仿生保险系列文章之六-2021-09-01

原文：仿生保险文章六  from 领英（侵删）

导读：用来测算保险公司仿生保险转型的主要衡量指标之一是科技人员的占比；未来的发展方向是高科技人员：传统人员的比例未4:1，也就是说险企未来高科技人员的占比将达到80%；目前绣有嫌弃的转型目标是高科技人员占比达到50%。

看法：1.原文没有写论据，只写了观测值，所以论证并不充分。2.人员分析似乎并未包含为保险公司销售渠道代理人，可能是因为国外行业分工程度高。3.并未涉及较为深入的业务探讨，泛泛而谈。

---

仿生保险系列文章之六

新的一年， 保险公司将经历历史上最大的人员素质转型。险企最大的两个部门--承保和理赔部门人员将分别下降70%和40%；相反，技术部门将上升50%。当转型完成后，险企人力和资本回报率将会减少30%。

这些数据是从一系列头部险企近期对人力优化的讨论中初步估计出来的，但数字符合笔者的预期。

保险公司高管过去经常致力于降低运营成本，但去年的压力明显加强了，因为低投资回报率和价格竞争的加剧侵蚀了利润。而且疫情使得客户习惯了用自主服务线上购买商品，这种对客户消费倾向的预警，是促使险企开始远期数字化转型和“仿生化转变”的最大因素。

从普通人的角度，仿生保险公司与众不同之处在哪里呢？像客户关怀代表、理赔协调员和区域检查员这类的员工将越来越少。由技术员和开发人员所驱动的机器或机器人将会通过重新设计案例流程来主导保险公司运营。当然这不意味着险企不再需要传统意义上的运营人员，但他们将只会作为运营工作的一小部分存在。而且，在未来这些运营员工将专注于处理电脑无法触达到的问题和机会。

虽然对于保险公司来说，运营在未来是其全面人才升级改造的最显著的模块，但它并不是唯一。保险公司的销售部门和承保部门同样需要改革。

精算师不会消失，但是伴随着人工智能的成熟和保险公司新信息的获取，数据分析师将能够比现在的精算师做的更好。

保险公司如何达到新的人才均衡是一个问题。现在的数字技术人才尚不能充分满足谷歌和脸书这样公司的需求，更别提能满足传统公司提供技术人才需求了。

数字技术人才的短缺只是保险公司转型的阻力之一，险企还要面对行业保守者，他们缺乏缺乏敏捷经验和软件开发的迭代思维。幸运的是，这些阻碍保险公司都能客服。而且，随着疫情期间新的协作模式的涌现，这些阻碍在某种程度上已经削弱了。

对那些试图测算某个保险公司需要多快达到哪种改革程度的人来说，我建议采用线形图分析。图表中一条线代表险企传统员工占比，另一条线代表险企数字技术员工占比，每季度更新。当前保险公司的平均水平是，像承保人员、电话中心坐席和理赔调解员这类的传统员工同科技人才的比例大概是4:1。在未来，这个比例估计会倒过来。

哪些保险公司转型速度更快呢？回答这个问题并不简单，转型速度取决于保险公司的类型，保险监管政策和竞争环节，保险公司可用资金及其适应能力。我们能知道的是，未来保险公司注定会把数字科技优先的人力资源配置在运用和创新上。除此以外，其他途径似乎都是死路。

图：保险领域组织形式和职能预测的根本转变——从“有IT模块的运营组织”变为“有运营人员的科技组织”