抗力、高危行为不保，比如酒驾、战争；
不报销的范围：既往症、非合同约定保险范围和非合同约定医院不保；
不报销的项目：患精神性疾病、艾滋病、整形美容、遗传病、先天病、怀孕相关、牙科相关、康复性治疗、性功能相关、高风险运动等，都是不能报销的。
当然，除了以上的“共性”不报销范围，还会有一些“个性”的条款。
举个例子：
某款医疗险对于扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗，报销需要 120 天等待期，即投保后120天后才能赔。
糊涂君想说，医疗险是最为复杂的保险之一，不仅保障内容多样，限制条件同样也较多，如果没搞懂，千万不要轻易下手。
意外险的免除责任
意外险相对于重疾和医疗就没那么复杂了。意外险就是保障意外，疾病导致的意外不保，符合外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到意外伤害的客观事件才可以理赔。
很多意外险的免责条款中，基本都包括如下内容：中暑、高原反应、药物过敏、个体食物中毒、猝死等等。这些都不属于意外，不能获得赔付。
此外，一些高风险运动也属于明确除外责任的内容，像潜水、滑雪、跳伞、攀岩运动、赛车等。
寿险的免除责任
寿险的免责条款，应该是四种保障险种中最简单的了，很多保险合同的免责条款就3条：
除了故意行为和违法犯罪行为，无论是疾病身故还是意外身故，都是可以获得赔付的。
一些“神秘”的免责条款长啥样？
“明枪易躲，暗箭难防”，还有一些神秘的免责条款散落在保险合同的释义和条款中，这部分也需要我们重点注意。
在投保须知中
比如，某款意外险的投保须知中，是这样写的：
所以，该产品对于高空坠落导致的身故，是无法获得理赔的，且游泳溺水、单人驾驶机动车身故等原因，也只能拿到一半的钱。
而医疗险中，可能有对报销人群有限制：
以某款医疗险为例，质子重离子医疗保险责任限制14岁以上的适用。
所以，买了保险，一定要看清投保须知，对保什么，不保什么心中有数。
在保险条款中
比如，某款意外险的条款中对最高报销天数有这样的规定：
在同一保单年度内累计所承担的住院给付天数，最高以180天为限，当累计给付天数达到180天时，本项保险责任终止。
在名词释义中
比如，关于医院的定义、初次确诊的定义等等，保险合同中都会有类似的注释。大家可以去翻看下其具体释义，是否包含免责内容。
特别约定或其他事项
一些特别约定和投保限制的情况也不在保障范围内，例如等待期出险、未如实告知等。
比如，某款意外险对于未如实告知，会有如下警示：
最后总结一下，本着对自己（的钱）负责的精神，还是那句话，看清楚，查仔细，是投保前必须要做的功课。
如果实在看不懂也没关系，你还有糊涂君，只要你来咨询，糊涂君一定会给你最科学的建议。